想給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)的父母，稍微了解一下，就知道要給孩子買(mǎi)多長(zhǎng)的保障期、買(mǎi)多少保額等；

但選擇哪個(gè)產(chǎn)品絕對(duì)是一大難題，不少爸爸媽媽都因?yàn)楫a(chǎn)品繁多望而卻步，一拖再拖都沒(méi)有給孩子選定產(chǎn)品，尤其是重疾險(xiǎn)。

沒(méi)關(guān)系，今天譜藍(lán)君就把市面上所有的熱門(mén)重疾險(xiǎn)都匯總起來(lái)，跟各位爸爸媽媽們好好分析分析，看看你的孩子適合哪款。

主要內(nèi)容如下：

• 給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)要注意什么？
• 2020熱銷(xiāo)兒童重疾險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)
• 不同預(yù)算應(yīng)該如何配置？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

關(guān)于孩子的重疾險(xiǎn)怎么配置這個(gè)話(huà)題，譜藍(lán)君和大家討論過(guò)很多，這里再簡(jiǎn)單強(qiáng)調(diào)幾點(diǎn)比較重要的：

1、保額一定要充足

買(mǎi)重疾就是買(mǎi)保額，充足的保額才能夠保證孩子生病的時(shí)候有足夠的錢(qián)治病。

根據(jù)衛(wèi)生部的數(shù)據(jù)，我國(guó)目前治療一場(chǎng)重疾的平均治療費(fèi)是50萬(wàn)元；

而現(xiàn)在的兒童重疾險(xiǎn)都非常便宜，如果是定期的話(huà)，50萬(wàn)保額一年也才幾百塊，所以譜藍(lán)君建議大家直接給孩子配置50萬(wàn)元或以上的保額。

如果擔(dān)心通脹，錢(qián)貶值，可以把保額調(diào)高，或者選擇保額會(huì)增長(zhǎng)的產(chǎn)品。

2、先給大人配保險(xiǎn)

孩子最堅(jiān)強(qiáng)的支撐其實(shí)是父母。父母對(duì)家庭的財(cái)務(wù)影響才是最大的，一旦倒下了，連交保費(fèi)的人都沒(méi)有了，孩子談何保障？

甚至孩子可能連正常的生活、教育都成問(wèn)題了！

所以買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要記?。?strong>先大人，后小孩。

3、無(wú)需追求返還和分紅

有很多給孩子買(mǎi)了保險(xiǎn)的父母，買(mǎi)的其實(shí)是教育金險(xiǎn)。

少數(shù)教育金險(xiǎn)也會(huì)有重疾的保障，但實(shí)質(zhì)上保障力度很小，每年交幾千上萬(wàn)的保費(fèi)，保額卻很低，根本抵不上什么用；

相反，如果給孩子買(mǎi)一份純保障的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，每年幾百到小幾千就可以搞定了。

其次，現(xiàn)在收益率高的年金險(xiǎn)少之又少，大部分都是只有1-2%的收益，連通脹都趕不上，更別說(shuō)解決孩子的教育金問(wèn)題了。

因此，在給孩子規(guī)劃教育金之前，先把健康方面的保障做好。

身體才是本錢(qián)，不要掉進(jìn)分紅、返還的這種理財(cái)型保險(xiǎn)的坑里，本末倒置，得不償失。

4、“大”公司的產(chǎn)品不一定就更好

大家都普遍認(rèn)為大公司比較有保障，但這在保險(xiǎn)行業(yè)，其實(shí)并不成立。

實(shí)際上，從保險(xiǎn)公司成立，到推出產(chǎn)品，再到后續(xù)理賠，都是由銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管，把控風(fēng)險(xiǎn)，并且給大家兜底的，所以，并不存在“小公司不靠譜”這一說(shuō)法。

大家可以不相信某間保險(xiǎn)公司，但要相信國(guó)家保監(jiān)會(huì)，要相信法律。

相反，很多高性?xún)r(jià)比的好產(chǎn)品，大多來(lái)自知名度不那么高的保險(xiǎn)公司，就是因?yàn)檫@些產(chǎn)品不存在過(guò)多的品牌溢價(jià)，能夠踏踏實(shí)實(shí)地把成本花在保障上。

總之一句話(huà)，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)監(jiān)管制度非常嚴(yán)格，在任何一家保險(xiǎn)公司買(mǎi)的保單都受到國(guó)家法律保護(hù)，大家盡管放心，專(zhuān)心規(guī)劃自己的保障方案和看產(chǎn)品就好了，不一定要執(zhí)著于“大公司”。

掌握了配置的方法以后，就可以來(lái)看看具體的產(chǎn)品了。

譜藍(lán)君篩選出了目前比較熱門(mén)的幾款少兒重疾險(xiǎn)，按照定期、長(zhǎng)期（或終身），分別給大家講一講，可怎么挑選。

1、預(yù)算有限，先保20、30年

如果預(yù)算有限的話(huà)，可以考慮先給孩子配個(gè)定期的重疾險(xiǎn)，保障20或30年，保費(fèi)每年少至小幾百元，高不過(guò)1000元，適合預(yù)算不多的家庭。

直接上結(jié)論：

追求極致性?xún)r(jià)比：大黃蜂2號(hào)（長(zhǎng)期醫(yī)療版），極致性?xún)r(jià)比；

保障全面：媽咪保貝的少兒特疾保障更全面；大黃蜂時(shí)光機(jī)少兒特疾保障期更長(zhǎng)；開(kāi)心小保貝，重疾不分組3次賠付；

高保額：大黃蜂3號(hào)plus、晴天保保超越版、嘉貝保的重疾保額都會(huì)增加，且中輕癥賠付額度也比較高；媽咪保貝則可投保額可達(dá)80萬(wàn)；

