午夜高清国产拍精品福利,天堂最新版在线,三级少妇乱公,色综合欧美在线视频区,色婷婷久久一区二区三区麻豆

避開3大雷區(qū)!肺結節(jié)投保終極技巧:8mm也有機會標體承保

避開3大雷區(qū)!肺結節(jié)投保終極技巧:8mm也有機會標體承保插圖1

醫(yī)生讓你定期觀察,保險公司卻直接拒保——2025年的核保政策大轉彎,讓6mm肺結節(jié)不再是重疾險“死刑判決書”

“您的肺結節(jié)不符合承保要求。”這句話,曾讓多少人體檢后發(fā)現(xiàn)小結節(jié)后一夜難眠?醫(yī)生輕描淡寫的一句“定期復查”,到了保險公司核保員手里,往往變成一張冰冷的拒保通知。

但2025年保險市場迎來重大轉折——一批核保寬松重疾險正為肺結節(jié)人群敞開大門,甚至6mm結節(jié)也能標體承保,8mm還有機會爭取除外責任。


一、核保政策大反轉,肺結節(jié)人群迎來春天

“查出肺結節(jié)=買不了重疾險”的時代正在終結。2025年多家保險公司推出更人性化的核保政策,針對肺結節(jié)人群給出實實在在的投保機會。

健康告知大幅精簡:動輒幾十條的健康告知成為歷史。人保i無憂易核版直接甩出“王炸”——健康告知僅3條!不挖家族病史,不問既往核保記錄,只聚焦嚴重疾病和近期住院手術史。

尺寸門檻明顯放寬:過去4mm是道坎,如今≤6mm實性結節(jié)直接被多家產品納入標體范圍。更驚喜的是,像哪吒1號這類產品還臨時放寬政策——單發(fā)肺結節(jié)直徑從<6mm放寬至≤8mm。(注:該政策6月30日截止?。?/p>

磨玻璃結節(jié)破冰:這個曾經的核?!袄讌^(qū)”終于松動。小于5mm且1年內無變化,中荷超越1號可能除外承保;小于1cm且穩(wěn)定1年,長相安2號醫(yī)療險也接受除外投保。

二、2025核保寬松重疾險橫向實測,結節(jié)人群對號入座

直接看硬核對比!2025年主流產品肺結節(jié)核保政策一覽:

產品名稱≤6mm肺結節(jié)6-8mm肺結節(jié)>8mm肺結節(jié)價格參考(30歲/50萬保額)
超級瑪麗12號? 標體承保? AI審核有機會標體? 人工核保除外約5600元/年
人保i無憂3.0? 標體(單發(fā)≤5mm)?? 除外承保? 拒保約5800元/年
中荷超越1號? 標體(≤2個且未手術)★? 拒保? 拒保附加全責任>7000元/年
守衛(wèi)者7號?? 滿足條件可標體(≤6mm+2年無變化)?? 人工核保除外?? 人工核保除外約5355元/年

數(shù)據(jù)綜合自2025年各產品核保手冊及實測案例

標體承保王中王——中荷超越1號:對未手術的實性肺結節(jié)最慷慨,只要數(shù)量≤2個且直徑<6mm,直接給標體,打破行業(yè)“逢結節(jié)必除外”的慣例。

限時放寬的黑馬——哪吒1號:抓住6月底前的核保放寬期!單發(fā)≤8mm,或多發(fā)(2-3個)且最大結節(jié)≤8mm,半年復查穩(wěn)定即有望標體,比常規(guī)5mm門檻高出60%。

三、真實案例拆解:不同結節(jié)情況這樣選產品

案例1:6mm以下結節(jié),追求性價比
張女士,38歲,體檢發(fā)現(xiàn)單發(fā)肺結節(jié)5mm,邊界清晰,近1年無變化。
推薦產品:超級瑪麗12號或人保i無憂3.0,標體承保概率>90%,年保費約5600-5800元。

