在之前的一篇文章?家庭年收入30萬，保險方案這樣做，充足全面還劃算！中，有朋友留言問，單身有必要買保險嗎？
在這位朋友看來，自己還沒成家，也沒有所謂的“家庭責任”，保險對她而言并不是非常迫切的需求。那么單身的朋友是不是就沒有必要買保險了呢？今天我們就來說道說道~
主要內容如下：
保險保險，保的是風險。
你可以說自己目前不需要背負太重的“家庭責任”，但你不能說自己不會面臨風險。
單身人士也是人，是凡胎肉體，會勞累會生病，飛來橫禍也不會因為你是單身人士就拐個彎“不招待”你。
疾病、意外，就是我們需要面對的風險。
我想，無論單身與否，每個人在遭遇生病、意外時，都希望自己有足夠的經濟能力支撐自己度過困難的吧？
只是因為大家還年輕、沒有家庭責任，所以沒感覺到這種風險的緊迫性罷了。
而且，如果沒有保障，健康、意外等風險一旦發(fā)生，即便還沒有成家，沒有自己的小家庭，也不意味著“不會拖累家人”，因為這些后果很可能會由我們年邁的父母承擔。
多少子女生病，父母為之傾其所有，拿出養(yǎng)老錢、棺材本，賣房賣車賣地，為子女治病。
正因為我們孤身一人，才更應該要做好保障，照顧好自己，對自己負責，讓父母放心。
而且，雖然現(xiàn)在很多年輕人喊著“單身萬歲”，但也這可能只是暫時性的單身，興許在人群見了誰一眼，“單身計劃”就變化了呢？
如果等到自己成立家庭了才意識到需要配置保障了，那時候身體可能已經出現(xiàn)大大小小的健康問題，保費也因為年齡的增長而升高了不少……
既然這是一件遲早要做的事，那么趁早做好，才能無后顧之憂迎接未來，不是嗎？
綜上，單身人士當然也是需要配置保險的。具體怎么買，我們接著往下看~
首先肯定是醫(yī)保啦～
醫(yī)保是國家給我們每個人最基礎的保障，沒有健康門檻，性價比高，人手都要有一份；
當然，醫(yī)保并不能解決所有問題，所以還需要額外配置商業(yè)保險作為補充——壽險、重疾險、醫(yī)療險和意外險。
1、壽險
一般來說，家庭支柱需要配置壽險，這樣即便發(fā)生什么不測，也能保證有一筆錢給到自己的家人，讓家人能夠維持正常的生活。
那單身的朋友需要買壽險嗎？
我們不妨通過壽險的責任來看：
壽險的額度，主要考慮四方面的財務責任：家里的負債（房貸車貸）+孩子的教育費用（保證孩子能在國內讀完公立大學）+未來XX年的生活費（一般留到孩子能經濟獨立）+雙方父母未來的贍養(yǎng)費用。由
此看來，雖然單身人士無需承擔子女教育費用的責任，但如果有房貸車貸、需要贍養(yǎng)父母，那還是建議配置的。
2、重疾險
根據衛(wèi)生部的數(shù)據，一個人一生中患重疾的概率高達72.18%，而一場重疾的平均治療費用是50萬元右。
對于普通人來說，一旦發(fā)生重疾，無論是對家人，還是對個人財務來說，都是噩耗。
因此重疾險是每個人都需要配置的保險，無論單身與否。
要注意的是，重疾險的保額除了要覆蓋治療費以外，還要考慮到治療和康復期間無法工作而帶來的收入損失，因此要加上1-3年的工作收入。
這里有個直觀公式，可以幫大家量化重疾保額：
此外還有保障期限怎么選，是否需要多次賠付等，視乎預算而定。
預算有限的，可以先配置定期的（保至六七十歲）、單次賠付的消費型重疾險；
預算充足的，可以延長保障期，選擇保終身的，甚至是多次賠付的重疾險。
3、醫(yī)療險
因為很多疾病并不會達到重疾的程度，但住院治療費用也不少，就算有醫(yī)保，報銷也十分有限，這時醫(yī)療險就能幫我們解決這些問題。
住院期間產生的費用，在社保報銷以后，剩余部分可以用商業(yè)醫(yī)療險進行報銷。
配置醫(yī)療險時要注意幾點：
- 保額：百萬醫(yī)療險每年都有100萬以上的報銷額度，基本是夠用的，不需要追求每年300萬甚至600萬等過高的保額；
- 報銷范圍：盡量選擇不限社保用藥，否則對社保的補充作用就十分有限了；
- 報銷比例：越高越好，最好是不限社保100%報銷；
- 免賠額：大多產品都是1萬元免賠額，在同等價錢上，免賠額當然越低越好；
- 續(xù)保條件：盡量選可以保證續(xù)保的產品，保證續(xù)保期越長越好。
4、意外險
最后就是意外險。大多數(shù)意外險沒有健康告知，年齡限制也比較寬松，因此沒有續(xù)保難題，選擇一年期產品就可以了。
一兩百元就能買保幾十上百萬的保額，非常劃算。
以上就是單身朋友配置保障時會涉及到的四大險種和及其相關的注意事項，按照上面的思路進行配置，基本不會有大問題。
當然，每個人的具體情況不同，實際配置上的側重點也會有所不同。接下來譜藍君通過三個不同年齡段的典型單身群體為例，希望能給你做個參考。?
