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保險(xiǎn)公司的償付能力不達(dá)標(biāo),會(huì)倒閉嗎?我的保單是否受到影響?

如今追個(gè)明星都要看口碑,何況買保險(xiǎn)。保險(xiǎn)界的口碑保障,來自于一個(gè)奇妙的數(shù)據(jù)——償付能力。

前不久,各家保險(xiǎn)公司陸續(xù)公布了最新一期的償付能力數(shù)據(jù),其中就有幾家保司的償付能力不達(dá)標(biāo)。

為此,引發(fā)了部分朋友的不安:

我買的產(chǎn)品,保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo),會(huì)倒閉嗎?我的保單是否受到影響?

今天,譜藍(lán)君就來為大家解答,主要內(nèi)容如下:

  • 償付能力,是保險(xiǎn)公司的門面?
  • 償付能力不達(dá)標(biāo),我的保險(xiǎn)是否受到影響?
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

普通消費(fèi)者買了保險(xiǎn)后,最擔(dān)心的是什么?

很顯然,大家最怕的是一旦保險(xiǎn)公司不穩(wěn)定,甚至倒閉,自己萬一出險(xiǎn)沒法理賠。那是否有什么指標(biāo)能夠監(jiān)管到保險(xiǎn)公司的經(jīng)營情況?實(shí)時(shí)了解保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀態(tài)?

有的,看【償付能力】就可以,保險(xiǎn)公司清償債務(wù)能力。

我國相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,償付能力達(dá)標(biāo)必須同時(shí)符合下列3個(gè)指標(biāo):

保險(xiǎn)公司的償付能力不達(dá)標(biāo),會(huì)倒閉嗎?我的保單是否受到影響?插圖1

以上三個(gè)指標(biāo)綜合起來,如果兩個(gè)償付能力充足率高,同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級出色,就代表著保險(xiǎn)公司清償債務(wù)的能力強(qiáng),倒閉的幾率低;反之弱。

在各家保險(xiǎn)公司陸續(xù)公布了最新一期的償付能力情況后,一些買了不達(dá)標(biāo)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的朋友就擔(dān)心了:償付能力不達(dá)標(biāo)是否表示保司即將破產(chǎn)了?我買的保險(xiǎn)還能賠嗎?

大家盡管放寬心!保險(xiǎn)是涉及國計(jì)民生的領(lǐng)域,受到極為嚴(yán)格的管控。

1、出險(xiǎn)經(jīng)營危機(jī),保險(xiǎn)保障基金救助

相關(guān)法律規(guī)定:所有保險(xiǎn)公司都要繳納保險(xiǎn)保障基金。

保險(xiǎn)公司的償付能力不達(dá)標(biāo),會(huì)倒閉嗎?我的保單是否受到影響?插圖3

《保險(xiǎn)法》

截至2021年,保險(xiǎn)保障基金規(guī)模達(dá)到了1708億。保險(xiǎn)保障基金最大的作用是,在保司被撤銷或破產(chǎn)時(shí),用于援助保險(xiǎn)公司。

可事實(shí)上,保險(xiǎn)保障基金通常是事先干涉,而非直到保險(xiǎn)公司破產(chǎn)后才出手援助。

例如2018年,安邦保險(xiǎn)發(fā)生經(jīng)營危機(jī),銀監(jiān)會(huì)很快就公布接管,同時(shí)通過保險(xiǎn)保障基金注入608億援助資產(chǎn)。

如今安邦保險(xiǎn)已恢復(fù)運(yùn)營,銀監(jiān)會(huì)也宣布結(jié)束管控。對用戶較大的影響,只是安邦更名為大家保險(xiǎn)了。

保險(xiǎn)公司的償付能力不達(dá)標(biāo),會(huì)倒閉嗎?我的保單是否受到影響?插圖5

因此,保險(xiǎn)公司并不會(huì)輕易倒閉,這也就意味著大家保單的安全性很高。

2、萬一倒閉,銀監(jiān)會(huì)兜底

退一萬步講,如果保司發(fā)生極端情況,真的不幸破產(chǎn)了,也不必?fù)?dān)心。

①人壽保險(xiǎn)公司倒閉

人壽保險(xiǎn)公司破產(chǎn)后,人壽保險(xiǎn)合同會(huì)由其他保險(xiǎn)公司接手,保單依然有效。

像我們買的重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種,背后的保險(xiǎn)公司就屬于人壽保險(xiǎn)公司。

空口無憑,我們來看看保險(xiǎn)法到底是怎么規(guī)定的?

保險(xiǎn)公司的償付能力不達(dá)標(biāo),會(huì)倒閉嗎?我的保單是否受到影響?插圖7

《保險(xiǎn)法》

可以看到,要是沒有保險(xiǎn)公司愿意接手,銀保監(jiān)會(huì)會(huì)指定某家保險(xiǎn)公司,來接手有關(guān)的保險(xiǎn)協(xié)議,顧客的保單不受任何影響。

②非人壽保險(xiǎn)公司倒閉

據(jù)保障基金法要求,非人壽保險(xiǎn)公司(如財(cái)險(xiǎn)公司)倒閉,會(huì)由保險(xiǎn)保障基金兜底,具體標(biāo)準(zhǔn)如下:

  • 保單持有人損失5萬以下:保險(xiǎn)保障基金會(huì)全額援助。
  • 保單持有人損失5萬以上:保險(xiǎn)保障基金援助額度會(huì)有占比限定,個(gè)人為90%,機(jī)構(gòu)為80%。

假如你擁有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保單,公司破產(chǎn)后,保險(xiǎn)保障基金會(huì)按以上標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)償。

所以不管怎樣,一旦保險(xiǎn)公司運(yùn)營不下去,總會(huì)有銀監(jiān)會(huì)兜底。

在很多人觀念里,買保險(xiǎn)跟買一般的家電一樣,大品牌總是更值得信賴。

但實(shí)際上,相比公司品牌、償付能力,我們更應(yīng)該關(guān)心產(chǎn)品的保障怎么樣,是否適合自己……

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