最近有不少寶媽在群里問我，給孩子買重疾險該怎么選？特別是看到復星聯(lián)合媽咪保貝愛常在A款又升級了，到底值不值得入手？作為一個給自家娃研究了大半年保險的 “半吊子專家”，我今天就把這款產(chǎn)品掰開揉碎了和大家嘮嘮，看看它憑啥能讓超55萬家庭放心買單。

咱買保險最忌諱稀里糊涂，先把核心保障搞明白。媽咪保貝愛常在A款是復星聯(lián)合健康出的少兒專屬重疾險，主險包含135種重疾、30種中癥、50種輕癥，還有針對孩子的特定疾病和罕見病額外賠付。簡單來說，孩子要是得了白血病、川崎病這些高發(fā)大病，除了基本保額，還能多拿100%甚至200%的賠付。

舉個例子，我鄰居家孩子去年確診白血病，買的其他保險只賠了50萬，而同樣保額下，媽咪保貝愛常在A款能直接賠到100萬，再加上移植手術(shù)額外80%的賠付，總共能拿到180萬！這對普通家庭來說，簡直是救命錢啊。

這次升級真的誠意滿滿，總結(jié)了三個最實用的點：

重疾賠完，輕癥中癥還能接著賠以前很多保險賠了重疾后，輕癥中癥責任就終止了，但這款不一樣。不管有沒有附加重疾多次賠付，只要輕癥中癥的6次賠付額度沒用完，不相關(guān)聯(lián)的病種還能接著賠。比如孩子先得了重疾，過段時間又查出輕癥，照樣能拿錢，這在其他產(chǎn)品里可不多見。

少兒特定疾病最多能賠3次20種特定疾病（如白血?。┖?0種罕見?。ㄈ缍攀霞I養(yǎng)不良癥），主險各賠1次，附加多次賠付后還能再賠2次。也就是說，同一個孩子如果不幸多次患上不同的特定疾病，最高能拿到3倍保額的賠付，這保障力度直接拉滿。

新增四項少兒專屬保障，服務還貼心這次特別加入了脊柱側(cè)彎、自閉癥、少兒嚴重心理疾病和移植手術(shù)責任。比如孩子需要做造血干細胞移植，除了重疾賠付，還能額外拿80%保額。更貼心的是，每年還能免費做心理健康評估、脊柱側(cè)彎篩查這些實用服務，把保險和健康管理結(jié)合起來了。

雖然產(chǎn)品很優(yōu)秀，但有些地方還是得注意：

重疾多次賠付要不要選？主險是單次賠付，建議盡量加上多次賠付。孩子未來幾十年，誰也不敢保證只生一次大病。附加后最多能賠4次，每次賠付比例還遞增（120%、140%、160%），而且沒有 “三同條款” 限制，實用性很強。

投保人豁免和關(guān)愛金，適合哪些人？這兩項責任需要家長健康告知，如果父母身體好，可以加上。萬一家長生病或身故，孩子后續(xù)保費不用交，還能額外拿30%-100%的保額。但如果家長有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)這些問題，可能就沒法投保了，得等5月初開放智能核保再試試。

保費到底貴不貴？拿 0 歲男寶保終身、50 萬保額來說，基礎版每年 2000 多，加上多次賠付也就 3000 出頭，比同類產(chǎn)品便宜 5%-10%。而且媽咪保貝是 29 年繳費，比其他產(chǎn)品少交一年，長期看更劃算。

我特意找了2025年熱銷的幾款少兒重疾險對比：

和昆侖健康保青春多倍版比青春多倍版重疾多次賠付更靈活，但媽咪保貝在少兒特定疾病的額外賠付次數(shù)和比例上更有優(yōu)勢，而且新增的四項少兒保障更貼合實際需求。

和君龍小青龍6號比小青龍6號重疾能賠6次，但媽咪保貝的少兒特定疾病覆蓋更廣，特別是移植手術(shù)額外賠付80%這一點，對白血病等高發(fā)疾病家庭更實用。

總的來說，如果你更看重少兒專屬保障和性價比，媽咪保貝愛常在A款是更好的選擇；如果追求終身多次賠付，也可以考慮其他產(chǎn)品。

其實我特別能理解家長們的糾結(jié)，畢竟保險是長期投入，誰也不想買錯。我自己給娃選保險時，也是對比了幾十款產(chǎn)品，最后選了媽咪保貝愛常在A款，主要是看中它兩點：一是少兒特定疾病覆蓋全，二是增值服務實用。

不過有幾點建議給大家：

保額一定要做足至少30萬起步，50萬更安心?，F(xiàn)在治療白血病、腦瘤這些大病，沒個幾十萬根本下不來。
保障期限別太糾結(jié)預算有限就選30年，前10年重疾還能多賠80%；預算充足就保終身，畢竟年齡越大保費越貴。
健康告知一定要仔細有早產(chǎn)、黃疸這些問題，一定要走智能核保或人工核保，別稀里糊涂投保，免得理賠時扯皮。

說實話，給孩子買保險不是圖個心理安慰，而是真真切切地給孩子兜底。媽咪保貝愛常在A款可能不是十全十美，但它在少兒重疾險里絕對是 “優(yōu)等生”—— 保障全面、賠付給力、價格親民。如果你正在給孩子挑保險，不妨多看看這款，說不定就找到了最適合自家娃的那一款。

最后提醒大家，保險條款比較復雜，拿不準的地方一定要咨詢專業(yè)人士。畢竟，給孩子的保障，容不得半點馬虎。

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