最近有不少寶媽在群里問(wèn)我，給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)該怎么選？特別是看到復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝愛(ài)常在A款又升級(jí)了，到底值不值得入手？作為一個(gè)給自家娃研究了大半年保險(xiǎn)的 “半吊子專(zhuān)家”，我今天就把這款產(chǎn)品掰開(kāi)揉碎了和大家嘮嘮，看看它憑啥能讓超55萬(wàn)家庭放心買(mǎi)單。

咱買(mǎi)保險(xiǎn)最忌諱稀里糊涂，先把核心保障搞明白。媽咪保貝愛(ài)常在A款是復(fù)星聯(lián)合健康出的少兒專(zhuān)屬重疾險(xiǎn)，主險(xiǎn)包含135種重疾、30種中癥、50種輕癥，還有針對(duì)孩子的特定疾病和罕見(jiàn)病額外賠付。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，孩子要是得了白血病、川崎病這些高發(fā)大病，除了基本保額，還能多拿100%甚至200%的賠付。

舉個(gè)例子，我鄰居家孩子去年確診白血病，買(mǎi)的其他保險(xiǎn)只賠了50萬(wàn)，而同樣保額下，媽咪保貝愛(ài)常在A款能直接賠到100萬(wàn)，再加上移植手術(shù)額外80%的賠付，總共能拿到180萬(wàn)！這對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直是救命錢(qián)啊。

這次升級(jí)真的誠(chéng)意滿(mǎn)滿(mǎn)，總結(jié)了三個(gè)最實(shí)用的點(diǎn)：

重疾賠完，輕癥中癥還能接著賠以前很多保險(xiǎn)賠了重疾后，輕癥中癥責(zé)任就終止了，但這款不一樣。不管有沒(méi)有附加重疾多次賠付，只要輕癥中癥的6次賠付額度沒(méi)用完，不相關(guān)聯(lián)的病種還能接著賠。比如孩子先得了重疾，過(guò)段時(shí)間又查出輕癥，照樣能拿錢(qián)，這在其他產(chǎn)品里可不多見(jiàn)。

少兒特定疾病最多能賠3次20種特定疾病（如白血?。┖?0種罕見(jiàn)?。ㄈ缍攀霞I(yíng)養(yǎng)不良癥），主險(xiǎn)各賠1次，附加多次賠付后還能再賠2次。也就是說(shuō)，同一個(gè)孩子如果不幸多次患上不同的特定疾病，最高能拿到3倍保額的賠付，這保障力度直接拉滿(mǎn)。

新增四項(xiàng)少兒專(zhuān)屬保障，服務(wù)還貼心這次特別加入了脊柱側(cè)彎、自閉癥、少兒嚴(yán)重心理疾病和移植手術(shù)責(zé)任。比如孩子需要做造血干細(xì)胞移植，除了重疾賠付，還能額外拿80%保額。更貼心的是，每年還能免費(fèi)做心理健康評(píng)估、脊柱側(cè)彎篩查這些實(shí)用服務(wù)，把保險(xiǎn)和健康管理結(jié)合起來(lái)了。

雖然產(chǎn)品很優(yōu)秀，但有些地方還是得注意：

重疾多次賠付要不要選？主險(xiǎn)是單次賠付，建議盡量加上多次賠付。孩子未來(lái)幾十年，誰(shuí)也不敢保證只生一次大病。附加后最多能賠4次，每次賠付比例還遞增（120%、140%、160%），而且沒(méi)有 “三同條款” 限制，實(shí)用性很強(qiáng)。

投保人豁免和關(guān)愛(ài)金，適合哪些人？這兩項(xiàng)責(zé)任需要家長(zhǎng)健康告知，如果父母身體好，可以加上。萬(wàn)一家長(zhǎng)生病或身故，孩子后續(xù)保費(fèi)不用交，還能額外拿30%-100%的保額。但如果家長(zhǎng)有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)這些問(wèn)題，可能就沒(méi)法投保了，得等5月初開(kāi)放智能核保再試試。

保費(fèi)到底貴不貴？拿 0 歲男寶保終身、50 萬(wàn)保額來(lái)說(shuō)，基礎(chǔ)版每年 2000 多，加上多次賠付也就 3000 出頭，比同類(lèi)產(chǎn)品便宜 5%-10%。而且媽咪保貝是 29 年繳費(fèi)，比其他產(chǎn)品少交一年，長(zhǎng)期看更劃算。

我特意找了2025年熱銷(xiāo)的幾款少兒重疾險(xiǎn)對(duì)比：

和昆侖健康保青春多倍版比青春多倍版重疾多次賠付更靈活，但媽咪保貝在少兒特定疾病的額外賠付次數(shù)和比例上更有優(yōu)勢(shì)，而且新增的四項(xiàng)少兒保障更貼合實(shí)際需求。

和君龍小青龍6號(hào)比小青龍6號(hào)重疾能賠6次，但媽咪保貝的少兒特定疾病覆蓋更廣，特別是移植手術(shù)額外賠付80%這一點(diǎn)，對(duì)白血病等高發(fā)疾病家庭更實(shí)用。

總的來(lái)說(shuō)，如果你更看重少兒專(zhuān)屬保障和性?xún)r(jià)比，媽咪保貝愛(ài)常在A款是更好的選擇；如果追求終身多次賠付，也可以考慮其他產(chǎn)品。

其實(shí)我特別能理解家長(zhǎng)們的糾結(jié)，畢竟保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投入，誰(shuí)也不想買(mǎi)錯(cuò)。我自己給娃選保險(xiǎn)時(shí)，也是對(duì)比了幾十款產(chǎn)品，最后選了媽咪保貝愛(ài)常在A款，主要是看中它兩點(diǎn)：一是少兒特定疾病覆蓋全，二是增值服務(wù)實(shí)用。

不過(guò)有幾點(diǎn)建議給大家：

保額一定要做足至少30萬(wàn)起步，50萬(wàn)更安心?，F(xiàn)在治療白血病、腦瘤這些大病，沒(méi)個(gè)幾十萬(wàn)根本下不來(lái)。
保障期限別太糾結(jié)預(yù)算有限就選30年，前10年重疾還能多賠80%；預(yù)算充足就保終身，畢竟年齡越大保費(fèi)越貴。
健康告知一定要仔細(xì)有早產(chǎn)、黃疸這些問(wèn)題，一定要走智能核?；蛉斯ず吮?，別稀里糊涂投保，免得理賠時(shí)扯皮。

說(shuō)實(shí)話(huà)，給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)不是圖個(gè)心理安慰，而是真真切切地給孩子兜底。媽咪保貝愛(ài)常在A款可能不是十全十美，但它在少兒重疾險(xiǎn)里絕對(duì)是 “優(yōu)等生”—— 保障全面、賠付給力、價(jià)格親民。如果你正在給孩子挑保險(xiǎn)，不妨多看看這款，說(shuō)不定就找到了最適合自家娃的那一款。

最后提醒大家，保險(xiǎn)條款比較復(fù)雜，拿不準(zhǔn)的地方一定要咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士。畢竟，給孩子的保障，容不得半點(diǎn)馬虎。

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