增額壽前期的現(xiàn)金價(jià)值比較低，假如想讓后期有高回報(bào)率，現(xiàn)金價(jià)值要經(jīng)過一段時(shí)間的高速增長，過了這個(gè)階段，漲幅會(huì)趨于穩(wěn)定。

以金玉滿堂典藏版為例，在保費(fèi)分5年交的情況下，第6至12年的現(xiàn)金價(jià)值漲幅大概維持在5.5%，而第13年及以后的漲幅保持在3.5%。

若是在5.5%的高速增長期把錢取出，顯然劃不來，由于拿出來的這筆錢沒有體驗(yàn)到如此高的漲幅。

直到現(xiàn)金價(jià)值的漲幅穩(wěn)定后，也就是第13年及之后再花錢，盈利會(huì)更大化。

譜藍(lán)君也測算過其他產(chǎn)品，有的要持有20多年，差別還是蠻大的。

那如果提早取出，會(huì)少拿多少錢？

接上邊的案例，我們來看看金玉滿堂典藏版，第6年減保和第13年及以后減保，收益差別到底有多大。

• 情況1：第6年底減保5萬元，到第30年底退保；

• 情況2：第13年底減保5萬元，到第30年底退保，以及第20年底減保5萬元，到第30年底退保。

一共拿到手的錢和回報(bào)率如下表：

可以看到，于第13年底減保，比于第6年減保能多取得3.8萬元，回報(bào)率也高出近0.10%。

而它相對于第20年減保，盡管少拿了近2萬元，但回報(bào)率都在3.44%上下，影響不大。

以上計(jì)算是基于25萬的總保費(fèi)，假如保費(fèi)不一樣，差別也不一樣。

總的來說，假如保費(fèi)不是非常多，具體差別會(huì)非常小，大家可以視情況而定；假如保費(fèi)較多，建議關(guān)注現(xiàn)金價(jià)值漲幅穩(wěn)定的時(shí)間，使自己盈利更大化。

當(dāng)然，除了收益更大化，我們也要考慮具體情況，例如家人生大病，就必須使用這筆錢。

假如我們明確自己要花錢的時(shí)間，例如第20年，那么就挑選那個(gè)時(shí)間段收益最高的產(chǎn)品即可。

可事實(shí)上，大家都不確定自己到底啥時(shí)候要花錢，這種情況下，我們可以優(yōu)先選擇總體回報(bào)率靠前、能較早取錢的產(chǎn)品。

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