在保險(xiǎn)的江湖里，醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保問(wèn)題一直是大家熱議的焦點(diǎn)。很多人一聽到“不保證續(xù)保”，就感覺像是遇到了感情里的“渣男”，心里充滿了不安。畢竟，誰(shuí)都希望買的保險(xiǎn)能一直穩(wěn)穩(wěn)地給自己保障，別到關(guān)鍵時(shí)刻掉鏈子。今天，咱們就借著眾安保險(xiǎn)尊享e生的實(shí)際案例，好好嘮嘮醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保那些事兒，再對(duì)比下2025年市場(chǎng)上保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，看看這里面到底是怎么回事。

一、真實(shí)案例：理賠多次仍能續(xù)保，實(shí)力打臉“不保證續(xù)保=渣男”

先給大家講個(gè)例子。朱先生在2018年首次投保了尊享e生2017版，誰(shuí)能想到，第一年他就出險(xiǎn)了，而且進(jìn)行了11次理賠，累計(jì)賠付金額達(dá)到了37612.43元。這要是換成一些不靠譜的保險(xiǎn)，第二年很可能就不給續(xù)保了。

但眾安尊享e生可不是這樣，朱先生第二年成功續(xù)保成了尊享e生旗艦版，后續(xù)理賠也都正常進(jìn)行。從2018年到現(xiàn)在這7年期間，朱先生正常連續(xù)投保，也正常理賠，總共賠付了153次，累計(jì)賠付金額約92萬(wàn)。朱先生患的是慢性支氣管炎、慢性肺炎、慢性腎臟病等多種慢性病，需要長(zhǎng)期治療和吃藥，開銷特別大。好在有尊享e生，幫他解決了不少經(jīng)濟(jì)上的難題。

還有一位Z女士，2019年投保，2022年確診淋巴瘤。這幾年間，她共賠付41次，總賠付金額達(dá)202萬(wàn)，其中Car-T治療單筆理賠就有129萬(wàn)。到了2024年，Z女士依然成功續(xù)保。這些真實(shí)發(fā)生的案例，充分說(shuō)明一個(gè)問(wèn)題：不保證續(xù)保并不一定就意味著不能續(xù)保。像眾安尊享e生這樣的產(chǎn)品，用實(shí)際行動(dòng)證明了，只要產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定、公司靠譜，即使客戶理賠次數(shù)多、賠付金額高，也照樣能續(xù)保。

二、眾安的底氣：“無(wú)理賠升級(jí)+轉(zhuǎn)保免等待期”政策

眾安保險(xiǎn)在續(xù)保政策上還是挺有誠(chéng)意的，推出了“無(wú)理賠升級(jí)+轉(zhuǎn)保免等待期”政策 。比如說(shuō)尊享e生系列，要是你在保障期間沒有理賠過(guò)，那在續(xù)保的時(shí)候就有機(jī)會(huì)升級(jí)到保障更全面的版本。這就相當(dāng)于游戲里打怪升級(jí)，你沒“受傷”（沒理賠），就能解鎖更厲害的裝備（更好的保障）。

再說(shuō)說(shuō)轉(zhuǎn)保免等待期這個(gè)事兒。之前眾安尊享e生2021慢病版在2025年4月15日0時(shí)起統(tǒng)一停售，但是眾安并沒有拋棄這些客戶。它提出老產(chǎn)品的續(xù)保會(huì)由尊享e生2025承接，慢病版老客戶（無(wú)論有無(wú)理賠）可免健康告知、免等待期，續(xù)保至尊享e生2025。這對(duì)于慢病患者來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直是個(gè)大福利。要知道，慢病患者本身身體狀況就不太好，重新投保其他產(chǎn)品可能會(huì)因?yàn)榻】蹈嬷ú贿^(guò)，或者要經(jīng)歷漫長(zhǎng)的等待期才能享受保障。眾安的這個(gè)政策，就很好地解決了他們的后顧之憂。

三、對(duì)比保證續(xù)保20年產(chǎn)品：尊享e生升級(jí)靈活性的優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)

（一）優(yōu)勢(shì)

1.保障責(zé)任緊跟醫(yī)療發(fā)展：在當(dāng)下，醫(yī)療技術(shù)發(fā)展日新月異，新的治療方法、藥物不斷涌現(xiàn)。像Car-T、釔9療法、質(zhì)子重離子、瘤硼中子俘獲治療、光免疫療法治療等先進(jìn)療法，費(fèi)用高昂，但能給很多患者帶來(lái)新的希望。保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，雖然在續(xù)保穩(wěn)定性上有優(yōu)勢(shì)，可條款、保障一旦確定，在這20年內(nèi)基本不會(huì)有大的變動(dòng)。

