成人重疾險(xiǎn)三天兩頭出新產(chǎn)品，少兒重疾險(xiǎn)市場(chǎng)卻蠻久沒(méi)動(dòng)靜了……

終于，愛(ài)心人壽新上線了一款【守護(hù)神】少兒重疾險(xiǎn)，是開(kāi)心小保貝的升級(jí)版。

很多朋友都在后臺(tái)咨詢譜藍(lán)君這款產(chǎn)品性價(jià)比怎么樣，和媽咪保貝相比哪個(gè)更好？

譜藍(lán)君今天統(tǒng)一給大家測(cè)評(píng)下吧~

主要內(nèi)容如下：

• 愛(ài)心守護(hù)神（開(kāi)心小保貝升級(jí)版）有什么變化？
• 愛(ài)心守護(hù)神有什么特點(diǎn)？
• 愛(ài)心守護(hù)神和同類少兒重疾險(xiǎn)對(duì)比，如何？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

守護(hù)神和開(kāi)心小保貝都是由愛(ài)心人壽承保的。

愛(ài)心人壽于2017年6月19號(hào)經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)審批通過(guò)開(kāi)業(yè)，總部北京。

主要股東包括北京保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園、吉林煤業(yè)集團(tuán)這些國(guó)企大佬。

實(shí)繳注冊(cè)資本17億元。

據(jù)2020年一季度償付能力報(bào)告顯示，愛(ài)心人壽2020年第一季度的綜合償付能力充足率為236.32%。

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果A類，滿足監(jiān)管要求。

公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)當(dāng)，我們回歸具體產(chǎn)品本身吧——

基礎(chǔ)保障：

重疾：110種，不分組，賠3次，100%基本保額/次；

保20年/30年/至25歲/至30歲：前10年首次重疾額外賠付50%基本保額；

保至60歲/終身：前20年首次重疾額外賠付50%基本保額。

中癥：30種，不分組，賠2次，無(wú)間隔期，依次賠付50%、60%基本保額；

輕癥：30種，不分組，賠3次，無(wú)間隔期，依次賠付30%、40%、50%基本保額；

身故：已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大；

被保人豁免：被保人首次發(fā)生輕癥、中癥或重疾，后續(xù)保費(fèi)豁免，保單仍有效。

可選責(zé)任：

高發(fā)少兒特疾：20種，賠1次，保至25歲，額外賠付100%基本保額；

少兒罕見(jiàn)病：8種，賠1次，保至25歲，額外賠付100%基本保額。

投保人豁免：投保人發(fā)生輕癥、中癥、重疾、全殘或身故，后續(xù)保費(fèi)豁免，被保人的保障權(quán)益不變。

增值服務(wù)：

忠誠(chéng)客戶權(quán)益。

【守護(hù)神】是一款不分組多次賠付的少兒重疾險(xiǎn)，輕中癥保障全面，重疾有限時(shí)額外賠付，也可以附加高發(fā)少兒特疾和罕見(jiàn)病，算是少兒重疾險(xiǎn)里面的頂配了，保障非常充足。

而保費(fèi)相當(dāng)于同類重疾險(xiǎn)打8-9折！

下面給大家仔細(xì)講講這款產(chǎn)品的特點(diǎn)。

1、3次重疾不分組，限時(shí)多賠50%保額

重疾：110種，不分組，賠3次，100%基本保額/次；

不分組的少兒重疾險(xiǎn)選擇非常少，目前比較優(yōu)質(zhì)的只有守衛(wèi)者3號(hào)少兒版（2次）、媽咪保貝附加重疾2次，再來(lái)就是這款守護(hù)神了，賠付還比它們多1次。

不分組有什么好處？直接影響咱們的獲賠率，不分組的多次賠付重疾險(xiǎn)，多次獲賠概率是最高的。

另外：

前10/20年首次重疾多賠50%。

如果選擇保至60歲/終身，那額外賠付的時(shí)間更長(zhǎng)：前20年首次重疾額外賠付50%基本保額。

這個(gè)重疾額外賠付，額度中規(guī)中矩，和其他產(chǎn)品一樣基本都是50%，不過(guò)期限上還是挺大方的，保至60歲的也可以額外賠付20年：

譜藍(lán)君把每一行的最優(yōu)項(xiàng)，用紅色字體標(biāo)注出來(lái)了。

可見(jiàn)，在同類產(chǎn)品中，守護(hù)神的綜合性價(jià)還是更高的。

2、輕中癥保障優(yōu)

輕癥：30種，不分組，賠3次，無(wú)間隔期，依次賠付30%、40%、50%基本保額；

中癥：30種，不分組，賠2次，無(wú)間隔期，依次賠付50%、60%基本保額。

常見(jiàn)高發(fā)的輕中癥全覆蓋：

其中輕微腦中風(fēng)后遺癥（一般為輕癥）提檔到“中癥”賠付，比同類重疾險(xiǎn)多賠20%~30%。

3、可選少兒特疾保障

20種少兒特疾+8種罕見(jiàn)?。罕Ｖ?5歲，額外賠付100%基本保額。

這是父母?jìng)兛梢宰约哼x擇要不要附加的保障。

如果加上重疾理賠，25歲前有機(jī)會(huì)獲賠200%甚至250%保額！

這樣的賠付條件，其實(shí)還沒(méi)達(dá)到擊穿行業(yè)天花板的程度，但勝在覆蓋高發(fā)病種范圍廣，即使跟保障范圍超廣的媽咪保貝放在一起，也完全不輸：

