在我們的生活中，保險起到了重要的作用，特別是人壽保險。而增額終身壽險作為一種特殊的保險類型，備受關(guān)注。你是否對增額終身壽險有所了解呢？在本文中，我們將深入探討增額終身壽險的定義、特點以及與年金保險的比較，幫助您更好地理解和選擇適合自己的保險方式。讓我們一起來看看吧！

增額終身壽險是指保險金額可以持續(xù)增加的保險。投保時，保證利率應(yīng)在保險合同中注明，不得隨意變更。該利率適用于計算年度增值解約金和復(fù)利價值。年度保險金額將根據(jù)這一利率逐年增長，直至終身，保險金額將越來越高。

與其它類型的人壽保險相比，增額終身壽險更具傳承性，此外，由于保險金額每年都在增長，它還可以抵抗部分通貨膨脹。

增額終身壽險具有以下特點：

1、該保單具有現(xiàn)金價值：如果投保人急需資金，則該保單可用于貸款。

2、保單通常不會貶值：由于其保險金額每年都在增長，增額終身壽險更有價值，可以抵御通貨膨脹帶來的保單貶值風(fēng)險。

3、長期保單靈活性差：由于增額終身壽險是終身保險，解約金也是根據(jù)復(fù)利計算的，因此需要長期保險，中途解約會造成很大損失。

增額終身壽險，因為保額會增長，所以叫增額終身壽險，與定額終身壽險不同，增額終身壽險具有較高的現(xiàn)金價值和較低的死亡保險金額，并且具有減保和領(lǐng)取的功能。因此，它通常被用作儲蓄保險，具有靈活的訪問，復(fù)利增加，剛性支付，非常適合教育基金、養(yǎng)老金或閑置資金。

以30歲的男人為例，年交10萬：

我們會發(fā)現(xiàn)，增額終身壽險和年金保險一樣，繳費方式非常自由，繳費金額和繳費年限都是自由考慮的。不同的是，保險公司提前設(shè)定了年金保險的收款金額和收款時間，靈活性一般，而增額終身壽險的收款金額和收款時間由自己決定，因此更加靈活。

在四類年金保險和增額終身壽險中，只有兩種保險可以作為養(yǎng)老金儲備，一種是養(yǎng)老金，另一種是增額終身壽險。養(yǎng)老金和增額終身壽險哪個更適合養(yǎng)老金？

1)不同年齡段死亡，總收入對比
以30歲的男人，10年交，年交50,000為例：

與目前增額終身壽險和養(yǎng)老年金相比，通過以上對比，我們會發(fā)現(xiàn)不同年齡段的死亡、生存基金和死亡基金累計收到的內(nèi)部收益率:

• 60歲前：增加終身壽險內(nèi)部收益率較高
• 60-66歲：養(yǎng)老金內(nèi)部收益率較高
• 67-83歲：增加終身壽險內(nèi)部收益率較高
• 84歲以后：養(yǎng)老金的內(nèi)部收益率會更高

也就是說，從收入的角度來看，只有在60-66歲之間死亡，養(yǎng)老年金的收入才會超過增額終身壽險，而在60歲之前，增額終身壽險更有優(yōu)勢。

當(dāng)然，如果這樣看的話，也許很多朋友還是不知道選哪一個比較好，所以，接下來，我們繼續(xù)對比其他維度:

養(yǎng)老年金是按固定時間和固定金額領(lǐng)取的，所以按照30歲的男性，每年繳納5萬元，共繳納10年，大家養(yǎng)多多3號只能每年領(lǐng)取65300元，不能多領(lǐng)取，不能少領(lǐng)取，不能提前領(lǐng)取，更不能推遲領(lǐng)取，所以領(lǐng)取的靈活性就比較一般。

增額終身壽險返還后即可領(lǐng)取。因為領(lǐng)取金額比較自由，如果手里還有資金的就可以不使用增額終身壽險賬戶的余額。如果手頭的資金用完了，可以根據(jù)自己的需要領(lǐng)取相應(yīng)的金額。

雖然增額終身壽險前期收到的金額越高，累計可持續(xù)收到的時間就越短，但是增額終身壽險的收到金額和收到時間并沒有嚴(yán)格的限制，所以我們可以保證在60-80歲之間，當(dāng)我們身體健康的時候，我們可以得到更多的養(yǎng)老金。當(dāng)我們80歲的時候，對于大多數(shù)人來說，即使我們有錢，我們的身體也很難忍受。

綜上所述，增額終身壽險和年金保險都是一種適合養(yǎng)老金儲備的選擇。增額終身壽險具有保額逐年增加、現(xiàn)金價值可貸款等特點，更加靈活；而年金保險則有固定領(lǐng)取金額的穩(wěn)定性和無需長期繳費的便利性。選擇哪種保險取決于個人需求和偏好，在做出決策前，建議仔細比較兩者的優(yōu)勢和劣勢，并根據(jù)自己的情況做出明智的選擇。

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