而尊享e生這類不保證續(xù)保但每年迭代升級(jí)的產(chǎn)品，就能及時(shí)把這些新的醫(yī)療技術(shù)、藥品納入保障范圍。比如說(shuō)尊享e生2025版，新增了312種院外高值特定藥品、住院&門急診均含外購(gòu)藥械保障、醫(yī)院范圍還拓展了102家民營(yíng)醫(yī)院。這些升級(jí)都是緊跟當(dāng)前醫(yī)改痛點(diǎn)做出的調(diào)整，能更好地滿足消費(fèi)者的醫(yī)療需求。

2.核保復(fù)議更人性化：如果投保后健康狀況改善（如結(jié)節(jié)消失），尊享e生可申請(qǐng)取消除外。它共有40多種疾病可支持核保復(fù)議，要是有被除外后又正常的情況，可以在達(dá)到年限要求時(shí)申請(qǐng)核保復(fù)議。相比之下，很多保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，在核保結(jié)果確定后，基本不會(huì)因?yàn)榭蛻艉罄m(xù)健康狀況改善而調(diào)整核保結(jié)論。

（二）風(fēng)險(xiǎn)

1.產(chǎn)品停售風(fēng)險(xiǎn)：雖然尊享e生系列到目前為止已經(jīng)連續(xù)穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)10年，歷經(jīng)25次升級(jí)，但它畢竟是不保證續(xù)保的產(chǎn)品，存在產(chǎn)品停售的可能性。一旦產(chǎn)品停售，即使客戶之前理賠記錄良好，也可能面臨無(wú)法續(xù)保的問(wèn)題。而保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，在這20年內(nèi)，只要客戶按時(shí)繳費(fèi)，就不用擔(dān)心產(chǎn)品停售帶來(lái)的保障中斷風(fēng)險(xiǎn)。

2.費(fèi)率調(diào)整不確定性：不保證續(xù)保的產(chǎn)品，費(fèi)率調(diào)整相對(duì)更靈活。雖然眾安保險(xiǎn)在厘定費(fèi)率時(shí)會(huì)考慮很多因素，盡量保持費(fèi)率穩(wěn)定，但未來(lái)如果醫(yī)療成本大幅上升、賠付率超出預(yù)期等，還是有可能調(diào)整費(fèi)率的。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這就存在一定的不確定性，不知道未來(lái)續(xù)保要交的保費(fèi)會(huì)變成多少。而保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，在合同中會(huì)明確約定費(fèi)率調(diào)整的條件和范圍，消費(fèi)者心里更有底。

下面給大家整理了一個(gè)尊享e生和部分保證續(xù)保20年產(chǎn)品的對(duì)比表格，方便大家更直觀地了解：

四、譜藍(lán)君總結(jié)

經(jīng)過(guò)上面的分析，大家對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保以及尊享e生這款產(chǎn)品應(yīng)該有了更深入的了解。其實(shí)，不能簡(jiǎn)單地把不保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)就定義為“渣男”。像眾安尊享e生，通過(guò)多年穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)、良好的續(xù)保政策以及不斷升級(jí)保障責(zé)任，為很多消費(fèi)者提供了實(shí)實(shí)在在的保障，讓那些需要長(zhǎng)期治療的患者能夠安心治病。當(dāng)然，保證續(xù)保20年的產(chǎn)品也有它的優(yōu)勢(shì)，在續(xù)保穩(wěn)定性上給人很強(qiáng)的安全感。

在選擇醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，大家要綜合考慮自己的實(shí)際需求、健康狀況以及對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期。如果你比較年輕、身體健康，更看重保險(xiǎn)保障責(zé)任能跟上醫(yī)療發(fā)展的步伐，愿意接受一定的續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)，那么像尊享e生這樣的產(chǎn)品可能更適合你。但如果你年齡較大，或者已經(jīng)有一些基礎(chǔ)疾病，對(duì)續(xù)保穩(wěn)定性要求極高，那保證續(xù)保20年的產(chǎn)品可能是更好的選擇。

最后，希望大家都能選到適合自己的醫(yī)療險(xiǎn)，在未來(lái)的日子里，無(wú)論遇到什么健康問(wèn)題，都能有保險(xiǎn)這個(gè)堅(jiān)實(shí)的后盾為我們遮風(fēng)擋雨。

親愛的用戶，別再為保險(xiǎn)規(guī)劃煩惱啦！點(diǎn)擊下方圖片，立即解鎖價(jià)值800元的超值福利！資深規(guī)劃師1對(duì)1免費(fèi)咨詢，專屬方案量身定制，現(xiàn)有保單深度分析，投保全程免費(fèi)協(xié)助，理賠無(wú)憂終身守護(hù)。抓住這次機(jī)會(huì)，為您和家人打造完美保障，讓未來(lái)穩(wěn)穩(wěn)的！立即點(diǎn)擊下方報(bào)名入口，開啟專屬保障規(guī)劃之旅，買保險(xiǎn)不掉坑！