價格低未必真劃算,買重疾險的關(guān)鍵差異就藏在這幾處條款里。
“全網(wǎng)最便宜重疾險!”——海保人壽的哪吒1號打著這個旗號殺入2025年市場,30歲男買50萬保額、保終身分30年繳費,年保費5870元,比熱賣的達爾文11號還便宜2%。連消防員、礦工這類高危職業(yè)人群也能投保,乙肝、肺結(jié)節(jié)符合條件甚至可標(biāo)體承保。
但保險公司不是慈善機構(gòu),價格每壓一分,條款可能暗藏玄機。今天我們就撕開包裝,看看哪吒1號是真福利還是假套路,對比達爾文11號、超級瑪麗13號、完美人生7號,手把手教你避坑選對保障!
一、價格屠夫的殺手锏,哪吒1號三大亮點直擊錢包
哪吒1號能喊出“地板價”絕非虛張聲勢。30歲男性投保50萬保終身,年繳保費5870元,30年下來比達爾文11號省超5000元。若選擇保至70歲,年保費更是低至5095元,堪稱預(yù)算黨的救命稻草。
低價背后藏著兩大“羊毛”福利:
- ? 輕/中癥后患重疾多賠30%:比如老王30歲買了50萬,35歲查出原位癌(輕癥)賠15萬,45歲突發(fā)心梗再賠65萬(50萬基礎(chǔ)+15萬額外),總計80萬;
- ? 重疾賠完非同組輕中癥繼續(xù)保:避免“一病回到解放前”的保障斷層。
更實用的是它的重疾持續(xù)醫(yī)療津貼——確診重疾后,只要仍在治療、復(fù)查,保司按“10%+10%+10%+10%+60%”分5年給付,累計達100%保額。像腦中風(fēng)后遺癥、白血病等長期燒錢的病,這筆錢就是續(xù)命金。
二、便宜≠全能!哪吒1號的三大硬傷你別踩
等待期條款堪稱“絕情”:若投保后180天內(nèi)查出輕/中癥(如甲狀腺結(jié)節(jié)),合同直接終止退保費;而達爾文11號等產(chǎn)品大多僅除外該病,保障繼續(xù)有效。對體檢頻繁的上班族,這簡直是定時炸彈。
癌癥保障暗藏短板:
- 非癌轉(zhuǎn)首次癌需間隔180天,首次癌轉(zhuǎn)二次癌需隔2年(超級瑪麗13號僅需1年);
- 重疾二次賠不保癌癥轉(zhuǎn)移擴散,咬定屬“持續(xù)狀態(tài)”。若像老王30歲患肺癌賠了錢,35歲轉(zhuǎn)移時想二次索賠?哪吒1號直接拒賠!
附加責(zé)任后反超競品價:單獨加癌癥津貼或重疾二次賠(70歲前啟動),總保費竟比達爾文11號貴3%。精算師早把賬算明白了。
三、2025四大網(wǎng)紅重疾險終極對決表
直接上硬核對比!30歲投保50萬保終身,數(shù)據(jù)一目了然:
對比項 | 哪吒1號 | 達爾文11號 | 超級瑪麗13號 | 完美人生7號 |
---|---|---|---|---|
年保費(男) | 5,870元 ? | 5,990元 | 6,160元 | 5,900元 |
年保費(女) | 5,480元 ? | 5,600元 | 5,800元 | 5,550元 |
招牌亮點 | 先輕后重多賠30% | 重疾賠完輕中癥仍有效 | 癌癥無限次賠付 | 女性特定病多賠 |
癌癥二次間隔 | 2年 | 1年 | 1年 ? | 3年 |
高危職業(yè) | 1-6類全開放 ? | 1-4類 | 1-4類 | 1-4類 |
等待期患輕癥 | 合同終止 ? | 僅除外該病 | 僅除外該病 | 僅除外該病 |
(注:完美人生7號女性特定疾病含乳腺癌、宮頸癌等,額外賠10%保額)
四、譜藍(lán)君建議:四類人閉眼買,兩類人請繞道
哪吒1號是你的菜:
- 月薪5000咬牙湊保費的年輕人:6000元搞定50萬終身保額,比還iPhone分期輕松;
- 消防員、電工等高危職業(yè)者:1-6類職業(yè)全收,告別“有錢買不到”;
- 有肺結(jié)節(jié)/乙肝病史:核保寬松,術(shù)后或穩(wěn)定期有望標(biāo)體承保;
- 擔(dān)心慢性病長期花費:附加持續(xù)醫(yī)療津貼,年年領(lǐng)錢補貼藥費。
出門左轉(zhuǎn)選競品:
- 家族有癌癥史:超級瑪麗13號“癌癥無限賠”更安心(復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)全包);
- 996熬夜族:達爾文11號的意外重疾額外賠+住院津貼(每天500元),比純省錢實在;
- 女性專項保障需求:完美人生7號針對乳腺癌等5類女性重疾多賠11%保額。
高端玩家混搭術(shù):哪吒1號(基礎(chǔ)保額)+超級瑪麗13號(癌癥專項),總保費約8000元/年,比多次賠付型產(chǎn)品省40%,還避開間隔期坑。
五、2025重疾險選購核心邏輯
保險圈有句老話:“省下的保費不如多10萬保額有用”。哪吒1號像一輛經(jīng)濟型SUV——基礎(chǔ)扎實能代步,但越野要加錢。預(yù)算吃緊或職業(yè)高危的,抄底它穩(wěn)賺;手頭寬裕的,多花10%保費買達爾文11號的持續(xù)保障,或許才是真精明。
別忘了,2025年重疾理賠中癌癥賠付占比超49%(平安人壽數(shù)據(jù)),癌癥患者二次患癌概率高達60%。挑重疾險時,癌癥保障間隔期與賠付靈活性,才是隱藏的生命線。
最終建議:月薪5000黨抄底哪吒穩(wěn)賺;手頭寬裕的,多花10%保費買達爾文11號的持續(xù)保障,或許才是真精明。
打開保單合同前,記住沒有完美產(chǎn)品,只有適合你的組合。省下的是保費,賭上的可能是命。
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