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2025護理險收益排名TOP5:復利遞增+2.5%保證收益真實對比

2025護理險收益排名TOP5:復利遞增+2.5%保證收益真實對比插圖1

攢錢還能兜底失能風險,2025年這波“復利+護理”雙保障的保險產(chǎn)品,選對能讓你養(yǎng)老少操十年心。

最近銀行利息低、理財又波動大,好多人開始盯上保險理財了——既能鎖定復利,又能解決最怕的“人活著錢沒了”或者“失能拖累家人”問題。

尤其2025年新出的護理險,2.5%打底的復利寫進合同,疊加分紅后預期收益能沖3.5%,還帶醫(yī)療報銷和失能賠付。

但產(chǎn)品這么多,選哪家才不踩坑?我直接扒了8家主流產(chǎn)品數(shù)據(jù),保證收益、實際回報、回本速度、保障強弱全拆解給你看!


一、收益第一梯隊:2025年誰家復利增值最猛?

想靠復利“錢生錢”,關鍵看現(xiàn)金價值增速長期IRR(實際收益率)。2025年主流產(chǎn)品分兩類:

  • 純固收型:保證收益2.5%左右,合同白紙黑字,一分不會少;
  • 分紅加強型:保證2.5%+浮動分紅,優(yōu)質產(chǎn)品預期超3%。

以30歲女性躉交10萬為例,第一梯隊選手表現(xiàn)如下:

  • 光大永明光明至尊2024版:保證IRR 3.0%,疊加分紅后60歲IRR達3.38%,現(xiàn)金價值39.13萬(3.9倍保費);
  • 復星聯(lián)合增多多7號(健康賬戶版):純現(xiàn)價IRR最高2.44%,但用上醫(yī)療報銷后總利益IRR飆到2.86%??;
  • 復星聯(lián)合康愛一生(榮耀版):40歲男性年交40萬×5年,80歲現(xiàn)價569.2萬,IRR長期穩(wěn)在2.9%。

劃重點:如果求穩(wěn),選光大永明;想薅醫(yī)療報銷放大收益,增多多7號更香。


二、護理保障對比:真能兜住失能風險嗎?

護理險核心功能是失能一次性賠錢(喪失3項以上生活能力,如穿衣/進食)。但不同產(chǎn)品賠的力度差很大:

  • 基礎派:只賠基本保額,比如50萬保費賠50萬;
  • 增值派:保額按3%復利遞增,年齡越大賠得越多!

增多多7號就是典型“低保費高賠付”:

30歲男年交10萬×5年,80歲若失能可一次性獲賠149萬(≈3倍保費)。

康愛一生(榮耀版)更照顧高齡人群:

55歲老人躉交100萬,100歲護理金漲到265萬,請護工、住康復中心都夠用。

坑點提示:別光看保額!重點確認“失能鑒定標準”(是否需180天觀察期)、免責條款(酗酒/自殺不賠)。


三、2025年神仙打架:5款高收益護理險終極PK

用一張表說清誰回本快、誰賺得多、誰保障狠??
(數(shù)據(jù)基于30歲人群投保,單位:萬元)

保險公司產(chǎn)品名稱類型保證收益率預期總收益率回本時間特色功能
光大永明光明至尊2024版增額壽險3.0%3.38%躉交7年身故保障+養(yǎng)老社區(qū)對接
復星聯(lián)合健康增多多7號(健康賬戶版)增額護理險2.4%2.86%5年醫(yī)療報銷0免賠+全家健康服務
中意人壽一生中意尊享版增額壽險2.8%3.05%躉交5年可附加萬能賬戶(現(xiàn)行利率4%)
復星聯(lián)合健康康愛一生護理險(榮耀版)增額護理險2.9%接近3.0%5年高齡護理金翻倍
海保人壽增多多8號增額終身壽2.5%約2.8%躉交4年減保靈活+1條健康告知投保

直接給結論

  • 中期用錢選海保增多多8號:4年回本全市場最快,急用錢能減保;
  • 薅醫(yī)療福利選復星增多多7號:孩子感冒發(fā)燒、老人洗牙體檢都能報銷,報銷的錢還反哺保單收益;
  • 純養(yǎng)老儲備選光大光明至尊:50年后IRR沖到3.53%,活得越久領得越多。

四、3類人抄作業(yè):這樣選不白花錢!

1. 家庭頂梁柱:怕失業(yè)又怕生病拖累家人→增多多7號+失能險組合。

35歲男年交10萬×10年,若失能最高賠140萬,抵5年收入。

2. 50歲以上父母:擔心老后失能沒錢請護工→康愛一生榮耀版高保額方案

躉交100萬,80歲護理金160萬,覆蓋專業(yè)護理費用。

3. 年輕強制儲蓄:工資不高但想攢筆“不動產(chǎn)”→光大光明至尊10年交。

年交2萬×10年,60歲賬戶至少225萬,復利跑贏90%銀行理財。


譜藍君大實話:護理險真不是萬金油!

它最大優(yōu)勢是安全(收益寫進合同)、省心(自動復利增值)、兜底(失能直接賠錢)。

但千萬別指望暴富!3%復利看著不高,放30年算單利超5.5%——攢養(yǎng)老金、教育金這種長跑需求才適合

2025年挑產(chǎn)品記住三條:

① 先看保證收益(別被“預期分紅”忽悠);
② 醫(yī)療報銷別浪費(像增多多7號的錢不用白不用);
③ 回本超5年的謹慎(比如太平洋福有余2024躉交4年回本,但長期IRR僅2.75%)。


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2025年生育津貼秒到賬?這13個省的錢已經(jīng)打進社???!
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