上周，我們剛給大家介紹了首款保障期長達15年的醫(yī)療險——安享百萬，這款產品剛上線就轟動了整個醫(yī)療險市場；

我們給大家仔細測評完以后，給出的結論是產品的意義重大，但具體的保障還是有些不盡如意的地方，已經(jīng)有保障的朋友先不著急換，可以先觀望，很快就會有更多的長期醫(yī)療險出來。

這不，就在昨天，另一款長期醫(yī)療險上線了——平安健康的平安e生保長期醫(yī)療險，保證續(xù)保20年（費率可調）！

平安e生保系列大家都很熟悉了，最早保證續(xù)保6年的產品之一，一直都是人們的心頭好。

不知道這次保證續(xù)保20年的版本，是否也值不值得配置呢？趕緊跟譜藍君一起看看吧~

主要內容如下：

• 平安健康平安e生保長期醫(yī)療險保障怎么樣？
• 平安健康平安e生保長期醫(yī)療險有什么優(yōu)勢？
• 平安健康平安e生保長期醫(yī)療險與熱門長期百萬醫(yī)療險橫向測評
• 譜藍君總結

平安健康是中國平安集團旗下的健康保險公司，成立于2005年6月，總部設立在上海，注冊資本達18億元。

據(jù)最新一期的償付能力報告，平安健康的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為185.31%，最近一期風險綜合評級為A，均達監(jiān)管標準。

平安應該都不用多介紹了，直接看產品吧：

（順便把同樣是長期醫(yī)療險的太平洋安享百萬放進來一起對比）

和太平洋的安享百萬直接保15年不同，平安的e生保長期醫(yī)療險是1年期的短險，但是保證續(xù)保20年（期間費率可調）

基本保障：

保障額度：200萬報銷額度，確診重疾的話翻倍至400萬，保證續(xù)保期間給付總限額800萬；

報銷范圍：住院醫(yī)療、門診手術、特殊門診、住院前后門急診都可報銷；不限社保，社保報銷后100%報銷，未經(jīng)社保報銷60%；

重疾津貼：1萬

增值服務：

體檢異常門診安排

重疾就醫(yī)安排

重疾出院后隨訪

最大的優(yōu)勢，就是保證續(xù)保20年，是目前保障期最長的醫(yī)療險。

平安e生保長期醫(yī)療險的投保年齡限制是0-55周歲，也就是說，如果在55歲時投保，就能一直保障到75歲了。

本身的保障內容也是比較全面的，有不少優(yōu)勢，但也有不少缺點哦，咱們接著往下看，仔細給大家扒一扒

1、保證續(xù)保20年

注意了，雖然說是長達20年的醫(yī)療保障，但平安e生保長期醫(yī)療險并不是一款直接保20年的產品，而是保障期1年，保證續(xù)保20年。

保證續(xù)保期間，即使健康狀況有變化、發(fā)生過理賠、產品停售等，都不影響續(xù)保；

所以實質上，跟太平洋安享百萬這種，直接保障期15年的，沒啥差別。

真要說區(qū)別的話，就是保證續(xù)保20年的平安e生保長期醫(yī)療險是1年期保險，不適用兩年抗辯條款，而15年保障期的安享百萬是適用的。

不過譜藍君一直都是那句，不管有沒有兩年抗辯條款，投保前都要如實告知。

2、費率可調

雖然是20年保證續(xù)保，期間不用擔心失去醫(yī)療保障，但這20年間，每年的費率不是一成不變的，可能會調整。

不過大家也不用擔心保險公司會隨便調高費率，今年4月出臺的新版《健康險管理辦法》，就規(guī)定了長期醫(yī)療險的價格調整相關要求，不僅要達到條件才能調費率，而且調的幅度都有嚴格的要求。

