朋友們,今天咱們聊個扎心的問題:你買的重疾險保額真的夠用嗎?不少人一看保費就肉疼,隨手選個30萬保額圖個心安??赡阏嫒シ笥讶Φ谋娀I鏈接,看看那些癌癥、心梗的治療賬單,30萬怕是連醫(yī)藥費都填不滿,更別說生病后家里房貸誰還、孩子學費咋辦、飯桌還能不能見著肉了!
說白了,重疾險保額不是“買多少”,而是“留多少生路”。一場大病砸過來,它要扛的不只是醫(yī)院賬單,更要頂住你家未來3-5年不倒——這才是重疾險保額該有的擔當!
一、30萬保額聽著不少,為啥一病就見底?
老王的故事就特戳心:5年前買了30萬重疾險,覺得夠用了。去年查出乳腺癌,進口靶向藥一針3萬,8個療程下來20多萬沒了;手術(shù)后沒法上班,每月1萬5的房貸像催命符,孩子補習班費也不能斷。30萬賠付款到賬,還沒捂熱就花光,最后只能咬牙把老家父母的養(yǎng)老錢挪來填坑。
為啥30萬兜不???三大窟窿等著填:
- 醫(yī)院里燒錢:癌癥平均治療費30-50萬,質(zhì)子重離子一個療程30萬,120萬一針的CAR-T更是吞金獸,社保報完還得自掏腰包十幾萬;
- 家里斷糧:大病至少躺3年,年收入20萬的人就損失60萬,工資停了但房貸、學費、生活費可不會停;
- 康復無底洞:術(shù)后吃營養(yǎng)品、請護工、做理療,一年少說10萬,3年又得30萬。
這么一算,30萬重疾險保額?剛夠塞牙縫!保額不夠的重疾險,就像拿芭蕉扇擋海嘯——心里沒底??!
二、保額買多少才真管用?對號入座看這里
家庭頂梁柱(尤其背房貸的):你倒全家倒,保額必須硬氣!
- 公式直接抄:治療費(50萬)+ 康復費(10萬/年×3年)+ 3-5年收入(年入20萬就配60-100萬)
- 一線城市建議100萬起,二三線也得50萬打底。
像深圳程序員小陳,年入40萬背500萬房貸,直接配了150萬保額:“真躺倒了,這錢能撐4年,老婆孩子不至于流落街頭!”
孩子:重點堵住治療費+父母誤工費
- 白血病這類大病治療30萬起步,父母陪護一年少賺10萬很常見,保額建議50萬以上。
50歲以上父母:別死磕重疾險!
- 重疾險容易保費倒掛(總保費>保額),百萬醫(yī)療險(報銷醫(yī)藥費)+防癌醫(yī)療險(專保癌癥)更實在,每年2000塊能兜住百萬醫(yī)療費。
三、錢緊咋辦?三招教你花小錢辦大事
- 消費型重疾險先打底:同樣50萬保額,消費型年繳4000,返還型要1萬2——省下的錢夠再買份百萬醫(yī)療險了!
- 縮短期限換高保額:30歲預算有限?寧可50萬保到70歲,也別30萬保終身!退休前把保額拉滿更重要。
- 分階段加保別硬撐:
- 第一份:30歲買50萬保至70歲(年繳3000+)
- 第二份:35歲加保50萬終身(年繳5000+)
收入漲了責任重了,加保就是給保障“打補丁”
四、血淚教訓!買錯保額=白扔錢
- 誤區(qū)1:“買終身比保定期高級”
→ 錯!先保額后期限。60歲前年入50萬需150萬保額,退休后年入為0保額可降低。 - 誤區(qū)2:“我有百萬醫(yī)療險,重疾隨便買點”
→ 百萬醫(yī)療險只報醫(yī)藥費,不補工資損失!生大病后家里揭不開鍋,它可不管。 - 誤區(qū)3:“身體有點小毛病,熬熬再買”
→ 結(jié)節(jié)、高血壓拖成癌,想買都買不了!趁健康時鎖定資格,亞健康人群可挑人保i無憂3.0這種健告寬松的(甲狀腺結(jié)節(jié)2級也能投)。
說句大實話:保額不夠,保單就是一張廢紙!
別再問“30萬重疾險保額夠不夠”——你該問的是:“萬一我倒下,家里要花多少錢才不垮?” 重疾險保額從來不是數(shù)字游戲,而是給家人留的活路:
- 它讓癌癥患者敢用120萬一針的“救命藥”;
- 它讓單親媽媽病中不必深夜刷招聘網(wǎng)站;
- 它讓孩子的鋼琴課不會因為一場病戛然而止…
配足保額,就是讓病床上的人,不必為錢流淚。 記?。罕YM別超家庭收入10%,先保夠賺錢的,再保花錢的——家底越薄,越要舍得給未來投保!
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