在2019年的很長一段時(shí)間里，復(fù)星和媽咪保貝一直占據(jù)著兒童大病保險(xiǎn)性價(jià)比之王的寶座。保障功能強(qiáng)大，少兒高發(fā)特疾覆蓋率高，價(jià)格還十分親民。

然而，在2019年即將結(jié)束的時(shí)候，橫琴人壽推出了大黃蜂3號兒童大病保險(xiǎn)，重大疾病額外支付50%的保險(xiǎn)金額，可加選重疾分組額外賠付2次。

橫琴人壽這一舉動似乎要挑戰(zhàn)媽咪保貝，在兒童大病保險(xiǎn)市場掀起一陣風(fēng)雨。

那么橫琴大黃蜂3號兒童大病保險(xiǎn)的具體保障內(nèi)容如何？今天譜藍(lán)君就帶大家一起來看看。

主要內(nèi)容如下：

• 大黃蜂3號基本內(nèi)容
• 大黃蜂3號VS媽咪保貝
• 兒童重疾險(xiǎn)該怎么買？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

簡單介紹一下橫琴人壽大黃蜂3號的特點(diǎn)：

1.重大疾病額外保額

如果選擇投保30年，保單前10年額外支付50%的保額，總共有150%的保額；

選擇終身保險(xiǎn)的，在保單前20年額外支付50%的保險(xiǎn)金額，總共也有150%的保險(xiǎn)金額；

由于大黃蜂3號的保險(xiǎn)年齡是28天-17歲，這意味著37歲之前最多可以獲得150%的保險(xiǎn)賠償。

盡管重大疾病的高發(fā)期是50-70歲，但這是一種兒童大病保險(xiǎn)，所以這個(gè)額外的保險(xiǎn)金額對于兒童來說，還是不錯(cuò)的。

2.輕癥/中癥保障

輕癥和中癥都是遞增式賠付，分別是：

賠付30%/35%/40%的保額；

中癥二次遞增賠償，依次賠付50%/60%的保額；

與同時(shí)期的主流產(chǎn)品相比，橫琴大黃蜂3號輕癥中癥的保障可以算得中規(guī)中矩。

3.20種少兒特疾

先來看看大黃蜂3號保證的20種特殊疾?。?/p>

如果被保險(xiǎn)人患有上述約定的疾病，可額外支付120%的保險(xiǎn)金額，最多支付一次，但這種保障最多到20歲就會結(jié)束。

兒童特定疾病的保障主要看是否涵蓋了兒童高發(fā)重大疾病，如果只是一些不常見的疾病，就會失去保障的意義。

從上圖可以看出，橫琴人壽大黃蜂3號兒童重大疾病保險(xiǎn)除了“疾病或意外導(dǎo)致的智力障礙”之外，兒童高發(fā)重疾基本都有覆蓋。

涵蓋的15種兒童重大疾病中，有9種兒童重大疾病可以同時(shí)獲得重大疾病賠償和特殊疾病賠償，一旦發(fā)生，可以獲得220%的保險(xiǎn)賠償。

再加上額外50%的保額賠付，大黃蜂3號一次可獲得270%的保額賠付。就兒童保護(hù)而言，大黃蜂3可以說是非常優(yōu)秀的。

4.重大疾病分組額外賠償2次(需附加)

重大疾病分6組，額外賠付2次，每次賠付100%基本保額，間隔1年。

重大疾病多重賠付的關(guān)鍵在于高發(fā)重大疾病的分組。與許多在線主流多重賠付產(chǎn)品一樣，大黃蜂3將6種高發(fā)重大疾病分為4組，包括一組惡性腫瘤單獨(dú)分，以提高多重賠付的可能性。

