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保險公司的償付能力不達標,會倒閉嗎?我的保單是否受到影響?

如今追個明星都要看口碑,何況買保險。保險界的口碑保障,來自于一個奇妙的數(shù)據(jù)——償付能力。

前不久,各家保險公司陸續(xù)公布了最新一期的償付能力數(shù)據(jù),其中就有幾家保司的償付能力不達標

為此,引發(fā)了部分朋友的不安:

我買的產(chǎn)品,保險公司償付能力不達標,會倒閉嗎?我的保單是否受到影響?

今天,譜藍君就來為大家解答,主要內(nèi)容如下:

  • 償付能力,是保險公司的門面?
  • 償付能力不達標,我的保險是否受到影響?
  • 譜藍君總結

普通消費者買了保險后,最擔心的是什么?

很顯然,大家最怕的是一旦保險公司不穩(wěn)定,甚至倒閉,自己萬一出險沒法理賠。那是否有什么指標能夠監(jiān)管到保險公司的經(jīng)營情況?實時了解保險公司經(jīng)營狀態(tài)?

有的,看【償付能力】就可以,保險公司清償債務能力。

我國相關監(jiān)管規(guī)定,償付能力達標必須同時符合下列3個指標:

保險公司的償付能力不達標,會倒閉嗎?我的保單是否受到影響?插圖1

以上三個指標綜合起來,如果兩個償付能力充足率高,同時風險綜合評級出色,就代表著保險公司清償債務的能力強,倒閉的幾率低;反之弱。

在各家保險公司陸續(xù)公布了最新一期的償付能力情況后,一些買了不達標保險公司產(chǎn)品的朋友就擔心了:償付能力不達標是否表示保司即將破產(chǎn)了?我買的保險還能賠嗎?

大家盡管放寬心!保險是涉及國計民生的領域,受到極為嚴格的管控。

1、出險經(jīng)營危機,保險保障基金救助

相關法律規(guī)定:所有保險公司都要繳納保險保障基金。

保險公司的償付能力不達標,會倒閉嗎?我的保單是否受到影響?插圖3

《保險法》

截至2021年,保險保障基金規(guī)模達到了1708億。保險保障基金最大的作用是,在保司被撤銷或破產(chǎn)時,用于援助保險公司。

可事實上,保險保障基金通常是事先干涉,而非直到保險公司破產(chǎn)后才出手援助。

例如2018年,安邦保險發(fā)生經(jīng)營危機,銀監(jiān)會很快就公布接管,同時通過保險保障基金注入608億援助資產(chǎn)。

如今安邦保險已恢復運營,銀監(jiān)會也宣布結束管控。對用戶較大的影響,只是安邦更名為大家保險了。

保險公司的償付能力不達標,會倒閉嗎?我的保單是否受到影響?插圖5

因此,保險公司并不會輕易倒閉,這也就意味著大家保單的安全性很高。

2、萬一倒閉,銀監(jiān)會兜底

退一萬步講,如果保司發(fā)生極端情況,真的不幸破產(chǎn)了,也不必擔心。

①人壽保險公司倒閉

人壽保險公司破產(chǎn)后,人壽保險合同會由其他保險公司接手,保單依然有效。

像我們買的重疾險、壽險、意外險等險種,背后的保險公司就屬于人壽保險公司。

空口無憑,我們來看看保險法到底是怎么規(guī)定的?

保險公司的償付能力不達標,會倒閉嗎?我的保單是否受到影響?插圖7

《保險法》

可以看到,要是沒有保險公司愿意接手,銀保監(jiān)會會指定某家保險公司,來接手有關的保險協(xié)議,顧客的保單不受任何影響。

②非人壽保險公司倒閉

據(jù)保障基金法要求,非人壽保險公司(如財險公司)倒閉,會由保險保障基金兜底,具體標準如下:

  • 保單持有人損失5萬以下:保險保障基金會全額援助。
  • 保單持有人損失5萬以上:保險保障基金援助額度會有占比限定,個人為90%,機構為80%。

假如你擁有財產(chǎn)險的保單,公司破產(chǎn)后,保險保障基金會按以上標準進行補償。

所以不管怎樣,一旦保險公司運營不下去,總會有銀監(jiān)會兜底。

在很多人觀念里,買保險跟買一般的家電一樣,大品牌總是更值得信賴。

但實際上,相比公司品牌、償付能力,我們更應該關心產(chǎn)品的保障怎么樣,是否適合自己……

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