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增額終身壽險(xiǎn) vs 年金保險(xiǎn):哪個(gè)更適合你的養(yǎng)老金儲(chǔ)備?

增額終身壽險(xiǎn) vs 年金保險(xiǎn):哪個(gè)更適合你的養(yǎng)老金儲(chǔ)備?插圖1

在我們的生活中,保險(xiǎn)起到了重要的作用,特別是人壽保險(xiǎn)。而增額終身壽險(xiǎn)作為一種特殊的保險(xiǎn)類型,備受關(guān)注。你是否對(duì)增額終身壽險(xiǎn)有所了解呢?在本文中,我們將深入探討增額終身壽險(xiǎn)的定義、特點(diǎn)以及與年金保險(xiǎn)的比較,幫助您更好地理解和選擇適合自己的保險(xiǎn)方式。讓我們一起來(lái)看看吧!

增額終身壽險(xiǎn) vs 年金保險(xiǎn):哪個(gè)更適合你的養(yǎng)老金儲(chǔ)備?插圖3

增額終身壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)金額可以持續(xù)增加的保險(xiǎn)。投保時(shí),保證利率應(yīng)在保險(xiǎn)合同中注明,不得隨意變更。該利率適用于計(jì)算年度增值解約金和復(fù)利價(jià)值。年度保險(xiǎn)金額將根據(jù)這一利率逐年增長(zhǎng),直至終身,保險(xiǎn)金額將越來(lái)越高。

與其它類型的人壽保險(xiǎn)相比,增額終身壽險(xiǎn)更具傳承性,此外,由于保險(xiǎn)金額每年都在增長(zhǎng),它還可以抵抗部分通貨膨脹。

增額終身壽險(xiǎn)具有以下特點(diǎn):

1、該保單具有現(xiàn)金價(jià)值:如果投保人急需資金,則該保單可用于貸款。

2、保單通常不會(huì)貶值:由于其保險(xiǎn)金額每年都在增長(zhǎng),增額終身壽險(xiǎn)更有價(jià)值,可以抵御通貨膨脹帶來(lái)的保單貶值風(fēng)險(xiǎn)。

3、長(zhǎng)期保單靈活性差:由于增額終身壽險(xiǎn)是終身保險(xiǎn),解約金也是根據(jù)復(fù)利計(jì)算的,因此需要長(zhǎng)期保險(xiǎn),中途解約會(huì)造成很大損失。

增額終身壽險(xiǎn),因?yàn)楸n~會(huì)增長(zhǎng),所以叫增額終身壽險(xiǎn),與定額終身壽險(xiǎn)不同,增額終身壽險(xiǎn)具有較高的現(xiàn)金價(jià)值和較低的死亡保險(xiǎn)金額,并且具有減保和領(lǐng)取的功能。因此,它通常被用作儲(chǔ)蓄保險(xiǎn),具有靈活的訪問(wèn),復(fù)利增加,剛性支付,非常適合教育基金、養(yǎng)老金或閑置資金。

以30歲的男人為例,年交10萬(wàn):

增額終身壽險(xiǎn) vs 年金保險(xiǎn):哪個(gè)更適合你的養(yǎng)老金儲(chǔ)備?插圖5

我們會(huì)發(fā)現(xiàn),增額終身壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)一樣,繳費(fèi)方式非常自由,繳費(fèi)金額和繳費(fèi)年限都是自由考慮的。不同的是,保險(xiǎn)公司提前設(shè)定了年金保險(xiǎn)的收款金額和收款時(shí)間,靈活性一般,而增額終身壽險(xiǎn)的收款金額和收款時(shí)間由自己決定,因此更加靈活。

在四類年金保險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)中,只有兩種保險(xiǎn)可以作為養(yǎng)老金儲(chǔ)備一種是養(yǎng)老金,另一種是增額終身壽險(xiǎn)。養(yǎng)老金和增額終身壽險(xiǎn)哪個(gè)更適合養(yǎng)老金?

1)不同年齡段死亡,總收入對(duì)比
以30歲的男人,10年交,年交50,000為例:

增額終身壽險(xiǎn) vs 年金保險(xiǎn):哪個(gè)更適合你的養(yǎng)老金儲(chǔ)備?插圖7

與目前增額終身壽險(xiǎn)和養(yǎng)老年金相比,通過(guò)以上對(duì)比,我們會(huì)發(fā)現(xiàn)不同年齡段的死亡、生存基金和死亡基金累計(jì)收到的內(nèi)部收益率:

  • 60歲前:增加終身壽險(xiǎn)內(nèi)部收益率較高
  • 60-66歲:養(yǎng)老金內(nèi)部收益率較高
  • 67-83歲:增加終身壽險(xiǎn)內(nèi)部收益率較高
  • 84歲以后:養(yǎng)老金的內(nèi)部收益率會(huì)更高

也就是說(shuō),從收入的角度來(lái)看,只有在60-66歲之間死亡,養(yǎng)老年金的收入才會(huì)超過(guò)增額終身壽險(xiǎn),而在60歲之前,增額終身壽險(xiǎn)更有優(yōu)勢(shì)。

當(dāng)然,如果這樣看的話,也許很多朋友還是不知道選哪一個(gè)比較好,所以,接下來(lái),我們繼續(xù)對(duì)比其他維度:

養(yǎng)老年金是按固定時(shí)間和固定金額領(lǐng)取的,所以按照30歲的男性,每年繳納5萬(wàn)元,共繳納10年,大家養(yǎng)多多3號(hào)只能每年領(lǐng)取65300元,不能多領(lǐng)取,不能少領(lǐng)取,不能提前領(lǐng)取,更不能推遲領(lǐng)取,所以領(lǐng)取的靈活性就比較一般。

增額終身壽險(xiǎn)返還后即可領(lǐng)取。因?yàn)轭I(lǐng)取金額比較自由,如果手里還有資金的就可以不使用增額終身壽險(xiǎn)賬戶的余額。如果手頭的資金用完了,可以根據(jù)自己的需要領(lǐng)取相應(yīng)的金額。

雖然增額終身壽險(xiǎn)前期收到的金額越高,累計(jì)可持續(xù)收到的時(shí)間就越短,但是增額終身壽險(xiǎn)的收到金額和收到時(shí)間并沒(méi)有嚴(yán)格的限制,所以我們可以保證在60-80歲之間,當(dāng)我們身體健康的時(shí)候,我們可以得到更多的養(yǎng)老金。當(dāng)我們80歲的時(shí)候,對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō),即使我們有錢,我們的身體也很難忍受。

綜上所述,增額終身壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)都是一種適合養(yǎng)老金儲(chǔ)備的選擇。增額終身壽險(xiǎn)具有保額逐年增加、現(xiàn)金價(jià)值可貸款等特點(diǎn),更加靈活;而年金保險(xiǎn)則有固定領(lǐng)取金額的穩(wěn)定性和無(wú)需長(zhǎng)期繳費(fèi)的便利性。選擇哪種保險(xiǎn)取決于個(gè)人需求和偏好,在做出決策前,建議仔細(xì)比較兩者的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì),并根據(jù)自己的情況做出明智的選擇。

無(wú)論選擇哪個(gè),都是為了未來(lái)養(yǎng)老生活提供一個(gè)可靠的經(jīng)濟(jì)支持。最后如果您正在考慮了解更多關(guān)于養(yǎng)老知識(shí)或者需要進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃的話,我們真誠(chéng)地邀請(qǐng)您點(diǎn)擊下方圖片報(bào)名參加免費(fèi)的一對(duì)一家庭養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)。

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