最近有家長(zhǎng)問(wèn)我：”給孩子買重疾險(xiǎn)，到底是選保30年的，還是直接一步到位買終身？”更糾結(jié)的是，教育金和健康險(xiǎn)的預(yù)算該怎么分配？今天咱們就用大白話把這事聊透。

一、30年定期VS終身重疾，三大關(guān)鍵對(duì)比

1. 價(jià)格差多少？
   • 0歲寶寶50萬(wàn)保額：
     • 30年定期：年繳500-800元
     • 終身重疾：年繳2000-3000元
   • 差價(jià)夠買10年教育金！
2. 保障夠用嗎？
   • 30年后孩子才30歲，那時(shí)：
     • 醫(yī)療技術(shù)可能攻克現(xiàn)在的大病
     • 保險(xiǎn)產(chǎn)品早就更新?lián)Q代
     • 孩子自己可以加保
3. 理賠概率如何？
   • 兒童重疾理賠80%集中在白血病等特定疾病
   • 很多終身產(chǎn)品到老年才用得上

二、教育金和健康險(xiǎn)的黃金分割法

案例：年預(yù)算1萬(wàn)怎么分？

• 健康險(xiǎn)（建議占比30%-40%）：
  • 重疾險(xiǎn)：50萬(wàn)保30年（年繳600）
  • 醫(yī)療險(xiǎn)：百萬(wàn)醫(yī)療（年繳300）
  • 意外險(xiǎn)：學(xué)平險(xiǎn)（年繳100）
• 教育金（建議占比60%-70%）：
  • 每月定投500元，18歲能拿15萬(wàn)+
  • 或者選擇教育年金險(xiǎn)

記住這個(gè)公式：
健康險(xiǎn)保費(fèi) ≤ 家庭總保費(fèi) × 40%
（先保障，再理財(cái)）

三、三個(gè)血淚教訓(xùn)

1. 別被”保終身”綁架
   見(jiàn)過(guò)太多家長(zhǎng)每年交大幾千保費(fèi)，結(jié)果教育金賬戶空空如也。等孩子上大學(xué)時(shí)，保險(xiǎn)不能變現(xiàn)交學(xué)費(fèi)??！
2. 輕癥責(zé)任要看清楚
   有些產(chǎn)品把輕度燒傷也算輕癥，這種實(shí)用性高的責(zé)任才值得買單。
3. 投保人豁免一定要加
   萬(wàn)一家長(zhǎng)出事，孩子的保費(fèi)不用再交，保障繼續(xù)有效，這個(gè)附加險(xiǎn)往往就多幾十塊錢。

四、總結(jié)

給孩子買保險(xiǎn)要記住三個(gè)原則：

1. 先保眼前再管將來(lái)（30歲前的風(fēng)險(xiǎn)比60歲后更緊迫）
2. 先保大人再保小孩（家長(zhǎng)才是孩子最好的保險(xiǎn)）
3. 教育金要保證流動(dòng)性（別等到用錢時(shí)取不出來(lái)）

說(shuō)到底，保險(xiǎn)就是個(gè)工具。與其糾結(jié)產(chǎn)品，不如先想清楚：你最擔(dān)心孩子遇到什么風(fēng)險(xiǎn)？先把這些風(fēng)險(xiǎn)覆蓋住，其他的量力而行就好。

親愛(ài)的用戶，別再為保險(xiǎn)規(guī)劃煩惱啦！點(diǎn)擊下方圖片，立即解鎖價(jià)值800元的超值福利！資深規(guī)劃師1對(duì)1免費(fèi)咨詢，專屬方案量身定制，現(xiàn)有保單深度分析，投保全程免費(fèi)協(xié)助，理賠無(wú)憂終身守護(hù)。抓住這次機(jī)會(huì)，為您和家人打造完美保障，讓未來(lái)穩(wěn)穩(wěn)的！立即點(diǎn)擊下方報(bào)名入口，開(kāi)啟專屬保障規(guī)劃之旅，買保險(xiǎn)不掉坑！