成人重疾險三天兩頭出新產(chǎn)品，少兒重疾險市場卻蠻久沒動靜了……
終于，愛心人壽新上線了一款【守護神】少兒重疾險，是開心小保貝的升級版。
很多朋友都在后臺咨詢譜藍君這款產(chǎn)品性價比怎么樣，和媽咪保貝相比哪個更好？
譜藍君今天統(tǒng)一給大家測評下吧~
主要內(nèi)容如下：
守護神和開心小保貝都是由愛心人壽承保的。
愛心人壽于2017年6月19號經(jīng)銀保監(jiān)會審批通過開業(yè)，總部北京。
主要股東包括北京保險產(chǎn)業(yè)園、吉林煤業(yè)集團這些國企大佬。
實繳注冊資本17億元。
據(jù)2020年一季度償付能力報告顯示，愛心人壽2020年第一季度的綜合償付能力充足率為236.32%。
風(fēng)險綜合評級結(jié)果A類，滿足監(jiān)管要求。
公司經(jīng)營穩(wěn)當(dāng)，我們回歸具體產(chǎn)品本身吧——
基礎(chǔ)保障：
重疾：110種，不分組，賠3次，100%基本保額/次；
保20年/30年/至25歲/至30歲：前10年首次重疾額外賠付50%基本保額；
保至60歲/終身：前20年首次重疾額外賠付50%基本保額。
中癥：30種，不分組，賠2次，無間隔期，依次賠付50%、60%基本保額；
輕癥：30種，不分組，賠3次，無間隔期，依次賠付30%、40%、50%基本保額；
身故：已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；
被保人豁免：被保人首次發(fā)生輕癥、中癥或重疾，后續(xù)保費豁免，保單仍有效。
可選責(zé)任：
高發(fā)少兒特疾：20種，賠1次，保至25歲，額外賠付100%基本保額；
少兒罕見病：8種，賠1次，保至25歲，額外賠付100%基本保額。
投保人豁免：投保人發(fā)生輕癥、中癥、重疾、全殘或身故，后續(xù)保費豁免，被保人的保障權(quán)益不變。
增值服務(wù)：
忠誠客戶權(quán)益。
【守護神】是一款不分組多次賠付的少兒重疾險，輕中癥保障全面，重疾有限時額外賠付，也可以附加高發(fā)少兒特疾和罕見病，算是少兒重疾險里面的頂配了，保障非常充足。
而保費相當(dāng)于同類重疾險打8-9折！
下面給大家仔細講講這款產(chǎn)品的特點。
1、3次重疾不分組，限時多賠50%保額
重疾：110種，不分組，賠3次，100%基本保額/次；
不分組的少兒重疾險選擇非常少，目前比較優(yōu)質(zhì)的只有守衛(wèi)者3號少兒版（2次）、媽咪保貝附加重疾2次，再來就是這款守護神了，賠付還比它們多1次。
不分組有什么好處？直接影響咱們的獲賠率，不分組的多次賠付重疾險，多次獲賠概率是最高的。
另外：
前10/20年首次重疾多賠50%。
如果選擇保至60歲/終身，那額外賠付的時間更長：前20年首次重疾額外賠付50%基本保額。
這個重疾額外賠付，額度中規(guī)中矩，和其他產(chǎn)品一樣基本都是50%，不過期限上還是挺大方的，保至60歲的也可以額外賠付20年：
譜藍君把每一行的最優(yōu)項，用紅色字體標注出來了。
可見，在同類產(chǎn)品中，守護神的綜合性價還是更高的。
2、輕中癥保障優(yōu)
輕癥：30種，不分組，賠3次，無間隔期，依次賠付30%、40%、50%基本保額；
中癥：30種，不分組，賠2次，無間隔期，依次賠付50%、60%基本保額。
常見高發(fā)的輕中癥全覆蓋：
其中輕微腦中風(fēng)后遺癥（一般為輕癥）提檔到“中癥”賠付，比同類重疾險多賠20%~30%。
3、可選少兒特疾保障
20種少兒特疾+8種罕見病：保至25歲，額外賠付100%基本保額。
這是父母們可以自己選擇要不要附加的保障。
如果加上重疾理賠，25歲前有機會獲賠200%甚至250%保額！
這樣的賠付條件，其實還沒達到擊穿行業(yè)天花板的程度，但勝在覆蓋高發(fā)病種范圍廣，即使跟保障范圍超廣的媽咪保貝放在一起，也完全不輸：