1、25歲左右，初入職場的單身人士
這個階段的朋友，父母大多還在壯年，距離退休也還有一段時間，基本沒什么家庭財務責任。
但因為初入職場，收入不高，保費預算也十分有限，因此保險方案配置應以經濟型為主：
可以看到，即便預算有限，要想做好“當下的保障”，其實一點都不難。
整個方案下來一年也就3千出頭，平均下來每個月250元。對于大多數(shù)人而言說，也許每個月少下一頓館子這錢就省下來了。
來看看是怎么做到的~
重疾險保費一般比較高，考慮到個人財務狀況和性價比，建議可以側重于經濟實惠的消費型重疾險。
預算有限，可以適當縮短保障期限，先保至70歲，等收入增加了再加保，保障期補充至終身。這里選擇的是國富的達爾文6號，50萬保額，每年保費兩千多。
醫(yī)療險選擇的是目前保證續(xù)保期最長的產品，太平洋健康的藍醫(yī)保。
保證續(xù)保20年；一般醫(yī)療保額200萬，與特疾醫(yī)療、重疾醫(yī)療共享1萬免賠額；不限社保，可以很好地補充醫(yī)保所不能覆蓋的費用。
意外險則是太平洋健康的小蜜蜂3號典藏版，除了基礎的意外身故/全殘、意外醫(yī)療這些保障以外，另外附加了猝死保障。
現(xiàn)在很多年輕人生活習慣不規(guī)律、工作壓力大，這方面的保障也不能忽視。
至于壽險，因為當前階段基本不用負擔家庭責任，加上預算有限，就暫時沒有配置啦。
?2、32歲左右，收入穩(wěn)定的單身人士
隨著年齡的增長，我們的職場競爭力加強，收入水平也在跟著不斷上升，保費預算較之前也寬裕了些。
不過在這個階段，我們需要考慮到父母臨近退休年齡，身上的贍養(yǎng)責任加重；以及可能背負著的車貸或者房貸，適當?shù)锰岣弑ｎ~或者保障期限。
建議配置方案如下：
首先，這個階段像前面所說需要承擔一定的財務責任了，因此我們增加定期壽險的配置。這里選擇的是擎天柱7號，保額100萬，附加了猝死責任，65歲前可以額外賠50萬，也就是150萬。
其次，在預算寬松的情況下可以考慮更加全面充足的重疾保障。這里選擇的是多次賠付的守衛(wèi)者5號，保障期限選擇終身。
另外還附加了一項疾病關愛金，在60歲前確診重疾能額外獲賠30萬元，共計80萬保額，在責任最重的時期把保障盡量拉高。
醫(yī)療險和意外險的選擇不變，考慮到預算較為寬松，醫(yī)療險附加了特藥保障，200萬保額，0免賠，100%賠付。
整個方案下來，男性朋友9061元/年，女性朋友則是8079.5元/年，對于32歲收入不錯的單身朋友來說，負擔不會很重。
50萬多次賠付重疾險+200萬醫(yī)療險+50萬意外險+100萬定期壽險，保障已經比較充足，能夠抵御絕大部分風險，如果不幸罹患疾病，也可以為自己爭取比較好的治療方式。
3、40歲左右，事業(yè)有成的單身人士
事業(yè)小有成就的單身一族，收入有了明顯的提升。
在配置保障方案時，除了需要考慮父母贍養(yǎng)責任、房貸車貸以外，還有一個不容忽視的問題：那就是身體狀況。
到了這個階段，不少朋友的體檢報告中可能會出現(xiàn)這樣那樣的體檢指標異常，這對我們選擇產品也會有不小的影響。因此譜藍君建議大家有條件配置保險的，還是早點配置好。
假如健康狀況比較良好的話，可以參考以下這個方案：
主要差別還是在壽險和重疾險。
壽險選擇了華貴人壽的大麥旗艦版，保額100萬，保30年。
此外附加了麥芽糖失能保障，符合規(guī)定的護理狀態(tài)每個月能額外領1萬元護理金，連續(xù)領60個月，可以更好地保障未來的老年生活質量。
重疾險的話，考慮到投保年齡比較大，這里沒有選擇多次賠付重疾險，而是選了單次賠付的達爾文7號。
在這個基礎上針對高發(fā)的重疾附加額外賠付責任。男性朋友建議可以關注心腦血管疾病，而女性朋友可以更關注癌癥。
醫(yī)療險和意外險的選擇依然不變，還是醫(yī)享無憂和小蜜蜂3號。
可以看到，40歲再來配置保障的話，雖然產品和具體配置存在一些差異，但也能明顯看出保費上漲了不少。男性朋友一年的保費大概是17713元，女性朋友一年的保費大概是12181元。
（PS：如果身體有異常，健康門檻比較嚴格的重疾險和醫(yī)療險未必能成功投保。有需要的朋友建議可以聯(lián)系理財師進一步咨詢。）
很多單身的朋友都秉持著“不羈放縱愛自由”的生活態(tài)度，但譜藍君想說的是，自由不是無所顧忌地“裸奔”，而是在做好風險防范，對生活變數(shù)有應對措施之后，自由地享受自己想要的生活。只有保證自己手握“保護傘”健康安全地生存，才能無后顧之憂地去追求自由不是嗎？
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