最近好多自由職業(yè)的朋友都在問(wèn):自己交的醫(yī)保錢(qián)到底能不能抵稅?今天就用最直白的大白話給你們算筆賬,手把手教你怎么通過(guò)醫(yī)保共濟(jì)賬戶省下真金白銀。
先劃重點(diǎn)——2025年新規(guī)下,靈活就業(yè)者通過(guò)家庭共濟(jì)賬戶繳納醫(yī)保,不僅能享受同等保障,還能在年度匯算時(shí)最高抵扣8000元應(yīng)納稅所得額!下面咱們就用三個(gè)外賣(mài)小哥、網(wǎng)約車(chē)司機(jī)和 freelance 設(shè)計(jì)師的真實(shí)案例,看看不同收入檔位到底能省多少稅錢(qián)。
一、稅前收入10萬(wàn)/年的外賣(mài)小哥能省多少?
小王每月跑單收入8000左右,全年差不多10萬(wàn)。如果按傳統(tǒng)方式自己交醫(yī)保,每月要掏380元(按最低檔算),全年4560元。但要是通過(guò)配偶的職工醫(yī)保共濟(jì)賬戶繳費(fèi),這筆錢(qián)就能在個(gè)稅匯算時(shí)全額抵扣!
來(lái)算筆賬:
- 原本應(yīng)納稅所得額:10萬(wàn)-6萬(wàn)(起征點(diǎn))=4萬(wàn)
- 適用稅率10%,速算扣除數(shù)2520
- 應(yīng)繳個(gè)稅:4萬(wàn)×10%-2520=1480元
現(xiàn)在加上4560元醫(yī)保抵扣后:
- 新應(yīng)納稅所得額:4萬(wàn)-4560=35440元
- 應(yīng)繳個(gè)稅:35440×10%-2520=1024元
- 直接省下456元!相當(dāng)于白賺一個(gè)月醫(yī)保費(fèi)
二、年入20萬(wàn)的網(wǎng)約車(chē)司機(jī)操作指南
老李開(kāi)滴滴年收入20萬(wàn),妻子是小學(xué)老師。如果老李通過(guò)妻子的職工醫(yī)保共濟(jì)賬戶繳費(fèi)(按社平工資100%檔次),每月交980元,全年11760元。但注意!個(gè)人繳費(fèi)抵稅上限是8000元/年,所以:
稅務(wù)優(yōu)化方案:
- 1-8月通過(guò)共濟(jì)賬戶繳費(fèi)(8000元額度用滿)
- 9-12月改回個(gè)人賬戶繳費(fèi) 這樣操作后:
- 原本應(yīng)納稅所得額:20萬(wàn)-6萬(wàn)=14萬(wàn)
- 適用稅率20%,速算扣除數(shù)16920
- 原個(gè)稅:14萬(wàn)×20%-16920=11080元
- 抵扣8000元后:13.2萬(wàn)×20%-16920=9480元
- 凈省1600元!夠加半年油了
三、高收入設(shè)計(jì)師的降維打擊
Freelance設(shè)計(jì)師張女士年收入50萬(wàn),丈夫是程序員。如果她選擇最高檔繳費(fèi)(300%社平工資),每月要交2870元,全年34440元。雖然只能抵扣8000元上限,但效果更驚人:
稅務(wù)對(duì)比:
- 原本應(yīng)納稅所得額:50萬(wàn)-6萬(wàn)=44萬(wàn)
- 適用稅率30%,速算扣除數(shù)52920
- 原個(gè)稅:44萬(wàn)×30%-52920=79080元
- 抵扣8000元后:43.2萬(wàn)×30%-52920=76680元
- 凈省2400元!關(guān)鍵這8000元本就是該交的醫(yī)保費(fèi)啊
四、電子回執(zhí)獲取五步法
現(xiàn)在教你怎么拿到抵稅憑證:
- 登錄當(dāng)?shù)蒯t(yī)保服務(wù)平臺(tái)APP
- 進(jìn)入”共濟(jì)賬戶繳費(fèi)記錄”模塊
- 選擇2025年度繳費(fèi)明細(xì)
- 點(diǎn)擊”生成電子回執(zhí)”(帶稅務(wù)局監(jiān)制章)
- 保存PDF到手機(jī)備用
特別注意:浙江、廣東等地已實(shí)現(xiàn)稅務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)同步,其他地區(qū)記得在個(gè)稅APP”其他扣除項(xiàng)目”手動(dòng)上傳回執(zhí)!
五、譜藍(lán)君總結(jié)
說(shuō)實(shí)話,這個(gè)政策對(duì)靈活就業(yè)群體真是雪中送炭。別看單次省的不多,但醫(yī)保+減稅雙重福利疊加,長(zhǎng)期下來(lái)能省好幾萬(wàn)。特別是那些收入波動(dòng)大的自由職業(yè)者,用好這個(gè)工具既能守住保障底線,又能優(yōu)化稅務(wù)結(jié)構(gòu)。最后提醒三件事:
①夫妻雙方要提前規(guī)劃誰(shuí)當(dāng)繳費(fèi)人
②記得比較不同繳費(fèi)檔次的性價(jià)比
③電子回執(zhí)千萬(wàn)保存好!
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