“年金險(xiǎn)幾歲買最劃算?”這個(gè)問題最近可是火得不行。前兩天我閨蜜小王還在糾結(jié),到底是現(xiàn)在30歲就買年金險(xiǎn),還是等50歲再說。結(jié)果一算賬嚇一跳:同樣交20年,30歲開始買居然能比50歲多領(lǐng)將近100萬!今天咱們就來掰扯掰扯這個(gè)”時(shí)間就是金錢”的年金險(xiǎn)投保年齡問題,順便聊聊”孩子買年金險(xiǎn)”到底靠不靠譜。
一、年金險(xiǎn)的”復(fù)利魔法”有多神奇?
先給大家講個(gè)真實(shí)案例。我表姐35歲開始買某款年金險(xiǎn),每年交5萬,交10年。她同事老張55歲才開始買同樣的產(chǎn)品,也是每年5萬交10年。結(jié)果到65歲時(shí),表姐賬戶里有180多萬,老張才90來萬。差了一倍啊朋友們!
這就是復(fù)利的威力。年金險(xiǎn)的收益像滾雪球,越早開始滾,雪球就越大。保險(xiǎn)公司精算師老李跟我說:”30歲投保,資金有30-40年增值期;50歲投保,可能就剩10-15年,差距能不大嗎?”
二、不同年齡投保收益對(duì)比
以某熱銷產(chǎn)品為例:
- 25歲投保:年交3萬交20年,60歲開始每年領(lǐng)約12萬
- 35歲投保:同樣條件下每年領(lǐng)約9萬
- 45歲投保:每年領(lǐng)約6萬
- 55歲投保:每年領(lǐng)不到4萬
看見沒?同樣是總共交60萬,最早投保的到退休能多領(lǐng)好幾倍!
三、為什么要30歲左右買最劃算?
- 身體門檻低:這個(gè)年紀(jì)健康告知容易過
- 繳費(fèi)壓力小:分期20年攤下來每月沒多少錢
- 增值時(shí)間長:復(fù)利效應(yīng)能充分發(fā)揮
- 鎖定利率:現(xiàn)在預(yù)定利率3.0%,以后可能更低
四、”孩子買年金險(xiǎn)”是智商稅嗎?
最近很多家長問”孩子買年金險(xiǎn)”合不合適。我的建議是: ? 如果當(dāng)作教育金:選專門的少兒教育年金 ? 如果當(dāng)作婚嫁金:普通年金險(xiǎn)+短期繳費(fèi)更劃算 ? 如果純粹理財(cái):建議等孩子成年自己決定
特別注意!給孩子買要算清楚什么時(shí)候用錢,別等到急用錢時(shí)發(fā)現(xiàn)取不出來。
五、50歲還能買年金險(xiǎn)嗎?
當(dāng)然能!雖然收益不如早買,但也有優(yōu)勢:
- 繳費(fèi)期短:可以選擇3/5年交清
- 領(lǐng)取快:有些產(chǎn)品55/60歲就能開始領(lǐng)
- 補(bǔ)充養(yǎng)老:正好對(duì)接退休年齡
我客戶劉阿姨53歲買的,選5年交,60歲開始每月領(lǐng)6000多,加上退休金小日子美滋滋。
六、三個(gè)避坑指南
- 別光看演示收益:那些高檔收益看看就好,重點(diǎn)看保證部分
- 小心”即繳即領(lǐng)”陷阱:領(lǐng)得太早實(shí)際收益可能還不如銀行存款
- 做好長期持有準(zhǔn)備:前五年退保虧損很大,想清楚再買
七、總結(jié)
- 黃金年齡:28-35歲是最佳投保窗口期
- 預(yù)算分配:建議用年收入10%-20%配置
- 產(chǎn)品選擇:選服務(wù)好的大公司,別貪圖高收益小公司
- 組合配置:年金險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)才是完整方案
記住啊朋友們,買年金險(xiǎn)就像種樹,最好的時(shí)間是十年前,其次是現(xiàn)在。早一天投保,可能就多賺好幾萬呢!
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