如今追個(gè)明星都要看口碑，何況買保險(xiǎn)。保險(xiǎn)界的口碑保障，來自于一個(gè)奇妙的數(shù)據(jù)——償付能力。

前不久，各家保險(xiǎn)公司陸續(xù)公布了最新一期的償付能力數(shù)據(jù)，其中就有幾家保司的償付能力不達(dá)標(biāo)。

為此，引發(fā)了部分朋友的不安：

我買的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)，會(huì)倒閉嗎？我的保單是否受到影響？

今天，譜藍(lán)君就來為大家解答，主要內(nèi)容如下：

• 償付能力，是保險(xiǎn)公司的門面？
• 償付能力不達(dá)標(biāo)，我的保險(xiǎn)是否受到影響？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

普通消費(fèi)者買了保險(xiǎn)后，最擔(dān)心的是什么？

很顯然，大家最怕的是一旦保險(xiǎn)公司不穩(wěn)定，甚至倒閉，自己萬一出險(xiǎn)沒法理賠。那是否有什么指標(biāo)能夠監(jiān)管到保險(xiǎn)公司的經(jīng)營情況？實(shí)時(shí)了解保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀態(tài)？

有的，看【償付能力】就可以，即保險(xiǎn)公司清償債務(wù)能力。

我國相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，償付能力達(dá)標(biāo)必須同時(shí)符合下列3個(gè)指標(biāo)：

以上三個(gè)指標(biāo)綜合起來，如果兩個(gè)償付能力充足率高，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級出色，就代表著保險(xiǎn)公司清償債務(wù)的能力強(qiáng)，倒閉的幾率低；反之則弱。

在各家保險(xiǎn)公司陸續(xù)公布了最新一期的償付能力情況后，一些買了不達(dá)標(biāo)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的朋友就擔(dān)心了：償付能力不達(dá)標(biāo)是否表示保司即將破產(chǎn)了？我買的保險(xiǎn)還能賠嗎？

大家盡管放寬心！保險(xiǎn)是涉及國計(jì)民生的領(lǐng)域，受到極為嚴(yán)格的管控。

1、出險(xiǎn)經(jīng)營危機(jī)，保險(xiǎn)保障基金救助

相關(guān)法律規(guī)定：所有保險(xiǎn)公司都要繳納保險(xiǎn)保障基金。

《保險(xiǎn)法》

截至2021年，保險(xiǎn)保障基金規(guī)模達(dá)到了1708億。保險(xiǎn)保障基金最大的作用是，在保司被撤銷或破產(chǎn)時(shí)，用于援助保險(xiǎn)公司。

可事實(shí)上，保險(xiǎn)保障基金通常是事先干涉，而非直到保險(xiǎn)公司破產(chǎn)后才出手援助。

例如2018年，安邦保險(xiǎn)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)，銀監(jiān)會(huì)很快就公布接管，同時(shí)通過保險(xiǎn)保障基金注入608億援助資產(chǎn)。

如今安邦保險(xiǎn)已恢復(fù)運(yùn)營，銀監(jiān)會(huì)也宣布結(jié)束管控。對用戶較大的影響，只是安邦更名為大家保險(xiǎn)了。

因此，保險(xiǎn)公司并不會(huì)輕易倒閉，這也就意味著大家保單的安全性很高。

2、萬一倒閉，銀保監(jiān)會(huì)兜底

退一萬步講，如果保司發(fā)生極端情況，真的不幸破產(chǎn)了，也不必?fù)?dān)心。

①人壽保險(xiǎn)公司倒閉

人壽保險(xiǎn)公司破產(chǎn)后，人壽保險(xiǎn)合同會(huì)由其他保險(xiǎn)公司接手，保單依然有效。

像我們買的重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，背后的保險(xiǎn)公司就屬于人壽保險(xiǎn)公司。

空口無憑，我們來看看保險(xiǎn)法到底是怎么規(guī)定的？

《保險(xiǎn)法》

可以看到，要是沒有保險(xiǎn)公司愿意接手，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)指定某家保險(xiǎn)公司，來接手有關(guān)的保險(xiǎn)協(xié)議，顧客的保單不受任何影響。

②非人壽保險(xiǎn)公司倒閉

據(jù)保障基金法要求，非人壽保險(xiǎn)公司（如財(cái)險(xiǎn)公司）倒閉，會(huì)由保險(xiǎn)保障基金兜底，具體標(biāo)準(zhǔn)如下：

• 保單持有人損失5萬以下：保險(xiǎn)保障基金會(huì)全額援助。
• 保單持有人損失5萬以上：保險(xiǎn)保障基金援助額度會(huì)有占比限定，個(gè)人為90%，機(jī)構(gòu)為80%。

假如你擁有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保單，公司破產(chǎn)后，保險(xiǎn)保障基金會(huì)按以上標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)償。

所以不管怎樣，一旦保險(xiǎn)公司運(yùn)營不下去，總會(huì)有銀監(jiān)會(huì)兜底。

在很多人觀念里，買保險(xiǎn)跟買一般的家電一樣，大品牌總是更值得信賴。

但實(shí)際上，相比公司品牌、償付能力，我們更應(yīng)該關(guān)心產(chǎn)品的保障怎么樣，是否適合自己……

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