5.忠實(shí)的客戶權(quán)益

保障期結(jié)束后，被保險(xiǎn)人可以免健康告知購買公司其他長期重大疾病保險(xiǎn)。

但是需要投保年齡+保障期小于等于40，且沒有出險(xiǎn)過，經(jīng)審核同意后方可轉(zhuǎn)換。

大黃蜂3號的主要對標(biāo)產(chǎn)品是媽咪保貝，看看兩者對比會有什么結(jié)果：

1.從保障期的角度來看，媽咪更加靈活

可選擇20/25/30年或者保到70歲/80歲/終身；

而大黃蜂3號兒童大病保險(xiǎn)只能保30年或終身。

相比之下，復(fù)星媽咪保貝要更加靈活。

2.在大病保險(xiǎn)金額上，大黃蜂3號更高

橫琴人壽大黃蜂3號兒童大病保險(xiǎn)，如果選擇投保30年，保單前10年將額外支付50%的大病保險(xiǎn)金額；如果選擇終身投保，保單前20年將額外支付50%的保額。

50%的保額都是額外賠付，最大的區(qū)別在于期限的限制不同。

而且媽咪保貝重大疾病賠付100%保額。

3.輕癥/中癥賠付保額，大黃蜂3號更高

大黃蜂3號輕癥和中癥都是遞增形式的賠償，輕癥最高賠付40%的保額，中病最高賠付60%的保額。

4.覆蓋兒童高發(fā)疾病，媽咪保貝更完整

復(fù)星媽咪保貝包含18種兒童特殊疾病的額外賠償100%保額，5種兒童罕見疾病的額外賠償200%保額。

雖然大黃蜂3號兒童特殊疾病的額外賠償金額為120%，高于媽咪保貝，但在覆蓋程度上，媽咪保貝顯然更好。

5.可附加重疾多次賠付，雙方各有優(yōu)勢

復(fù)星媽咪保貝和大黃蜂3號都可以多次賠付重大疾病，但區(qū)別在于：

復(fù)星媽咪保貝可附重疾是不分組賠付一次，賠付100%保額；而大黃蜂3號是額外賠付2次，間隔1年，分六組。

雖然大黃蜂3號的賠付次數(shù)比媽咪保貝多，但是重大疾病的多次賠付需要分組。

如果第一次患的重大疾病和第二次患的重大疾病是同一組，就不能賠付。

復(fù)星媽咪保貝不分組多次賠付的好處是可以提高多次理賠的概率，但附加保費(fèi)價(jià)格也較高。

不過譜藍(lán)君認(rèn)為，價(jià)差不多，媽咪保貝不分組多次賠付要好一點(diǎn)。

6.從保費(fèi)價(jià)格來看，兩者差距不大；

同樣保證的情況下，兩者的保費(fèi)并沒有太大的不同。

在為孩子選擇大病保險(xiǎn)時(shí)，譜藍(lán)君建議保險(xiǎn)金額至少為50萬元。不僅作為醫(yī)療儲備，還覆蓋家庭3-5年的年收入，足夠高的保險(xiǎn)金額來應(yīng)對各種風(fēng)險(xiǎn)。

假如選擇終身大病保險(xiǎn)，盡量選擇多次賠付的產(chǎn)品。

兒童未來要走的路還很長，需要更多的保障，所以多次賠付的概率比較高。

此外，在確認(rèn)產(chǎn)品高發(fā)輕癥是否全面覆蓋的同時(shí)，也要考慮兒童高發(fā)重癥和兒童特殊疾病。

四、譜藍(lán)君總結(jié)

總的來說，橫琴人壽大黃蜂3號也是一款不錯(cuò)的產(chǎn)品。與市場上的產(chǎn)品相比，也顯示出自己的競爭力。

但是不同的產(chǎn)品都有自己的亮點(diǎn)，譜藍(lán)君一直認(rèn)為沒有一個(gè)產(chǎn)品是完美的，可以適合每個(gè)人。在選擇產(chǎn)品時(shí)，要結(jié)合自己的需求和預(yù)算。

另外，譜藍(lán)君還建議大家在給孩子投保之前，一定要做好自己的保障。

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