杭州張女士因?yàn)轶w檢報(bào)告上的”甲狀腺結(jié)節(jié)TI-RADS 2級(jí)”沒(méi)告知,理賠時(shí)被保險(xiǎn)公司翻出5年前體檢記錄拒賠…2025年行業(yè)數(shù)據(jù)顯示,61%的理賠糾紛都栽在健康告知上!三甲醫(yī)院體檢科主任偷偷告訴我:結(jié)節(jié)/三高/脂肪肝這些常見(jiàn)異常,保險(xiǎn)公司到底查不查?今天用人話講清楚哪些必須告、哪些能閉嘴、哪些要耍點(diǎn)小聰明。
一、2025年核保員緊盯的”死亡紅線”
?? 這些異常必須主動(dòng)交代:
- 結(jié)節(jié)類(lèi):
- 甲狀腺/乳腺結(jié)節(jié)≥3級(jí)(含”建議隨訪”字樣)
- 肺結(jié)節(jié)帶”磨玻璃””實(shí)性成分”描述
- 三高類(lèi):
- 空腹血糖≥7.0mmol/L(哪怕醫(yī)生沒(méi)說(shuō)糖尿?。?/li>
- 血壓記錄≥150/95(即使沒(méi)開(kāi)降壓藥)
- 其他高危項(xiàng):
- 脂肪肝伴肝功能異常(ALT超2倍上限)
- 腫瘤標(biāo)志物超標(biāo)(需復(fù)查仍高的)
?? 血淚教訓(xùn):
- 體檢報(bào)告”建議進(jìn)一步檢查”=必須告知
- 醫(yī)??ㄋ⑦^(guò)降壓藥=默認(rèn)你有高血壓
- 單位體檢異常項(xiàng)沒(méi)告知=埋雷
二、醫(yī)生和核保員的認(rèn)知差
???? 臨床vs核保標(biāo)準(zhǔn)差異:
- 醫(yī)生說(shuō)”沒(méi)事”但核保員關(guān)注:
- 膽囊息肉>5mm(臨床不治,保險(xiǎn)除外)
- 血尿酸>420μmol/L(沒(méi)痛風(fēng)也加費(fèi))
- 醫(yī)生重視但核保忽略:
- 淺表性胃炎(無(wú)幽門(mén)螺桿菌不管)
- 輕度宮頸糜爛(新版規(guī)則已放開(kāi))
?? 騷操作指南:
- 體檢前3天戒糖戒鹽(臨時(shí)降三高數(shù)值)
- 復(fù)查正常后投保(用最新報(bào)告覆蓋舊異常)
- 選擇”部分告知”產(chǎn)品(如防癌險(xiǎn)不管三高)
三、2025年最新告知技巧
?? 這樣告知通過(guò)率翻倍:
- 時(shí)間表述:
- “近3年內(nèi)無(wú)住院”(5年前手術(shù)不用提)
- “目前血壓控制在140/90以下”(強(qiáng)調(diào)現(xiàn)狀)
- 程度描述:
- “乳腺結(jié)節(jié)2級(jí),每年復(fù)查無(wú)變化”(展示穩(wěn)定性)
- “脂肪肝無(wú)肝功能異常”(切割風(fēng)險(xiǎn))
?? 核保寬松保司清單:
說(shuō)到底,健康告知就像在雷區(qū)跳舞——踩得準(zhǔn)能省錢(qián),踩錯(cuò)了就炸單。2025年記?。耗愕耐侗3晒β?異常嚴(yán)重度×告知技巧×產(chǎn)品選擇。
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