商業(yè)養(yǎng)保險作為未來養(yǎng)老金的重要補充,是必不可少的,也是大勢所趨。
那么商業(yè)養(yǎng)老保險包括哪些內(nèi)容?45歲商業(yè)養(yǎng)老保險怎么買最劃算呢?
下面譜藍(lán)君來和大家聊聊商業(yè)養(yǎng)老保險。
- 商業(yè)養(yǎng)老保險包括哪些內(nèi)容?
- 45歲商業(yè)養(yǎng)老保險怎么買最劃算?
- 譜藍(lán)君總結(jié)
未來養(yǎng)老,主要關(guān)注養(yǎng)老金和養(yǎng)老服務(wù),比如老人的衣食住行等方面。
市面上的商業(yè)養(yǎng)老保險以理財險為主,有產(chǎn)品也帶有對應(yīng)的養(yǎng)老設(shè)施服務(wù),這里譜藍(lán)君主要講講年金險和增額終身壽險。
終身壽險和年金險的區(qū)別在哪里?選增額終身壽還是選年金?
1、年金險
年金險是投保人或被保人一次或按期繳納保險費,保險人以被保險人生存為條件按照一定時間給付保險金,直至合同期滿。
年金險具有強制儲蓄功能,可以用作養(yǎng)老金以及財富傳承,是一種穩(wěn)定安全的理財工具,可以抵御通貨膨脹,同時保單貸款功能可進行短期資金周轉(zhuǎn)。
2、增額終身壽險
增額終身壽險的保額和現(xiàn)金價值會隨著時間的增長,不斷增加,可以通過減?;蛘咄吮5男问教崛‖F(xiàn)金。
增額終身壽險的特點有3個,鎖定利率,財富穩(wěn)定增長、靈活度高,支持加保減保、保障身故,保障終身。
值得一提的是,增額終身壽險的現(xiàn)金價值較高,即使后期退保,收益也不差。
購買增額終身壽險可以鎖定未來的收益,財富會按照穩(wěn)定的利率進行復(fù)利增長,遇到經(jīng)濟困難時,還能通過減保提取現(xiàn)金,也可以用作財富傳承,把財富傳給指定受益人。
選購商業(yè)養(yǎng)老保險,首先應(yīng)該考慮的是養(yǎng)老金,一看理財?shù)氖找妫答B(yǎng)老服務(wù)。
怎么選擇更劃算呢?譜藍(lán)君和大家說幾個簡單的思路。
1、關(guān)注保障責(zé)任
增額終身壽險保障的是身故,但是其現(xiàn)金價值較高,具有不錯的理財功能。而年金險則偏向于資產(chǎn)儲蓄,純年金險利率確定能獲得穩(wěn)定的長期收益,在未來能領(lǐng)取穩(wěn)定的年金。
如果關(guān)注保障可以選擇增額終身壽險,否則則建議考慮年金險。
2、關(guān)注保險金領(lǐng)取條件
增額終身壽險保險金只能通過減保/退?;蛘叱鲭U領(lǐng)取保險金,年金險到了合同約定時間后就可以按時領(lǐng)取。
需要注意的是,如果是把增額終身壽險作為養(yǎng)老保險,只能通過減保獲得資金,年金是到約定時間領(lǐng)取資金。
3、關(guān)注資金的靈活性
兩者的資金靈活性也有很大的不同,增額終身壽險可以加保減保,保單貸款,靈活度較高些,年金險相對較差些。
4、關(guān)注收益
商業(yè)養(yǎng)老保險的收益自然也是消費者最為關(guān)注的點之一,增額終身壽險的保底利率和收益基本寫在合同,是確定的。
而年金險的話,可以分純年金險和添加萬能賬戶的,純年金險收益固定,添加萬能賬戶收益可二次增值,但具有不確定性。
若是單純的年金險作養(yǎng)老保險時,則可以根據(jù)其繳費年限,保障期限、領(lǐng)取時間、保證領(lǐng)取內(nèi)容、增值服務(wù)等等去選擇。
活得久不一定是好事,但活久了卻沒錢就一定不是好事。
人到七十古來稀,身體機能都大不如前,如果沒有經(jīng)濟來源何以養(yǎng)老,還是要趁年輕多為未來儲備資源。
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