“買防癌險便宜但只保癌癥,重疾險貴點(diǎn)能保100多種病…”這是很多人買保險時最糾結(jié)的問題。今天我們就用大白話聊聊這兩種保險到底該怎么選,看完你就能做決定了。
一、保障范圍差在哪?一張表就看懂
先看最核心的區(qū)別:
對比 維度 | 防癌險 | 重疾險 |
---|---|---|
?核心 保障? | ? 僅保惡性腫瘤(含白血病、淋巴瘤等) | ? 保100+種疾?。ê瑖乙?guī)定的28種高發(fā)重疾) |
?價格 示例? | ? 50歲:2000-4000元/年 ? 70歲:5000-8000元/年 | ? 50歲:6000-10000元/年 ? 30歲:3000-5000元/年 |
?健康 告知? | ? 寬松(三高/糖尿病/結(jié)節(jié)可投) ? 70歲仍可投保 | ? 嚴(yán)格(慢性病可能拒保) ? 55歲以上易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛 |
?理賠 標(biāo)準(zhǔn)? | ? 確診即賠(需病理報(bào)告) | ? 分三類: 1. 確診即賠(如癌癥) 2. 實(shí)施手術(shù)(如冠脈搭橋) 3. 達(dá)到特定狀態(tài)(如腦中風(fēng)后遺癥) |
?特殊 設(shè)計(jì)? | ? 通常為一次性賠付 ? 含原位癌保障 | ? 含輕癥/中癥賠付(30%-60%保額) ? 可選癌癥多次賠、豁免保費(fèi) |
?適用 場景? | ? 高齡/非標(biāo)體人群 ? 預(yù)算有限需專項(xiàng)保障 | ? 健康體年輕人 ? 需全面疾病防護(hù) |
舉個例子:老王查出早期肺癌,兩種保險都能賠;但如果是急性心梗,就只有重疾險能賠了。所以關(guān)鍵看你更擔(dān)心什么風(fēng)險。
二、這3類人更適合防癌險
- 給父母買保險的子女
李女士給65歲的父親投保,因?yàn)楦哐獕罕欢嗉夜揪鼙!W詈筚I了防癌險,年交3000元保額30萬。”我爸這個年紀(jì),癌癥風(fēng)險最高,能保一個是一個。” - 體檢有異常的上班族
程序員小張?bào)w檢發(fā)現(xiàn)甲狀腺結(jié)節(jié)3級,重疾險要除外責(zé)任,最后選擇防癌險+百萬醫(yī)療險組合。”先保住最要命的癌癥,等結(jié)節(jié)消了再加保。” - 預(yù)算有限的家庭
外賣騎手王哥一家四口年收入10萬,給全家配齊防癌險只花了8000元。”重疾險全家要2萬多,實(shí)在負(fù)擔(dān)不起。”
三、重疾險的隱藏優(yōu)勢
雖然貴,但重疾險有這些防癌險比不了的好處:
- 多次賠付:癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移還能再賠
- 輕癥保障:原位癌等早期病變就能賠30%保額
- 豁免保費(fèi):確診后不用再交后續(xù)保費(fèi)
張阿姨的故事就很典型:她買了帶癌癥多次賠的重疾險,乳腺癌治療賠了50萬,3年后轉(zhuǎn)移又賠了50萬,前后總共拿到100萬理賠金。
四、你問我答
Q:已經(jīng)有百萬醫(yī)療險了還要買防癌險嗎?
A:醫(yī)療險是報(bào)銷型,防癌險是確診直接給錢。一個用來治病,一個用來彌補(bǔ)收入損失,建議搭配購買。
Q:防癌險能保白血病嗎?
A:能!所有惡性腫瘤都保,包括血癌、骨癌這些,但良性腫瘤不保。
Q:買過重疾險還要加防癌險嗎?
A:如果保額不足(比如只買了30萬),可以加保防癌險做專項(xiàng)強(qiáng)化。
五、譜藍(lán)君總結(jié)
年輕人優(yōu)先重疾險:35歲以下身體健康,建議直接買重疾險,保障更全面。
中老年人考慮組合:50歲往上,可以”防癌險+百萬醫(yī)療險”,性價比更高。
非標(biāo)體靈活配置:有慢性病的話,防癌險往往是唯一選擇,別猶豫趕緊上車。
最后提醒:買保險不是越便宜越好,關(guān)鍵看能不能覆蓋你最擔(dān)心的風(fēng)險。就像買雨傘,十塊錢的折疊傘和三百塊的自動傘都能擋雨,但耐用性和防護(hù)效果肯定不一樣。
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