復(fù)星聯(lián)合這個保險公司，大家應(yīng)該不會陌生。

除了康樂一生系列、媽咪保貝等重疾險，以超越保2020、優(yōu)越保為代表的百萬醫(yī)療險也是有口皆碑。??

復(fù)星聯(lián)合，于2017年1月19日經(jīng)銀保監(jiān)會審核批準開業(yè)，實繳注冊資本5億元，總部廣州。

大股東爸爸是著名的復(fù)星集團。

根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，2020年第四季度核心償付充足率和綜合償付能力充足率均為165.04%，相比上季度末均有所回升，滿足監(jiān)管要求。

（復(fù)星聯(lián)合2020年四季度償付能力報告）

保險公司經(jīng)營穩(wěn)當(dāng)，我們只管看產(chǎn)品就好——

基本保障：

輕癥：51種，含原位癌，3次，每次賠30%保額；

中癥：25種，2次，每次賠60%保額；

重疾：110種，1次，賠付100%保額；60歲前額外多賠50%保額；投保前15年首次確診重疾1年內(nèi)的醫(yī)保內(nèi)自付醫(yī)療費超過5萬，額外賠付50%保額；

（重疾最高累計賠200%保額）

被保人豁免：被保人確診輕癥、中癥、重疾豁免余期保費，保單依然有效。

可選保障：

癌癥二次賠和特定心腦血管重疾二次賠：

癌癥二次賠：額外賠付60萬；

首次重疾為癌癥，間隔期3年；

首次重疾非癌癥，間隔期1年；

特定心腦血管重疾二次賠：額外賠付60萬；

包括嚴重腦中風(fēng)后遺癥/冠脈搭橋術(shù)/較重急性心梗3種；

首次重疾為特疾，間隔期1年；

首次重疾非特疾，間隔期1年；

身故/全殘：18歲前返還已交保費，18歲后賠付50萬，保至70歲為必選；

投保人豁免：投保人發(fā)生輕癥、中癥、重疾、疾病終末期、全殘、身故，豁免余期保費，不影響被保人保障權(quán)益。

康樂一生2021，最大的亮點在于，重疾賠付高，最高雙倍保額。

重疾限時額外賠付，信泰那幾款都已經(jīng)送到80%保額了，康樂一生先額外送50%保額，如果真的有需要花到很多錢（醫(yī)保內(nèi)自費5萬元及以上），就額外再送50%保額！

如此一來，累計額外賠付100%保額了，跟阿童沐1號一樣了，但卻能做到比阿童沐更便宜。

保終身的價格非常有優(yōu)勢。30歲的男性保終身，50萬基本保額，分30年交，每年只需要6315元就能撬得動100萬重疾保額的杠桿。女性的保費就更便宜了。

適合預(yù)算有限又想要一步到位保障終身、追求充足保額的朋友。

1、重疾最高賠200%保額

買重疾險就是買保額。

康樂人生2021，在重疾保額上玩了點新花樣，除了基本的重疾責(zé)任、60歲前額外賠付：

重疾：110種，1次，賠付100%基本保額；

60歲前額外賠50%基本保額（即60歲前賠150%保額；

再加了一項【首次重疾醫(yī)療津貼】：

首次重疾醫(yī)療津貼：投保前15年首次確診重疾1年內(nèi)的醫(yī)療費醫(yī)保內(nèi)自付超過5萬，額外賠付50%基本保額。

醫(yī)保內(nèi)自付超過5萬是什么概念？

一般來說，醫(yī)?？梢詧箐N七成左右，醫(yī)保內(nèi)自付≥5萬，那么確診1年內(nèi)醫(yī)保內(nèi)醫(yī)療費用≥16萬。

大家可能覺得這個數(shù)字很大，但倘若患上重疾，治療費確實堪稱天價，動輒幾十萬。

剛好最近中國精算師協(xié)會出了一份國民防范重大疾病健康教育讀本，里面一些重疾數(shù)據(jù)對我們配置保障很有啟發(fā)。明天再給大家細說了。

總之，首次重疾醫(yī)療津貼的觸發(fā)門檻并不算高，挺容易拿到的。

拿到的話，重疾最高就能賠200%保額了！跟其他有重疾額外賠付的產(chǎn)品對比一下保額和保費，就知道它真的性價比很高：

賠得最多，價格僅次于康惠保旗艦版2.0。性價比top。

2、常見高發(fā)輕中癥全覆蓋

輕癥、中癥的保障就很常規(guī)，別人有的它也有——

輕癥：51種，3次，每次賠30%基本保額；

中癥：25種，2次，每次賠60%基本保額；

常見的高發(fā)輕中癥實現(xiàn)全覆蓋，原位癌也有單獨保障??