含金量這么高的一項保障，即使是保終身的，保費漲幅也只是大約1.9%~5.6%，每年多掏80塊錢左右而已。
譜藍君覺得這買賣值當(dāng)。
4、保障期靈活選擇，可定期可終身
守護神保障期選項足夠多：
保20/30年、保至25歲/30歲/60歲/終身
之前很多優(yōu)秀的少兒重疾險，要不就只能保定期的，要不就只能保終身。
這款好了，想保多久都有。
還是那句，預(yù)算充足的，當(dāng)然首選保終身，不僅保障充足，而且趁著孩子年紀小，便宜；
預(yù)算有限的話，選擇保定期吧，每年才幾百塊；等產(chǎn)品到期后，再轉(zhuǎn)投其他成人重疾險，畢竟產(chǎn)品自帶忠誠客戶權(quán)益，可以免健告、免等待期轉(zhuǎn)保。
5、忠誠客戶權(quán)益
給孩子投保，有些寶媽會擔(dān)心：
買了定期重疾險，到時保障期滿了，健康有變化重新投保要過健康告知，可能會被責(zé)任除外或者拒保；
還要算準日子，確保新保單等待期間0空檔，否則保障中斷期間出險，功虧一簣。
而守護神的忠誠客戶權(quán)益，就很好地解決了這個問題：
未發(fā)生過理賠、保障期滿后60天內(nèi)可以免健告、0等待期投保指定成人重疾險。
愛心人壽的愛加倍，之前譜藍君也測評過，也是不錯的產(chǎn)品。
6、其他
①投被保人雙豁免
（自帶）被保人豁免：被保人首次發(fā)生輕癥、中癥或重疾，后續(xù)保費豁免，保單仍有效。
（可選）投保人豁免：投保人發(fā)生輕癥、中癥、重疾、全殘或身故，后續(xù)保費豁免，被保人的保障權(quán)益不變。
②身故返還
自帶身故責(zé)任：返還已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。
算是個折中的處理吧，既沒有消費型那么劃算，但又不像“身故賠保額”那么貴。
要說小缺陷的話，守護神倒是也有2個地方需要改善下。
A、沒有智能核保
▼向下滑動看被保人健康告知▼
健告有6條，和原版開心小保貝一樣。
但沒有智能核保，只提供人工核保。
健康的寶寶可以直接投；
但觸碰到健康告知的話，要謹慎一些，畢竟人核會留下核保記錄，建議首選有智能核保的產(chǎn)品。
B、最長繳費期較短
保終身最長繳費只有20年，杠桿相對沒那么高了。
一般最長能繳30年才對。
不過孩子的保費比成人便宜，家長能承受的話，也未嘗不可，畢竟保障確實不錯。
投保小建議：
預(yù)算有限、追求性價比：大黃蜂3號plus、媽咪保貝。重疾單次賠付，輕中癥保障全面，少兒特疾賠付高，費率有優(yōu)勢。
保障全面：守護神、守衛(wèi)者3號少兒版。重疾不分組多次賠，首次重疾限時額外賠付50%，增值服務(wù)實用。守護神累計保費少；守衛(wèi)者3號每年保障杠桿高。
高保額：守護神、嘉貝保、大黃蜂3號plus、晴天保保超越版。重疾保額都會增加。嘉貝保、大黃蜂3號plus，最高可投80萬保額。
它和原版（開心小保貝）相比，差別不大，原版的價格更便宜；
而升級版的這個守護神，雖然不是最便宜的產(chǎn)品，但不管從保障的少兒病種、賠付的次數(shù)還是保額來說，保障都非常全面。
想給孩子長遠、充足保障的寶爸寶媽們，可以考慮一下守護神。建議選保至60歲/終身，這款產(chǎn)品的優(yōu)勢才比較突出，如果是保二三十年的話，有性價比更高的其他選擇。
目前守護神少兒重疾險已經(jīng)下架，如果還沒有給孩子和自己配齊應(yīng)有的保障，可以點擊下方圖片，免費體驗譜藍價值800元的家庭保障規(guī)劃服務(wù)。專業(yè)的譜藍理財師將會1對1為你量身定制家庭保障方案、挑選高性價比產(chǎn)品，并協(xié)助你規(guī)范投保，提供免費的理賠協(xié)助服務(wù)。
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