攢錢還能兜底失能風(fēng)險(xiǎn),2025年這波“復(fù)利+護(hù)理”雙保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品,選對(duì)能讓你養(yǎng)老少操十年心。
最近銀行利息低、理財(cái)又波動(dòng)大,好多人開始盯上保險(xiǎn)理財(cái)了——既能鎖定復(fù)利,又能解決最怕的“人活著錢沒了”或者“失能拖累家人”問題。
尤其2025年新出的護(hù)理險(xiǎn),2.5%打底的復(fù)利寫進(jìn)合同,疊加分紅后預(yù)期收益能沖3.5%,還帶醫(yī)療報(bào)銷和失能賠付。
但產(chǎn)品這么多,選哪家才不踩坑?我直接扒了8家主流產(chǎn)品數(shù)據(jù),保證收益、實(shí)際回報(bào)、回本速度、保障強(qiáng)弱全拆解給你看!
一、收益第一梯隊(duì):2025年誰(shuí)家復(fù)利增值最猛?
想靠復(fù)利“錢生錢”,關(guān)鍵看現(xiàn)金價(jià)值增速和長(zhǎng)期IRR(實(shí)際收益率)。2025年主流產(chǎn)品分兩類:
- 純固收型:保證收益2.5%左右,合同白紙黑字,一分不會(huì)少;
- 分紅加強(qiáng)型:保證2.5%+浮動(dòng)分紅,優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品預(yù)期超3%。
以30歲女性躉交10萬(wàn)為例,第一梯隊(duì)選手表現(xiàn)如下:
- 光大永明光明至尊2024版:保證IRR 3.0%,疊加分紅后60歲IRR達(dá)3.38%,現(xiàn)金價(jià)值39.13萬(wàn)(3.9倍保費(fèi));
- 復(fù)星聯(lián)合增多多7號(hào)(健康賬戶版):純現(xiàn)價(jià)IRR最高2.44%,但用上醫(yī)療報(bào)銷后總利益IRR飆到2.86%?。?/li>
- 復(fù)星聯(lián)合康愛一生(榮耀版):40歲男性年交40萬(wàn)×5年,80歲現(xiàn)價(jià)569.2萬(wàn),IRR長(zhǎng)期穩(wěn)在2.9%。
劃重點(diǎn):如果求穩(wěn),選光大永明;想薅醫(yī)療報(bào)銷放大收益,增多多7號(hào)更香。
二、護(hù)理保障對(duì)比:真能兜住失能風(fēng)險(xiǎn)嗎?
護(hù)理險(xiǎn)核心功能是失能一次性賠錢(喪失3項(xiàng)以上生活能力,如穿衣/進(jìn)食)。但不同產(chǎn)品賠的力度差很大:
- 基礎(chǔ)派:只賠基本保額,比如50萬(wàn)保費(fèi)賠50萬(wàn);
- 增值派:保額按3%復(fù)利遞增,年齡越大賠得越多!
增多多7號(hào)就是典型“低保費(fèi)高賠付”:
30歲男年交10萬(wàn)×5年,80歲若失能可一次性獲賠149萬(wàn)(≈3倍保費(fèi))。
康愛一生(榮耀版)更照顧高齡人群:
55歲老人躉交100萬(wàn),100歲護(hù)理金漲到265萬(wàn),請(qǐng)護(hù)工、住康復(fù)中心都?jí)蛴谩?/p>
坑點(diǎn)提示:別光看保額!重點(diǎn)確認(rèn)“失能鑒定標(biāo)準(zhǔn)”(是否需180天觀察期)、免責(zé)條款(酗酒/自殺不賠)。
三、2025年神仙打架:5款高收益護(hù)理險(xiǎn)終極PK
用一張表說清誰(shuí)回本快、誰(shuí)賺得多、誰(shuí)保障狠??
