2020年直至現(xiàn)在,都和新冠肺炎扯不開關(guān)系,
銀保監(jiān)會也喊出了“以金融消費者為中心,助力疫情防控”的口號。
可就在這個特殊時期里,某些不良投機者也緊跟熱點上場了,利用多數(shù)人對疫情的恐慌和對保險金融的一知半解,專門欺負一些老實人。
譜藍君整理了幾個典型案例,大家一塊戴口罩勤洗手防忽悠呀。
主要內(nèi)容如下:
- 專屬新冠肺炎保險,買了可能不賠
- 到底為誰眾籌?
- 互助代替保險可不可行?
- 如何投訴和維權(quán)?
- 譜藍君總結(jié)
一個朋友最近咨詢譜藍君:
某保險公司的新冠肺炎專屬保險,保障期1年,保費80元,能不能買?
譜藍君翻了產(chǎn)品條款,非常簡單,只有因疫傷殘和身故,保額20萬。
錢雖然不多,但不能這么胡來啊。
疫情爆發(fā)的2月份,銀保監(jiān)會倡導保險公司做好防疫保障工作。
初衷是希望消費者在基礎(chǔ)保障之上,同時保障能延伸覆蓋到新冠肺炎,包括賠付規(guī)則、等待期、醫(yī)院的限制,能夠適當寬松。
然而,幺蛾子來了。
不少保險公司直戳消費者痛點,推出一些只針對新冠肺炎的單一保險保障產(chǎn)品。
類似命名為“新冠肺炎生命保障計劃”、“新冠肺炎保障”等等,
保障內(nèi)容局限在因新冠肺炎導致的身故、傷殘、不同程度的確診即付、醫(yī)療住院或者抗議途中的交通意外等。

相當于把一份別人家免費贈送的附加險單獨拿出來賣錢。
其實,這也無不可,本來買貓送逗貓棒,現(xiàn)在只賣逗貓棒,它同樣有市場。
但問題在于,新冠肺炎疫情突如其來,對大家來說都算是一個新事物,沒有定價數(shù)據(jù)基礎(chǔ),
尚且不說保險公司的定價是否合理,無形中也大大增加了保險公司的償付風險,對所有的保險消費者來說,都是很不負責任的。
所以,保監(jiān)會明令禁止了這種單一保障新冠肺炎的保險產(chǎn)品:

回到前面,一份專屬新冠肺炎保障,本身就被官方禁止的,賠不賠已經(jīng)是一個大問題了,
還出價80元?
像弘康人壽的安康保意外險,不僅有基本保障意外身故/傷殘,最高理賠10萬,還免費擴充因疫身故/傷殘20萬保額,1年保費也才50元;
再像富德生命的安心保,一般意外身故/傷殘賠20萬,免費擴充的防疫保障也是20萬保額,僅需66元。
所以大家在疫情下挑選保險,更要擦亮眼睛,不要掉坑里了。
那哪些是可以考慮的防疫保障產(chǎn)品呢?
咱們看看國家保監(jiān)會倡導的“主旋律”就知道了:

原有保險產(chǎn)品上,免費擴充防疫保障責任;
或者防疫贈險,一般是保額不高的意外險或醫(yī)療險,新增防疫保障。
這兩類都是國家允許的。
前者,現(xiàn)在很多產(chǎn)品都在原來保障的基礎(chǔ)上,免費新增了防疫保障了,有些還確診就能賠,賠付額度還挺高~
建議大家可以選擇一些保障力度更充足的,不僅確診新冠肺炎即賠,而且賠付額度高,
不僅賠新冠肺炎,而且還保多種大病,能獲得長期、充足的保障!
疫情當下,大家人心惶惶,之前官方公布的新冠肺炎臨床病癥,很多人在底下評論說:
這我也有啊…
江蘇吳先生就因為高燒不退懷疑自己感染新冠肺炎,但是除了醫(yī)療費不用負擔,想到一家老小的生活,連醫(yī)院都不敢去,只能在家自我隔離。
有一天他在網(wǎng)上看到一則發(fā)動眾籌的廣告,向?qū)Ψ綋艽螂娫?,一名志愿者要求他關(guān)注某公號、填寫身份證、手機號、綁定銀行卡并繳付600元保證金,生成眾籌鏈接后發(fā)給他。
說是24小時后眾籌現(xiàn)金會打到銀行卡上。
很多親友都通過吳先生的眾籌鏈接為他捐款,到規(guī)定時間后吳先生不僅收不到銀行卡的轉(zhuǎn)賬信息,連眾籌鏈接也被注銷,所謂的志愿者也查無此人了。
這是主動眾籌被騙,還有一些是想為抗疫前線的醫(yī)護人員和他們的親屬表達感謝被騙。
“吹哨人”李文亮去世的消息公布后,很多網(wǎng)友都表達緬懷,看到不少帖子聲稱本人是李文亮妻子,希望能眾籌捐助,文章如泣如訴,文末附上支付寶賬號和眾籌鏈接。
網(wǎng)友紛紛“道義”轉(zhuǎn)發(fā),騙子暗地里偷笑。
李文亮妻子在妊娠和丈夫殉職的雙重折磨下,還不得不出面辟謠。

