看到”保證續(xù)保20年”就急著下單？別急！2024年銀保監(jiān)會(huì)公布的投訴案例顯示，43%的長期醫(yī)療險(xiǎn)糾紛都栽在這三個(gè)文字游戲上——費(fèi)率翻倍、保障縮水、停售轉(zhuǎn)嫁，每個(gè)坑都能讓你氣得血壓飆升。今天就帶你看懂保險(xiǎn)公司不會(huì)明說的”續(xù)保潛規(guī)則”。

第一個(gè)坑：價(jià)格過山車條款

某網(wǎng)紅百萬醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)際案例：

首年保費(fèi)：456元（30歲）

第6年保費(fèi)：1288元（同年齡段）

條款依據(jù)：”保證續(xù)保期間可調(diào)整費(fèi)率”

血淚教訓(xùn)：

調(diào)價(jià)不需要你同意

最高年漲幅可達(dá)30%

生病的人必須接受漲價(jià)

第二個(gè)坑：停售后的”斷頭路”

2024年典型糾紛：

A產(chǎn)品停售后：

老客戶：轉(zhuǎn)投更貴的新產(chǎn)品

新客戶：享受升級(jí)保障

合同原文：”停售后可協(xié)商新方案”

現(xiàn)實(shí)解讀：

“協(xié)商”=要么接受更差條款

要么裸奔失去保障

第三個(gè)坑：保障縮水術(shù)

對(duì)比兩款產(chǎn)品續(xù)保條款：

表面承諾：保障內(nèi)容不變

實(shí)際操作：

剔除最新抗癌療法

降低特殊材料報(bào)銷比例

增加單項(xiàng)限額

識(shí)別方法： 看合同里有沒有：

“本公司有權(quán)優(yōu)化保險(xiǎn)責(zé)任”

“將根據(jù)醫(yī)療水平調(diào)整保障”

說人話總結(jié)

長期醫(yī)療險(xiǎn)就像婚戀承諾：

說好”白頭偕老”（20年續(xù)保）

但沒說不準(zhǔn)：

要求漲彩禮（費(fèi)率調(diào)整）

突然失聯(lián)（產(chǎn)品停售）

減少關(guān)心（保障縮水） 關(guān)鍵要拍下”聊天記錄”（合同細(xì)則）

[投保避坑三件套]

查備案條款（銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)）

算極限保費(fèi)（按最高漲幅）

盯調(diào)整公告（每年3月）

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