重疾新定義已發(fā)布，2021年2月前所有舊定義重疾險(xiǎn)都會(huì)停售，不少朋友已經(jīng)在著急物色好的產(chǎn)品、趕末班車了；
不過(guò)有些預(yù)算有限的朋友很為難，自從達(dá)爾文3號(hào)、超級(jí)瑪麗3號(hào)max的定期版下架以后，定期重疾險(xiǎn)可選的性價(jià)比產(chǎn)品并不多了；
好在，和諧健康保險(xiǎn)推出了一款單次賠付重疾險(xiǎn)【福樂(lè)保】。
譜藍(lán)君看了一眼，基礎(chǔ)保障和超級(jí)瑪麗系列、達(dá)爾文3號(hào)有點(diǎn)像，最重要的是，可保定期可保終身，而且都不捆綁身故責(zé)任，保定期的性價(jià)比非常高！
預(yù)算有限的朋友，趕緊一起來(lái)看看。
主要內(nèi)容如下：
- 福樂(lè)保重大疾病保險(xiǎn)的保障內(nèi)容
- 福樂(lè)保重大疾病保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？
- 福樂(lè)保重大疾病保險(xiǎn)與同類產(chǎn)品相比有優(yōu)勢(shì)嗎？
- 譜藍(lán)君總結(jié)
這款產(chǎn)品來(lái)自和諧健康保險(xiǎn)，大家對(duì)和諧健康應(yīng)該不陌生吧，之前推出的慧馨安、大黃蜂系列，一度是少兒重疾險(xiǎn)的首選。
和諧健康保險(xiǎn)成立于2006年，總部四川，注冊(cè)資本139億元。
和諧健康本是安邦保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的健康險(xiǎn)子公司，這幾年因?yàn)榘舶畎职纸?jīng)營(yíng)不善，只能忍痛割愛(ài)，把和諧健康這個(gè)小孩子賣給別人。
最終遼寧大連的福佳集團(tuán)以190億元收購(gòu)了和諧健康，南京政府和珠海市橫琴新區(qū)麾下國(guó)企也是和諧健康的主要股東。非常搶手，新爸爸的背景和實(shí)力都很強(qiáng)。
即便是那些“風(fēng)雨飄搖”的日子里中，和諧健康也被國(guó)家保險(xiǎn)保障基金接管保護(hù)得牢牢的，之前出售的慧馨安、大黃蜂2號(hào)保單，也是該賠的照賠。沒(méi)影響。
現(xiàn)在公司已經(jīng)又步入正軌啦，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)當(dāng)、推出新產(chǎn)品，一起來(lái)看看這次新出的福樂(lè)保表現(xiàn)如何吧——
基本保障：
重疾：105種，賠1次，賠付100%保額，61歲前額外賠付70%（買50萬(wàn)保額，賠85萬(wàn)）
中癥：20種，賠2次，每次賠付60%基本保額；
輕癥：50種，賠3次，每次賠付45%基本保額；
被保人豁免：被保人確診輕癥、中癥或重疾，豁免剩余保費(fèi)。
可選保障：
身故保障：18歲前返還保費(fèi)，18歲后賠付基本保額；
特疾二次賠：癌癥+2種心血管特疾（急性心肌梗塞/冠脈搭橋術(shù)）二次賠，額外賠付120%基本保額，各1次
首次重疾為癌癥：確診癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或持續(xù)，間隔3年；確診新發(fā)癌癥，間隔180天；
首次重疾為特疾：確診同種疾病，間隔3年；
首次重疾非癌癥/特疾，間隔180天。
和諧健康·福樂(lè)保，和超級(jí)瑪麗系列有很多共同點(diǎn)，重疾限時(shí)額外賠、輕中癥賠付高、可附加癌癥和心血管特疾二次賠、不捆綁身故責(zé)任，價(jià)格上雖然不是地板價(jià)，但不失為一款性價(jià)比很高的重疾險(xiǎn)。
尤其是選保至70歲、80歲時(shí)，保費(fèi)便宜不少，和康瑞保不相上下。
1、重疾61歲前額外賠付70%，目前定期重疾險(xiǎn)最高
福樂(lè)保的重疾保障：
重疾：保105種疾病，賠1次，賠付100%基本保額（61歲前額外多賠70%基本保額。）
買重疾險(xiǎn)就是買保額，所以各重疾險(xiǎn)的重疾限時(shí)額外賠付條件成了新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)：
- 福樂(lè)保（保至70歲/80歲/終身）：61歲前多賠70%
- 康瑞保（保至70歲/80歲/終身）：前10年且40歲前多賠30%
- 超級(jí)瑪麗3號(hào)Max（終身）：60歲前多賠80%
- 達(dá)爾文3號(hào)（終身）：60歲前多賠80%
- 超級(jí)瑪麗2號(hào)Max（終身）：60歲前多賠60%
- 康惠保2.0（保至70歲/終身）：60歲前多賠60%
相對(duì)優(yōu)秀的配置當(dāng)然還是達(dá)爾文3號(hào)和超級(jí)瑪麗3號(hào)max，但是定期里面目前最高的就是福樂(lè)保了，限時(shí)多賠還比其他延長(zhǎng)了至少1年。
相當(dāng)于買50萬(wàn)保額，61歲前出險(xiǎn)會(huì)額外多賠35萬(wàn)，一共賠85萬(wàn)。
2、輕中癥賠付高
中癥：20種，賠2次，每次賠付60%基本保額；
輕癥：50種，賠3次，每次賠付45%基本保額；
福樂(lè)保輕中癥的賠付條件目前算是中上水平，沒(méi)有在賠付額度上耍些逐次上漲的花樣，直接一上來(lái)就可以賠到45%、60%；
而且常見(jiàn)的高發(fā)輕中癥也實(shí)現(xiàn)全覆蓋：
中度腦中風(fēng)后遺癥、肝葉切除、腎臟切除、單側(cè)肺臟切除提檔到“中癥”按60%基本保額賠付；
其中中度腦中風(fēng)后遺癥的定義還比較寬松，別人必須要滿足“唯一”條件才可獲賠，福樂(lè)保只要滿足“任一”條件即可。??
