更讓帶病體安心的是，投保后若確診甲狀腺疾病或乳腺結節(jié)疾病，直接0免賠立即理賠，而其他10種特定既往癥（肺結節(jié)、子宮肌瘤、膽結石等）還能獲得50%醫(yī)療費報銷。

01 健康異常投保指南：核保寬松度實測

百萬醫(yī)療險對健康告知的苛刻是出了名的。普通產品對甲狀腺結節(jié)患者的要求往往是“手術治愈超1年且復查正?！辈拍軜梭w承保，否則直接除外或拒保。

臻愛無限2021卻打破常規(guī)。它列出了10種特定既往癥：甲狀腺結節(jié)、乳腺結節(jié)、肺結節(jié)、肺炎、腎結石、膽結石、膽囊息肉、子宮肌瘤、手足口病、川崎病。

只要2年內沒因這些病住院或連續(xù)用藥30天以上，就能直接投保。這對長期帶病生存的人群來說，相當于降低了投保門檻。

更關鍵的是，投保后若因這些既往癥住院治療，可獲得50%醫(yī)療費用賠付。雖然不能100%報銷，但相比其他完全免責的產品已是重大突破。

02 結節(jié)患者的專屬福利：0免賠+無理賠優(yōu)待

臻愛無限2021對甲狀腺和乳腺疾病患者格外友好。條款明確約定：等待期后確診甲狀腺疾病或乳腺結節(jié)疾病，直接0免賠。

要知道百萬醫(yī)療險通常有1萬元免賠額，普通疾病花費3萬也只能報銷2萬。0免賠意味著相關住院花費花多少報多少。

產品還設置了無理賠免賠額遞減機制：

• 連續(xù)2年無理賠 → 免賠額降至8000元
• 連續(xù)3年無理賠 → 免賠額降至5000元

相當于長期投保的“忠誠獎勵”。用保單粘性換理賠門檻降低，對低頻就醫(yī)人群很劃算。

03 家庭保單雙福利：共享免賠+折扣優(yōu)惠

家庭投保在這款產品中能獲得雙重實惠。

臻愛無限2021支持2-8人家庭保單，成員間共享1萬元免賠額。老公的4000元+妻子的5000元+孩子的3000元=總花費12000元，超過1萬元的部分即可報銷。

保費方面更有驚喜：家庭投保最高享85折優(yōu)惠。以30歲有社保男性為例，基礎版年繳275元，家庭投保3人即可省下近百元。

04 帶病體實用錦囊：醫(yī)療服務的隱藏價值

增值服務對帶病體尤為重要，臻愛無限2021在這方面下足功夫：

• 藥品優(yōu)惠：贈送京東大藥房88折優(yōu)惠券，慢性病患者長期用藥可省下不少錢
• 國際二次診療：沃迪康國際二次診療服務，讓海外專家遠程會診，避免誤診
• 在線問診：不限次數的專業(yè)醫(yī)生圖文咨詢，小病小痛不用跑醫(yī)院
• 抗癌特藥保障：涵蓋社保內外抗癌藥，解決靶向藥買不到、買不起的痛點

這些服務從診前咨詢到診后用藥形成閉環(huán)，特別適合需要持續(xù)健康管理的帶病人群。

05 2025市場橫向對比：優(yōu)勢與妥協

與2025年主流百萬醫(yī)療險對比，臻愛無限2021在特定場景優(yōu)勢明顯：

通過對比可見，臻愛無限2021最大優(yōu)勢在于帶病投保友好度和特定疾病保障。不過其續(xù)保條款不如長期醫(yī)療險明確，算是一個妥協點。

06 投保決策點：誰該搶購？誰需謹慎？

三類人閉眼入：

1. 甲狀腺/乳腺結節(jié)患者：健康告知寬松，相關疾病0免賠
2. 多既往癥帶病體：10種常見病可?？少r
3. 家庭投保用戶：共享免賠額+保費折扣

兩類人請三思：

• 追求超長續(xù)保者：不如選保證續(xù)保20年的產品
• 完全健康體：有更多保障更優(yōu)的產品可選

需要提醒的是：66-70歲被保人等待期長達180天，高齡老人投保要算好時間差。

健康異常不再是保障的終點。當李女士用臻愛無限2021報銷了乳腺結節(jié)手術費用時，她發(fā)現保單上的“乳腺疾病0免賠”不是宣傳噱頭，而是真金白銀的保障。

帶病體需要的從不是完美產品，而是適配需求的解決方案。那些曾被健康告知拒之門外的結節(jié)患者們，現在有了合理投保的機會。

京東安聯臻愛無限2021用特定既往癥保障撕開了傳統核保的鐵幕，而家庭共享免賠額的設計，更讓醫(yī)療風險從個人重擔變成了家庭共擔。這就是帶病體需要的安全感——不需要完美健康，也能有備無患。

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