最近有不少寶媽在群里問我,給孩子買重疾險該怎么選?特別是看到復星聯(lián)合媽咪保貝愛常在A款又升級了,到底值不值得入手?作為一個給自家娃研究了大半年保險的 “半吊子專家”,我今天就把這款產(chǎn)品掰開揉碎了和大家嘮嘮,看看它憑啥能讓超55萬家庭放心買單。
咱買保險最忌諱稀里糊涂,先把核心保障搞明白。媽咪保貝愛常在A款是復星聯(lián)合健康出的少兒專屬重疾險,主險包含135種重疾、30種中癥、50種輕癥,還有針對孩子的特定疾病和罕見病額外賠付。簡單來說,孩子要是得了白血病、川崎病這些高發(fā)大病,除了基本保額,還能多拿100%甚至200%的賠付。
舉個例子,我鄰居家孩子去年確診白血病,買的其他保險只賠了50萬,而同樣保額下,媽咪保貝愛常在A款能直接賠到100萬,再加上移植手術(shù)額外80%的賠付,總共能拿到180萬!這對普通家庭來說,簡直是救命錢啊。
這次升級真的誠意滿滿,總結(jié)了三個最實用的點:
重疾賠完,輕癥中癥還能接著賠以前很多保險賠了重疾后,輕癥中癥責任就終止了,但這款不一樣。不管有沒有附加重疾多次賠付,只要輕癥中癥的6次賠付額度沒用完,不相關(guān)聯(lián)的病種還能接著賠。比如孩子先得了重疾,過段時間又查出輕癥,照樣能拿錢,這在其他產(chǎn)品里可不多見。
少兒特定疾病最多能賠3次20種特定疾病(如白血?。┖?0種罕見?。ㄈ缍攀霞I養(yǎng)不良癥),主險各賠1次,附加多次賠付后還能再賠2次。也就是說,同一個孩子如果不幸多次患上不同的特定疾病,最高能拿到3倍保額的賠付,這保障力度直接拉滿。
新增四項少兒專屬保障,服務還貼心這次特別加入了脊柱側(cè)彎、自閉癥、少兒嚴重心理疾病和移植手術(shù)責任。比如孩子需要做造血干細胞移植,除了重疾賠付,還能額外拿80%保額。更貼心的是,每年還能免費做心理健康評估、脊柱側(cè)彎篩查這些實用服務,把保險和健康管理結(jié)合起來了。
雖然產(chǎn)品很優(yōu)秀,但有些地方還是得注意:
重疾多次賠付要不要選?主險是單次賠付,建議盡量加上多次賠付。孩子未來幾十年,誰也不敢保證只生一次大病。附加后最多能賠4次,每次賠付比例還遞增(120%、140%、160%),而且沒有 “三同條款” 限制,實用性很強。
投保人豁免和關(guān)愛金,適合哪些人?這兩項責任需要家長健康告知,如果父母身體好,可以加上。萬一家長生病或身故,孩子后續(xù)保費不用交,還能額外拿30%-100%的保額。但如果家長有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)這些問題,可能就沒法投保了,得等5月初開放智能核保再試試。
保費到底貴不貴?拿 0 歲男寶保終身、50 萬保額來說,基礎版每年 2000 多,加上多次賠付也就 3000 出頭,比同類產(chǎn)品便宜 5%-10%。而且媽咪保貝是 29 年繳費,比其他產(chǎn)品少交一年,長期看更劃算。
我特意找了2025年熱銷的幾款少兒重疾險對比:
和昆侖健康保青春多倍版比青春多倍版重疾多次賠付更靈活,但媽咪保貝在少兒特定疾病的額外賠付次數(shù)和比例上更有優(yōu)勢,而且新增的四項少兒保障更貼合實際需求。
和君龍小青龍6號比小青龍6號重疾能賠6次,但媽咪保貝的少兒特定疾病覆蓋更廣,特別是移植手術(shù)額外賠付80%這一點,對白血病等高發(fā)疾病家庭更實用。
總的來說,如果你更看重少兒專屬保障和性價比,媽咪保貝愛常在A款是更好的選擇;如果追求終身多次賠付,也可以考慮其他產(chǎn)品。
其實我特別能理解家長們的糾結(jié),畢竟保險是長期投入,誰也不想買錯。我自己給娃選保險時,也是對比了幾十款產(chǎn)品,最后選了媽咪保貝愛常在A款,主要是看中它兩點:一是少兒特定疾病覆蓋全,二是增值服務實用。
不過有幾點建議給大家:
保額一定要做足至少30萬起步,50萬更安心?,F(xiàn)在治療白血病、腦瘤這些大病,沒個幾十萬根本下不來。
保障期限別太糾結(jié)預算有限就選30年,前10年重疾還能多賠80%;預算充足就保終身,畢竟年齡越大保費越貴。
健康告知一定要仔細有早產(chǎn)、黃疸這些問題,一定要走智能核保或人工核保,別稀里糊涂投保,免得理賠時扯皮。
說實話,給孩子買保險不是圖個心理安慰,而是真真切切地給孩子兜底。媽咪保貝愛常在A款可能不是十全十美,但它在少兒重疾險里絕對是 “優(yōu)等生”—— 保障全面、賠付給力、價格親民。如果你正在給孩子挑保險,不妨多看看這款,說不定就找到了最適合自家娃的那一款。
最后提醒大家,保險條款比較復雜,拿不準的地方一定要咨詢專業(yè)人士。畢竟,給孩子的保障,容不得半點馬虎。
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