(數(shù)據(jù)基于30歲人群投保,單位:萬(wàn)元)
保險(xiǎn)公司 | 產(chǎn)品名稱 | 類型 | 保證收益率 | 預(yù)期總收益率 | 回本時(shí)間 | 特色功能 |
---|---|---|---|---|---|---|
光大永明 | 光明至尊2024版 | 增額壽險(xiǎn) | 3.0% | 3.38% | 躉交7年 | 身故保障+養(yǎng)老社區(qū)對(duì)接 |
復(fù)星聯(lián)合健康 | 增多多7號(hào)(健康賬戶版) | 增額護(hù)理險(xiǎn) | 2.4% | 2.86% | 5年 | 醫(yī)療報(bào)銷0免賠+全家健康服務(wù) |
中意人壽 | 一生中意尊享版 | 增額壽險(xiǎn) | 2.8% | 3.05% | 躉交5年 | 可附加萬(wàn)能賬戶(現(xiàn)行利率4%) |
復(fù)星聯(lián)合健康 | 康愛一生護(hù)理險(xiǎn)(榮耀版) | 增額護(hù)理險(xiǎn) | 2.9% | 接近3.0% | 5年 | 高齡護(hù)理金翻倍 |
海保人壽 | 增多多8號(hào) | 增額終身壽 | 2.5% | 約2.8% | 躉交4年 | 減保靈活+1條健康告知投保 |
直接給結(jié)論:
- 中期用錢選海保增多多8號(hào):4年回本全市場(chǎng)最快,急用錢能減保;
- 薅醫(yī)療福利選復(fù)星增多多7號(hào):孩子感冒發(fā)燒、老人洗牙體檢都能報(bào)銷,報(bào)銷的錢還反哺保單收益;
- 純養(yǎng)老儲(chǔ)備選光大光明至尊:50年后IRR沖到3.53%,活得越久領(lǐng)得越多。
四、3類人抄作業(yè):這樣選不白花錢!
1. 家庭頂梁柱:怕失業(yè)又怕生病拖累家人→增多多7號(hào)+失能險(xiǎn)組合。
35歲男年交10萬(wàn)×10年,若失能最高賠140萬(wàn),抵5年收入。
2. 50歲以上父母:擔(dān)心老后失能沒錢請(qǐng)護(hù)工→康愛一生榮耀版高保額方案。
躉交100萬(wàn),80歲護(hù)理金160萬(wàn),覆蓋專業(yè)護(hù)理費(fèi)用。
3. 年輕強(qiáng)制儲(chǔ)蓄:工資不高但想攢筆“不動(dòng)產(chǎn)”→光大光明至尊10年交。
年交2萬(wàn)×10年,60歲賬戶至少225萬(wàn),復(fù)利跑贏90%銀行理財(cái)。
譜藍(lán)君大實(shí)話:護(hù)理險(xiǎn)真不是萬(wàn)金油!
它最大優(yōu)勢(shì)是安全(收益寫進(jìn)合同)、省心(自動(dòng)復(fù)利增值)、兜底(失能直接賠錢)。
但千萬(wàn)別指望暴富!3%復(fù)利看著不高,放30年算單利超5.5%——攢養(yǎng)老金、教育金這種長(zhǎng)跑需求才適合。
2025年挑產(chǎn)品記住三條:
① 先看保證收益(別被“預(yù)期分紅”忽悠);
② 醫(yī)療報(bào)銷別浪費(fèi)(像增多多7號(hào)的錢不用白不用);
③ 回本超5年的謹(jǐn)慎(比如太平洋福有余2024躉交4年回本,但長(zhǎng)期IRR僅2.75%)。
親愛的用戶,別再為保險(xiǎn)規(guī)劃煩惱啦!點(diǎn)擊下方圖片,立即解鎖價(jià)值800元的超值福利!資深規(guī)劃師1對(duì)1免費(fèi)咨詢,專屬方案量身定制,現(xiàn)有保單深度分析,投保全程免費(fèi)協(xié)助,理賠無(wú)憂終身守護(hù)。抓住這次機(jī)會(huì),為您和家人打造完美保障,讓未來穩(wěn)穩(wěn)的!立即點(diǎn)擊下方報(bào)名入口,開啟專屬保障規(guī)劃之旅,買保險(xiǎn)不掉坑!
原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/213573.html