其中，單側(cè)肺臟切除術(shù)等從一般的輕癥提檔為“中癥”，基礎(chǔ)賠付翻番。

有幾個病種的賠付門檻和一般產(chǎn)品略有不同，賠付門檻有高有低，比如：

1、“腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤”被拆分成2個病種，也沒有隱形分組，增加理賠率 √

2、“單眼失明”取消年齡限制，更容易通過理賠審核 √

3、但“輕癥”中的慢性腎功能障礙，定義比超級瑪麗4號更嚴格：

（康樂一生2021）

（超級瑪麗4號）

現(xiàn)在有腎臟相關(guān)基礎(chǔ)病的朋友，還是建議著重考慮超級瑪麗4號~

如果不介意這點的話，康樂一生2021的輕中癥保障倒是沒什么毛病了。

3、高發(fā)重疾二次賠可選

幾乎“晉升”為標配的癌癥二次賠和心腦血管特疾二次賠，康樂一生2021同樣有，但兩個責(zé)任需要同時附加，不能單獨選其一。

癌癥二次賠付：額外賠付120%基本保額；

首次重疾為癌癥，間隔期3年；

首次重疾非癌癥，間隔期1年；

心腦血管特疾二次賠：額外賠付120%基本保額

首次重疾為特疾，間隔期1年；

首次重疾非特疾，間隔期1年；

賠付比例120%比較主流，但不是最高的（超級瑪麗4號和完美人生守護2021賠150%）；

間隔期也不是最短的，首次非重疾/心血管特疾，間隔期也要1年，別的產(chǎn)品只要180天。

附加癌癥二次賠和心腦血管特疾二次賠后，康樂一生2021男性費率上漲48%左右，女性費率上漲44%左右，和市場平均水平相比有點高了。

不建議附加。

真有這些需求的話，選以下這些吧：

• +癌癥二次賠：超級瑪麗4號；
  
• +心腦血管特疾二次賠：無憂人生2021；
  
• +癌癥二次賠+心腦血管特疾二次賠：超級瑪麗4號。

4、不強制捆綁身故責(zé)任

康樂一生2021，保至70歲的話強制捆綁了身故責(zé)任，如果選擇保終身，則可以不選身故責(zé)任：身故/全殘：18歲前返還已交保費，18歲后賠付基本保額。

保終身附加身故后，男性費率上漲45%左右，女性費率上漲43%左右。

完全沒必要哈，還不如另外每一份定壽作補充。不建議附加身故責(zé)任，這句話譜藍君已經(jīng)說膩了～??

5、提供智能核保

投保時一定要對健康情況如實告知，以免在理賠時發(fā)生不必要的糾紛。

康樂一生2021的健康告知問詢的都是一些常見的問題；

如果觸碰到健康告知，還有機會通過智能核保實現(xiàn)標準體投保，不用多花錢、享受完整的保障。

譜藍君嘗試了一些常見的疾病做智能核保：

不過具體情況具體分析，以上核保條件和結(jié)論僅供參考。

不同的產(chǎn)品有各種的特性，適合不同的人群。

譜藍君整理了一下目前市面上所有高性價比的單次賠付重疾險，大家可以按需選擇~

投保建議：

預(yù)算有限、追求極致性價比：保定期選完美人生守護2021；保終身選康樂一生2021；

高保額：康樂一生2021、阿童沐1號，重疾最高賠200%；無憂人生2021,70歲前重疾最高180%，少兒特疾雙倍賠；

保障全面：超級瑪麗4號，自帶癌癥關(guān)愛金，癌癥和心腦血管特疾二次賠的賠付比例都最高；

高危、高齡：康惠保旗艦版2.0，1-6類職業(yè)可投；康樂一生2021，最高60歲可投。

四、譜藍君總結(jié)

最后總結(jié)一下這款康樂一生2021的亮點：

• 重疾保額高：最高賠200%保額；
• 保費便宜：保終身不強制捆綁身故責(zé)任，刷新了目前重疾保終身的地板價

適合保終身、追求高性價比的人群。不建議附加身故責(zé)任、癌癥和心腦血管特疾額外賠。

即直接選基礎(chǔ)保障（保終身，交30年），不附加任何額外責(zé)任。

想要投?？禈芬簧?021，或了解其他保險產(chǎn)品的朋友，可以點擊下方圖片，免費報名咨詢，會有專業(yè)理財師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。

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