案例2:8mm結節(jié),想搏一搏標體
李先生,45歲,肺結節(jié)8mm,兩年內復查穩(wěn)定,無毛刺、分葉等惡性特征。
推薦方案:火速投哪吒1號(6月底截止放寬政策)。若近半年有高清CT報告,有機會標體;若被除外,立即搭配眾民保百萬醫(yī)療險(0健康告知)覆蓋肺癌風險。

案例3:術后患者保障翻盤
王阿姨,50歲,2年前手術切除10mm肺結節(jié),病理良性。
操作技巧:投昆侖健康普惠多倍版,術后復查良好可標體承保;或中荷超越1號(限甲狀腺癌術后)。術后別干等,滿6個月就能嘗試投保。

四、避開三大拒保雷區(qū),投保成功率翻倍

雷區(qū)1:復查時機不對

  • 正確做法:挑流感高發(fā)季后復查!炎癥性結節(jié)吸收概率提升40%。避免在肺炎剛好轉時急吼吼去檢查。
  • 報告話術:讓醫(yī)生寫“肺野清晰,未見明確結節(jié)影”,千萬別出現(xiàn)“較前相仿”或“不排除惡性”。

雷區(qū)2:材料準備不全

  • 致命傷:只提供紙質報告,缺CT影像號(核保員要調原片)。
  • 加分項:補充腫瘤標志物報告(如CYFRA21-1值正常),可推翻核保除外結論。

雷區(qū)3:健康告知“太實在”

  • 黃金法則:問啥答啥!健康告知只對明確提及的問題負責。若問到“2年內是否住院”,5年前的住院史無需主動提;問“是否確診糖尿病”,單純血糖偏高未確診可直接答“否”。
  • 大忌:因過度告知3年前的肺炎住院記錄,險些被延期。

五、肺結節(jié)投保黃金法則:先上車,再換座

別跟保險公司較勁:保險公司怕的不是結節(jié),是未來理賠概率。守衛(wèi)者7號用精細化核保撕開了口子——直徑≤6mm、邊界清晰、穩(wěn)定2年以上的肺結節(jié),終于不再被“一刀切”拒保。

除外承保也是勝利:有粉絲肺結節(jié)被A公司拒保,B公司卻給標體,只因核保手冊差異。但若隱瞞病史?保險公司查到CT記錄必拒賠。肺結節(jié)投保成功的李哥在拿到標體承保的合同時,說了一句大實話:“加費總比裸奔強——早期肺癌手術費約5-8萬,30萬保額至少能覆蓋收入損失”。

利用“保單復議”翻盤:瑞泰樂享安康明確寫入合同:2年后結節(jié)消失或降級,可申請撤銷除外責任。有客戶投保時被除外乳腺癌責任,2年后復查結節(jié)消失,成功申請撤銷除外條款。


肺結節(jié)≠肺癌,但保險大門不會永遠敞開。中荷超越1號對6mm結節(jié)的包容、哪吒1號對8mm的限時放寬,背后是保險公司用限定時間、控制保額(通常≤30萬)來平衡風險。

6月30日將成為關鍵節(jié)點:哪吒1號、達爾文超越版等核保放寬即將結束。已有結節(jié)的朋友,與其糾結“未來會不會惡化”,不如抓住當下能買到的保障——標體最好,除外次之,拒保最慘

健康或許有瑕疵,但保障不該有歧視。2025年的保險市場終于懂了:保障不該是健康人的特權,而是每個人的安全網。


親愛的用戶,別再為保險規(guī)劃煩惱啦!點擊下方圖片,立即解鎖價值800元的超值福利!資深規(guī)劃師1對1免費咨詢,專屬方案量身定制,現(xiàn)有保單深度分析,投保全程免費協(xié)助,理賠無憂終身守護。抓住這次機會,為您和家人打造完美保障,讓未來穩(wěn)穩(wěn)的!立即點擊下方報名入口,開啟專屬保障規(guī)劃之旅,買保險不掉坑!

原創(chuàng)文章,作者:譜藍保,如若轉載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/213066.html

(0)
上一篇 2025年6月30日
下一篇 2025年6月30日

文章推薦

微信掃一掃
微信掃一掃
分享本頁
返回頂部