如果健康異常：媽咪保貝、晴天保保超越版等產(chǎn)品健康告知較寬松，有智能核保，有機(jī)會(huì)通過(guò)；

總體而言，大黃蜂3號(hào)plus、媽咪保貝、晴天保保超越版、開(kāi)心小保貝這幾款產(chǎn)品較為突出，爸爸媽媽們按照咱家庭的實(shí)際情況，按需選擇就好。

2、預(yù)算充足，可以配置長(zhǎng)期甚至終身

保費(fèi)壓力不是很大的情況下，可以考慮給孩子配個(gè)長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)，保至60、70歲，甚至保終身。

每年兩三千元，就可以給到孩子終身的保障了，對(duì)于預(yù)算充足的家庭來(lái)說(shuō)，負(fù)擔(dān)也不會(huì)很大。

這些長(zhǎng)期的產(chǎn)品都有各自的優(yōu)勢(shì)，譜藍(lán)君給大家一個(gè)大致的建議：

如果追求性?xún)r(jià)比：保障到70歲的，選媽咪保貝，費(fèi)率優(yōu)勢(shì)大；保終身的，選嘉貝保，性?xún)r(jià)比高；

如果想要保障充足：選守衛(wèi)者3號(hào)，保終身，重疾不分組多次賠付且前15年額外賠付50%；

想要高保額：健康保少兒版，可以選擇賠付翻倍，即輕癥、中癥、重疾均賠付2倍；

不同的預(yù)算和需求，會(huì)有不同的保障方案，但大前提都是保證保額充足，結(jié)合預(yù)算決定保障多長(zhǎng)時(shí)間。

下面以0歲的男寶寶為例，要滿(mǎn)足50萬(wàn)重疾保額，不同的預(yù)算分別可以怎么買(mǎi)。

1、1千元以?xún)?nèi)

可以考慮大黃蜂時(shí)光機(jī)或者媽咪保貝，兩者的性?xún)r(jià)比都非常高，都可以附加重疾多次賠付。

媽咪保貝的少兒特定疾病保障非常全面，它還可以免健康告知購(gòu)買(mǎi)新的重疾險(xiǎn)。

滿(mǎn)期后，即使身體已經(jīng)出現(xiàn)了問(wèn)題，但只要滿(mǎn)足一定的條件，也可以免健康告知、無(wú)等待期，直接換成本公司的其它成人重疾險(xiǎn)，蠻實(shí)用。

大黃蜂時(shí)光機(jī)保障也很全面，且費(fèi)率更低，尤其是低齡兒童，非常適合一般的工薪家庭。

這兩款產(chǎn)品都很不錯(cuò)，爸爸媽媽們視情況選擇即可。

2、2千元以?xún)?nèi)

如果預(yù)算稍微寬松些，可以考慮給孩子更充足的保障。

可以選擇保至70歲的媽咪保貝，交30年，每年1505元，也可以選擇嘉貝保，每年1965元，前10/20年都可以額外賠付60%保額。

特別提一下，女寶寶可以考慮守衛(wèi)者3號(hào)，保至80歲也只需要1885元，就能有多次賠付的保障，保有足夠的安全余量。

3、3千元左右

如果預(yù)算非常充足了，就可以給孩子考慮保障更充足、保障期更久的產(chǎn)品。

守衛(wèi)者3號(hào)無(wú)論是男寶寶還是女寶寶，費(fèi)率都比一般的多次賠付重疾險(xiǎn)要低。

雖然開(kāi)心小保貝費(fèi)率更低一點(diǎn)，但守衛(wèi)者3號(hào)的額外賠付時(shí)間更長(zhǎng)，同時(shí)守衛(wèi)者3號(hào)的少兒特定疾病的額外賠付，高達(dá)150%，所以綜合下來(lái)還是守衛(wèi)者3號(hào)比較優(yōu)秀。

交30年，保障終身，男寶寶每年只需要2415元，女寶寶2195元，無(wú)論是保障期還是保障力度都是很高配置，非常適合預(yù)算充足的家庭。

如果還有多余的預(yù)算，可以再搭配上一些保額會(huì)增長(zhǎng)的產(chǎn)品，比如晴天保保超越版、臻愛(ài)520等，都是不錯(cuò)的搭配。

每個(gè)孩子和家庭的情況都不一樣，此文只是將目前性?xún)r(jià)比較好的產(chǎn)品推薦給大家，但具體買(mǎi)哪款、如何搭配，并不完全適用于所有家庭，希望爸爸媽媽們能夠梳理好自己的需求，有的放矢，解決問(wèn)題。

但無(wú)論如何挑選，記住一個(gè)大前提：先做好父母的保障，再去做孩子的保障；保額一定要充足，再結(jié)合預(yù)算選擇保障期。

如果還沒(méi)為家庭做保障方案，或者是想進(jìn)一步了解文章中的產(chǎn)品，可以點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名參加1對(duì)1家庭保障規(guī)劃服務(wù)，會(huì)有專(zhuān)屬的理財(cái)師，結(jié)合孩子的身體情況和家庭的財(cái)務(wù)情況，給出量身定制的保障方案，挑選適合的產(chǎn)品，并協(xié)助投保