含金量這么高的一項(xiàng)保障，即使是保終身的，保費(fèi)漲幅也只是大約1.9%~5.6%，每年多掏80塊錢左右而已。

譜藍(lán)君覺(jué)得這買賣值當(dāng)。

4、保障期靈活選擇，可定期可終身

守護(hù)神保障期選項(xiàng)足夠多：

保20/30年、保至25歲/30歲/60歲/終身

之前很多優(yōu)秀的少兒重疾險(xiǎn)，要不就只能保定期的，要不就只能保終身。

這款好了，想保多久都有。

還是那句，預(yù)算充足的，當(dāng)然首選保終身，不僅保障充足，而且趁著孩子年紀(jì)小，便宜；

預(yù)算有限的話，選擇保定期吧，每年才幾百塊；等產(chǎn)品到期后，再轉(zhuǎn)投其他成人重疾險(xiǎn)，畢竟產(chǎn)品自帶忠誠(chéng)客戶權(quán)益，可以免健告、免等待期轉(zhuǎn)保。

5、忠誠(chéng)客戶權(quán)益

給孩子投保，有些寶媽會(huì)擔(dān)心：

買了定期重疾險(xiǎn)，到時(shí)保障期滿了，健康有變化重新投保要過(guò)健康告知，可能會(huì)被責(zé)任除外或者拒保；

還要算準(zhǔn)日子，確保新保單等待期間0空檔，否則保障中斷期間出險(xiǎn)，功虧一簣。

而守護(hù)神的忠誠(chéng)客戶權(quán)益，就很好地解決了這個(gè)問(wèn)題：

未發(fā)生過(guò)理賠、保障期滿后60天內(nèi)可以免健告、0等待期投保指定成人重疾險(xiǎn)。

愛(ài)心人壽的愛(ài)加倍，之前譜藍(lán)君也測(cè)評(píng)過(guò)，也是不錯(cuò)的產(chǎn)品。

6、其他

①投被保人雙豁免

（自帶）被保人豁免：被保人首次發(fā)生輕癥、中癥或重疾，后續(xù)保費(fèi)豁免，保單仍有效。

（可選）投保人豁免：投保人發(fā)生輕癥、中癥、重疾、全殘或身故，后續(xù)保費(fèi)豁免，被保人的保障權(quán)益不變。

②身故返還

自帶身故責(zé)任：返還已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

算是個(gè)折中的處理吧，既沒(méi)有消費(fèi)型那么劃算，但又不像“身故賠保額”那么貴。

要說(shuō)小缺陷的話，守護(hù)神倒是也有2個(gè)地方需要改善下。

A、沒(méi)有智能核保

▼向下滑動(dòng)看被保人健康告知▼

健告有6條，和原版開(kāi)心小保貝一樣。

但沒(méi)有智能核保，只提供人工核保。

健康的寶寶可以直接投；

但觸碰到健康告知的話，要謹(jǐn)慎一些，畢竟人核會(huì)留下核保記錄，建議首選有智能核保的產(chǎn)品。

B、最長(zhǎng)繳費(fèi)期較短

保終身最長(zhǎng)繳費(fèi)只有20年，杠桿相對(duì)沒(méi)那么高了。

一般最長(zhǎng)能繳30年才對(duì)。

不過(guò)孩子的保費(fèi)比成人便宜，家長(zhǎng)能承受的話，也未嘗不可，畢竟保障確實(shí)不錯(cuò)。

投保小建議：

預(yù)算有限、追求性價(jià)比：大黃蜂3號(hào)plus、媽咪保貝。重疾單次賠付，輕中癥保障全面，少兒特疾賠付高，費(fèi)率有優(yōu)勢(shì)。

保障全面：守護(hù)神、守衛(wèi)者3號(hào)少兒版。重疾不分組多次賠，首次重疾限時(shí)額外賠付50%，增值服務(wù)實(shí)用。守護(hù)神累計(jì)保費(fèi)少；守衛(wèi)者3號(hào)每年保障杠桿高。

高保額：守護(hù)神、嘉貝保、大黃蜂3號(hào)plus、晴天保保超越版。重疾保額都會(huì)增加。嘉貝保、大黃蜂3號(hào)plus，最高可投80萬(wàn)保額。

它和原版（開(kāi)心小保貝）相比，差別不大，原版的價(jià)格更便宜；

而升級(jí)版的這個(gè)守護(hù)神，雖然不是最便宜的產(chǎn)品，但不管從保障的少兒病種、賠付的次數(shù)還是保額來(lái)說(shuō)，保障都非常全面。

想給孩子長(zhǎng)遠(yuǎn)、充足保障的寶爸寶媽們，可以考慮一下守護(hù)神。建議選保至60歲/終身，這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)才比較突出，如果是保二三十年的話，有性價(jià)比更高的其他選擇。

目前守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)已經(jīng)下架，如果還沒(méi)有給孩子和自己配齊應(yīng)有的保障，可以點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)體驗(yàn)譜藍(lán)價(jià)值800元的家庭保障規(guī)劃服務(wù)。專業(yè)的譜藍(lán)理財(cái)師將會(huì)1對(duì)1為你量身定制家庭保障方案、挑選高性價(jià)比產(chǎn)品，并協(xié)助你規(guī)范投保，提供免費(fèi)的理賠協(xié)助服務(wù)。