“買防癌險便宜但只保癌癥，重疾險貴點(diǎn)能保100多種病…”這是很多人買保險時最糾結(jié)的問題。今天我們就用大白話聊聊這兩種保險到底該怎么選，看完你就能做決定了。
一、保障范圍差在哪？一張表就看懂
先看最核心的區(qū)別：
| 對比 維度 | 防癌險 | 重疾險 |
|---|---|---|
| ?核心 保障? | ? 僅保惡性腫瘤（含白血病、淋巴瘤等） | ? 保100+種疾?。ê瑖乙?guī)定的28種高發(fā)重疾） |
| ?價格 示例? | ? 50歲：2000-4000元/年 ? 70歲：5000-8000元/年 | ? 50歲：6000-10000元/年 ? 30歲：3000-5000元/年 |
| ?健康 告知? | ? 寬松（三高/糖尿病/結(jié)節(jié)可投） ? 70歲仍可投保 | ? 嚴(yán)格（慢性病可能拒保） ? 55歲以上易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛 |
| ?理賠 標(biāo)準(zhǔn)? | ? 確診即賠（需病理報(bào)告） | ? 分三類： 1. 確診即賠（如癌癥） 2. 實(shí)施手術(shù)（如冠脈搭橋） 3. 達(dá)到特定狀態(tài)（如腦中風(fēng)后遺癥） |
| ?特殊 設(shè)計(jì)? | ? 通常為一次性賠付 ? 含原位癌保障 | ? 含輕癥/中癥賠付（30%-60%保額） ? 可選癌癥多次賠、豁免保費(fèi) |
| ?適用 場景? | ? 高齡/非標(biāo)體人群 ? 預(yù)算有限需專項(xiàng)保障 | ? 健康體年輕人 ? 需全面疾病防護(hù) |
舉個例子：老王查出早期肺癌，兩種保險都能賠；但如果是急性心梗，就只有重疾險能賠了。所以關(guān)鍵看你更擔(dān)心什么風(fēng)險。
二、這3類人更適合防癌險
- 給父母買保險的子女
李女士給65歲的父親投保，因?yàn)楦哐獕罕欢嗉夜揪鼙！Ｗ詈筚I了防癌險，年交3000元保額30萬。”我爸這個年紀(jì)，癌癥風(fēng)險最高，能保一個是一個。” - 體檢有異常的上班族
程序員小張?bào)w檢發(fā)現(xiàn)甲狀腺結(jié)節(jié)3級，重疾險要除外責(zé)任，最后選擇防癌險+百萬醫(yī)療險組合。”先保住最要命的癌癥，等結(jié)節(jié)消了再加保。” - 預(yù)算有限的家庭
外賣騎手王哥一家四口年收入10萬，給全家配齊防癌險只花了8000元。”重疾險全家要2萬多，實(shí)在負(fù)擔(dān)不起。”
三、重疾險的隱藏優(yōu)勢
雖然貴，但重疾險有這些防癌險比不了的好處：
- 多次賠付：癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移還能再賠
- 輕癥保障：原位癌等早期病變就能賠30%保額
- 豁免保費(fèi)：確診后不用再交后續(xù)保費(fèi)
張阿姨的故事就很典型：她買了帶癌癥多次賠的重疾險，乳腺癌治療賠了50萬，3年后轉(zhuǎn)移又賠了50萬，前后總共拿到100萬理賠金。
四、你問我答
Q：已經(jīng)有百萬醫(yī)療險了還要買防癌險嗎？
A：醫(yī)療險是報(bào)銷型，防癌險是確診直接給錢。一個用來治病，一個用來彌補(bǔ)收入損失，建議搭配購買。
Q：防癌險能保白血病嗎？
A：能！所有惡性腫瘤都保，包括血癌、骨癌這些，但良性腫瘤不保。
Q：買過重疾險還要加防癌險嗎？
A：如果保額不足（比如只買了30萬），可以加保防癌險做專項(xiàng)強(qiáng)化。
五、譜藍(lán)君總結(jié)
年輕人優(yōu)先重疾險：35歲以下身體健康，建議直接買重疾險，保障更全面。
中老年人考慮組合：50歲往上，可以”防癌險+百萬醫(yī)療險”，性價比更高。
非標(biāo)體靈活配置：有慢性病的話，防癌險往往是唯一選擇，別猶豫趕緊上車。
最后提醒：買保險不是越便宜越好，關(guān)鍵看能不能覆蓋你最擔(dān)心的風(fēng)險。就像買雨傘，十塊錢的折疊傘和三百塊的自動傘都能擋雨，但耐用性和防護(hù)效果肯定不一樣。
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