按照監(jiān)管的要求，目前兩款長期醫(yī)療險都是標明了“費率可調”的；

具體哪款更便宜？以當前費率為準，在50歲前，平安e生保長期醫(yī)療險的費率是低于安享百萬的。

當然，這也只是參考現(xiàn)在的費率，未來兩款長期醫(yī)療的費率都是可能會變化調整的。

而且跟短期的醫(yī)療險相比的話，長期醫(yī)療險的費率還是高出不少，大概在1-2倍之間。

到底是要性價比更高的短期醫(yī)療險，還是保障更長久穩(wěn)妥的長期醫(yī)療險，大家自己取舍了。

3、保障全面

跟大部分的醫(yī)療險一樣，平安e生保長期醫(yī)療險是無論大病小病，只要住院（及前后門急診）都能報銷。

住院方面，包含治療費、手術費等多種費用；

門診方面，橫跨住院前后30天共計60天，還包括特殊門診醫(yī)療費用；

用藥方面，不限社保，社保范圍內100%報銷；

基本保障非常扎實，還是有繼承平安e生保系列的良好品質的。

4、增值服務

平安e生保長期醫(yī)療險包括重疾綠色通道——

• 體檢異常門診安排
• 特定疾病就醫(yī)安排
• 特定疾病出院后隨訪

都是投保后能免費享有的服務，非常貼心~

5、重疾津貼

產品本身每年有1萬元的免賠額，即超出1萬元的部分才可以報銷。

一般產品都是一般醫(yī)療才會有免賠額，一旦確診為重疾，就直接沒有免賠額了，全賠，也算是保險公司的人性關懷吧；

然而平安e生保長期醫(yī)療險，即使是重疾也有1萬元免賠額，不過好在投保后會獲贈一份重疾津貼，確診重疾即給付1萬/5000，在60周歲之前都有效。

這樣一來，就相當于是確診重疾0免賠額了，算不上一個優(yōu)勢吧，不功不過。

6、健康告知相對寬松

看一眼平安e生保長期醫(yī)療險的健康告知——

整體上看不算特別嚴格，屬于正常范圍內的詢問，一般都比較好通過。比起安享百萬問及近5年的檢查異常，平安e生保長期醫(yī)療險算寬松了。

不過，平安e生保長期醫(yī)療險暫時還不提供核保，如果觸碰到健康告知，只能嘗試其他的醫(yī)療險。

希望未來會有核保方式吧。

不過和安享百萬一樣，平安e生保長期醫(yī)療險不只有優(yōu)點，小缺點也是有幾個的——

1、到期續(xù)保需審核

跟安享百萬一樣，平安e生保長期醫(yī)療險保證續(xù)保到期后，續(xù)保也是需要重新審核的。

但也還沒有無需審核的長期醫(yī)療險上市，在沒有更好的出現(xiàn)以前，它們算是不功不過吧。

2、保證續(xù)保期間總限額800萬

安享百萬設置了年度給付限額，次年會恢復額度，而平安e生保長期醫(yī)療險設置了保證續(xù)保期間總限額，也就是說雖然理論上每年有高達400萬的報銷額度，但20年里總共只會賠付800萬。

雖然20年里800萬是夠用的，但畢竟醫(yī)療成本一直在上漲，社保的報銷范圍也在改變，設置了個總限額，終歸是多了個限制。

3、不含質子重離子保障

因為質子重離子治療比傳統(tǒng)的癌癥治療方式更快準狠，也被國際工人的放療尖端技術，很多醫(yī)療險都會包括質子重離子治療費用的報銷。

而平安e生保長期醫(yī)療險則是在條款中寫明了不賠質子重離子。

4、不含外購藥

現(xiàn)在好多醫(yī)院都需要病人外購藥品，比如一些腫瘤靶向治療藥物，需要病人自行到藥店購買，價格昂貴，如果連商業(yè)醫(yī)療險都不能報銷，就只能患者自費了。

而e生保長期醫(yī)療恰恰不能報銷外購藥。想要彌補這一點，需要選擇另外配置特藥險，藥無憂等等。

目前市面也有少數(shù)醫(yī)療險本身就有包含外購藥的報銷，比如尊享e生2020、超越保2020等，都是不錯的醫(yī)療險。

最近好的百萬醫(yī)療險實在不少……大家點擊圖片可以放大查看：

投保建議：

追求性價比：優(yōu)越保計劃二，保額高保費低；

保障全面：安享百萬有ICU、ECMO津貼；超越保2020可選特需版，外購藥可報銷；尊享e生2020（門急診版），門急診可報銷；守護神提供住院陪護；

追求長期保障：平安e生保長期醫(yī)療險（費率可調），保證續(xù)保20年；安享百萬，持續(xù)保障15年；

續(xù)保條件：超越保2020、好醫(yī)保6年，續(xù)保無需審核；

免賠額：好醫(yī)保、醫(yī)保加6年共享1萬；超越保2020、尊享e生2020（門急診版）無理賠均可遞減；

健康異常：尊享e生（優(yōu)甲版），甲狀腺疾病友好；醫(yī)保加，肺結節(jié)、乙肝小三陽友好；

高齡：優(yōu)越保計劃二、安享百萬等最高65歲可投；

綜合而言，平安e生保長期醫(yī)療險（費率可調）的基本保障還是很全面的，最重要的是保證續(xù)保20年，對于中老年人來說是非常實用。

因為長期醫(yī)療險在國內市場還屬于新事物，未來產品的賠付率、醫(yī)療成本的上漲，放在15-20年這樣的時間長河里，都是未知的，所以產品設計都會相對保守，在延長保障期的同時，有選擇性地取舍一些保障責任。

已經(jīng)有配置短期醫(yī)療險的朋友，保障全面度和性價比肯定是比這兩款長期醫(yī)療險要好些的，可以先不著急換，現(xiàn)在產品更新?lián)Q代都很快，說不定以后還會有更多更好的長期醫(yī)療險；

還沒落實任何醫(yī)療保障的朋友，趕緊根據(jù)自己的需求去設計方案、選擇產品。不要為了一點細枝末節(jié)而糾結，撿了芝麻丟西瓜。

想投保平安健康平安e生保長期醫(yī)療險或進一步咨詢的朋友，可以點擊下方圖片，免費報名家庭保障規(guī)劃服務，會有專業(yè)的理財師為您耐心講解，并協(xié)助規(guī)范投保的。