不是說眾籌就一定是騙局,一定沒用,但這當中有許多暗坑不得不防。
首先是眾籌平臺是否正規(guī)?
發(fā)動眾籌的當事人是否情況屬實,是不是在大G上編故事騙錢?
眾籌的信息會不會石沉大海?
最后籌到的錢是不是真的能完全解決問題?
這是0保單“裸奔”、保障不充足的代價,也是善心被惡用的時代悲劇。
前段時間,譜藍君有個朋友提出想買壽險,
譜藍君照常做個保單診斷,
之前有買什么保障產(chǎn)品嗎?
“有啊,相互寶”…
從“相互?!钡健跋嗷殹?,再到各種規(guī)則的更改,分攤金上漲越來越快,專寵它的人還是很多。
譜藍君不是想一棒子打死這類互助計劃,事實上,國家在很多新聞發(fā)布會等公開場合多次承認醫(yī)療互助的價值,它對推動大家的保險意識還是立了一大功的。
但是,互助計劃不是保險,也無法替代保險保障的價值。
互助計劃可能可解一時燃眉之急,但是它很有可能在關(guān)鍵時刻掉鏈子。
保單是保險公司和我們簽訂的法律合同,尤其是人壽保單,即便保險公司破產(chǎn),銀保監(jiān)會也會出面指定專門的其他保險公司來全權(quán)承擔。
而且,保單一旦簽訂,產(chǎn)品條款就不能更改,保障范圍和理賠條件、年繳保費就是固定的。
互助計劃,只是依靠企業(yè)和平臺的口碑,如果風險不可控,他們有權(quán)在保障期內(nèi)修改規(guī)則,優(yōu)先選擇拋棄一小部分用戶、尋求自保;
很難保證,你恰好不是這部分用戶之一。
畢竟最終解釋權(quán)在別人家,你可能會投訴無門。
最后,互助計劃,如果選擇正規(guī)平臺,現(xiàn)在分攤金還比較少,加入未嘗不可;
但把希望全部傾注在互助上,絕對是不靠譜的,老了、病了,都可能觸碰他們的風險防控紅線,等你60歲后、或者生重病被這邊拒保、拒賠,再去考慮投保,為時已晚。
除了上面幾個案例,還有更多發(fā)生在保險內(nèi)部的糾紛。
比如代理人為了賺取高傭金,無視客戶真正的保障需求,違背了先保障后理財?shù)脑瓌t,把理財險推薦給ta;
或者在投保過程中,錯誤解釋產(chǎn)品條款,甚至故意隱去健康告知環(huán)節(jié),導致消費者雖然“順利投?!钡珱]法真正進入保護傘,在需要理賠的時候出現(xiàn)“這也不賠,那也不賠”的情況。
保險行業(yè)正在向好,但總有一些人、一些事,打著“保障”“平替保險”的旗號,誤導消費者無法真正做好保障規(guī)劃。
打著眾籌的名義電信詐騙的,我們可以直接打110報警。
如果是其他保險交易,覺得不公平受到無理侵害的,有以下方法投訴維權(quán)。
1、12315

12315是消費者投訴舉報專線電話和全國互聯(lián)網(wǎng)平臺。
但畢竟是全國性的,譜藍君認為,只有滿足典型性、新發(fā)性、惡劣性,才會被挑出來著重處理。
2、各保險公司的投訴渠道
很多保險公司都非常看重自己的口碑,最直觀的就是即時處理投訴。
銀保監(jiān)會定期還會整理各保險公司的投訴量和投訴率及其他相關(guān)指標,以考察他們的服務(wù)態(tài)度,這也一定程度上成為很多消費者投保的風向標和避雷警示。
如果對保險公司有什么異議,一般有幾個渠道可以投訴:
公眾號、熱線電話、柜臺、郵箱等。
后面三個比較常見,詳情大家可以去保險公司的官網(wǎng)查看。
比較新鮮的是公眾號投訴,比較多的是“售后”或者“在線客服”。
復星聯(lián)合對異議尤為重視,專門在公眾號菜單開辟一欄“我要吐槽”。

用戶反映情況后,保險公司收集負面反饋,派專人值守及時給出解決辦法。
3、法律援助
如果通過上面2個途徑都訴諸無果的情況下,可以在法律上提出上訴,因為合法合理投保、保障期內(nèi)的保單都是具有法律效力的。
有些正規(guī)的第三方保險服務(wù)平臺,會提供免費的法律團隊援助服務(wù),比如咱們譜藍就有,給到你專業(yè)的建議和幫助,專員跟進協(xié)助,讓你化被動為主動。
保險姓保,本質(zhì)上是給大家提供避風港這樣一個角色。
但因為一些“網(wǎng)紅”、“平替保障”、或者圈內(nèi)缺乏職業(yè)道德的代理人,讓很多人對優(yōu)質(zhì)保險也失去信心,直接閉門謝客。
即使買完了保險,也不是就高枕無憂了。作為保險消費者,要清楚自己所擁有的合法權(quán)益,而不是等到不幸發(fā)生時,才來關(guān)注這事,不僅會為了維權(quán)忙得焦頭爛額,很有可能還會影響保障的落實,造成終生的遺憾。
所以,咱們消費者的這些合法權(quán)益,都應(yīng)該被重視:
包括安全消費的權(quán)利、消費時被告知基本事實的權(quán)利、選擇的權(quán)利和呼吁的權(quán)利;
滿足基本需求的權(quán)利、公正解決糾紛的權(quán)利、掌握消費基本知識的權(quán)利和在健康環(huán)境中生活工作的權(quán)利。
譜藍也在一直要求自己,為大家做最好的護航者!
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