3、可附加癌癥和特定心腦血管疾病2次賠
根據(jù)各大保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)，重疾險(xiǎn)里面理賠占比排名依次為：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重冠心病，這幾類疾病賠付占到重疾賠付85%以上，而且復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移的概率很高。
如此一來(lái)，這些高發(fā)疾病的二次賠付，就很有必要了。
福樂(lè)保提供了特定疾病二次賠付的可選責(zé)任：
癌癥+2種心血管特疾（急性心肌梗塞/冠脈搭橋術(shù)）二次賠，額外賠付120%基本保額，各1次
首次重疾為癌癥：確診癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或持續(xù)，間隔3年；確診新發(fā)癌癥，間隔180天；
首次重疾為特疾：確診同種疾病，間隔3年；
首次重疾非癌癥/特疾，間隔180天。
一般產(chǎn)品都是把癌癥的“新發(fā)、轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)、持續(xù)”混為一體，再次確診需要間隔3年以上才二次賠付；
而福樂(lè)保把癌癥的“新發(fā)”單獨(dú)摘出來(lái)，只需要間隔180天出現(xiàn)新發(fā)即可第二次獲賠，理賠條件更好了。
不過(guò)也有缺點(diǎn)：
3大高發(fā)心血管疾病，它只保了2種：急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，少了腦中風(fēng)后遺癥。
再者，兩次心血管特疾的間隔期設(shè)置不太合理，間隔期要3年，很多產(chǎn)品已經(jīng)都是1年了。
最后，一般重疾險(xiǎn)，是把癌癥二次賠、特定心血管特疾二次賠拆開(kāi)，我們能靈活取舍要哪個(gè)不要哪個(gè)（一般癌癥二次賠保費(fèi)漲幅在10%左右，特定心血管特疾漲幅15%左右）；
但福樂(lè)保把癌癥+心血管特疾捆綁在一起，要選就得一起選，保費(fèi)漲幅在20.55%~27%，相當(dāng)于打了個(gè)包，雖然價(jià)格沒(méi)什么問(wèn)題是正常水平，但多少有點(diǎn)捆綁銷售的意思……
4、不捆綁身故責(zé)任
和超級(jí)瑪麗3號(hào)MAX、達(dá)爾文3號(hào)一樣，福樂(lè)保也不捆綁身故責(zé)任，可自由選擇。
而且，保至70歲、80歲也不用強(qiáng)制捆綁，費(fèi)率可以壓到最低，這個(gè)對(duì)預(yù)算有限的朋友是非常友好的。
不同的產(chǎn)品有不同的特性，適合不同的人群。
譜藍(lán)君整理了一下目前市面上幾款優(yōu)秀的單次賠付重疾險(xiǎn)，大家可以按需選擇~
投保建議：
預(yù)算有限，追求性價(jià)比：福樂(lè)保、康瑞保，保至70歲；超級(jí)瑪麗2號(hào)max，保終身，費(fèi)率最低；
基本保障充足：超級(jí)瑪麗3號(hào)max，輕中癥、重疾賠付條件好。健康保2.0，基礎(chǔ)保障全面，投保規(guī)則寬松，保費(fèi)便宜；這兩款適合大多數(shù)女性。
注重心腦血管疾病保障：達(dá)爾文3號(hào)、康惠保2.0。達(dá)爾文3號(hào)高發(fā)輕中癥允許2次賠；康惠保首創(chuàng)前癥保障；這兩款適合大多數(shù)男性。
高危職業(yè)：健康保2.0、康瑞保。健康保2.0不限職業(yè)可投，康瑞保1-6類職業(yè)可投。
和諧健康這款福樂(lè)保特點(diǎn)如??
- 61歲前重疾多賠70%，是目前定期重疾險(xiǎn)重疾限時(shí)多賠最高；
- 常見(jiàn)高發(fā)輕中癥全覆蓋，賠付高；疾病定義有緊有松，在合理范圍內(nèi)；
- 癌癥+心血管特疾二次賠可附加，新發(fā)癌癥間隔期設(shè)置合理；心血管特疾間隔期較長(zhǎng)，介意的可以不附加；
- 保定期也不強(qiáng)制捆綁身故責(zé)任，保定期男性費(fèi)率目前最低，性價(jià)比高。
適合預(yù)算有限，想先保定期的朋友。
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