2019年是保險行業(yè)高速發(fā)展的一年，好消息一籮筐。

82家壽險公司凈利潤首次超2000億元，7家保費收入過千億，多家保險公司由虧轉(zhuǎn)盈……

但也有一些令人擔(dān)心的情況，比如百年人壽被監(jiān)管介入。

今天譜藍(lán)君就來跟大家扒一扒，各保險公司的盈利情況~看看誰賺得多??

主要內(nèi)容如下：

• 保險行業(yè)整體盈利情況
• 保險行業(yè)誰賺得多？
• 保險行業(yè)的經(jīng)營狀況有波動？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

2019年，保險行業(yè)發(fā)展迅速，其中互聯(lián)網(wǎng)保險公司業(yè)績也有了大幅提升。

下面我們從總保費收入、總凈利潤、保險公司盈虧狀態(tài)等方面來看看保險行業(yè)的整體走勢。

1、7家保險公司保費收入過千億

2019年，保險公司全年原保險保費收入達(dá)4.3萬億元，同比增長12.2%。其中，人壽保險公司的原保費收入共29628億元，同比增長12.8%。

在保費規(guī)模方面，7家保險公司保費收入過千億，占63%。基本都是線下大公司，不過互聯(lián)網(wǎng)保險公司泰康在線也榜上有名。

除此之外，中小保險公司保費收入增長迅猛，多家保險公司均翻倍，如信泰人壽、復(fù)星聯(lián)合、復(fù)星保德信、橫琴人壽等。

四大互聯(lián)網(wǎng)保險公司，即眾安在線、泰康在線、安心財險和易安保險公布了2019年營收情況，保費總收入達(dá)235.56億元，同比增長38.26%。

看來互聯(lián)網(wǎng)保險越來越被大眾所接受了。

2、環(huán)境利好，多家保險公司由虧轉(zhuǎn)盈

2018年的保險行業(yè)并不太平，多家保險公司由盈轉(zhuǎn)虧，行業(yè)整體下滑，連國壽都受到了很大的影響，凈利潤同比下降了60.5%。

虧損的保險公司最讓人印象深刻的就是幸福人壽，爆虧68億元，為近5年來當(dāng)年最大虧損的保險公司，后面會給大家細(xì)說。

到了2019年，環(huán)境利好，多家公司轉(zhuǎn)虧為盈，虧損公司下降至26家，與2017年基本持平。

3、凈利潤幾乎較上年翻一倍

2019年的壽險公司凈利潤達(dá)2424.1億元，首次突破2000億元，較2018年增長了將近80%，創(chuàng)近4年來的最高漲幅。

這個凈利潤增長主要由兩部分組成，一是稅優(yōu)，二是投資。其中投資市場帶來的收益占大頭，達(dá)72%，大部分收益率在5%以上。

值得一提的是，由于疫情，今年以來許多保險公司的線下業(yè)務(wù)大大受挫，保費收入整體下滑，此時互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢得以彰顯。

日前，泰康在線發(fā)布信息表示，2020年第一季度實現(xiàn)保費收入28.07億元，同比增長233.05%。

預(yù)計未來互聯(lián)網(wǎng)保險將會成為保險行業(yè)的一大重要組成部分，越來越多保險公司會將線下業(yè)務(wù)，包括理賠等的重心轉(zhuǎn)移到線上。

疫情過后，互聯(lián)網(wǎng)保險或迎來一波大爆發(fā)。

1、這7家保險公司賺最多

看保險公司的凈利潤，2家500億+元，2個200億元，2個100億元。

凈利潤最高的這7家保險公司，凈利潤總和將近占市場90%。

如圖，平安占比超過三分之一，國壽也占比將近四分之一。

值得注意的是，保費收入規(guī)模僅排第7的泰康，凈利潤第3，達(dá)210.1億元；

相反，保費收入千億級的華夏人壽2019年凈利潤僅7.2億元，較2018年減少了75%。

2、這些保險公司利潤增長很快

根據(jù)統(tǒng)計，2019年市場利潤較2018年增長達(dá)78.6%，16家保險公司的增長速度高于市場。

在整體數(shù)據(jù)中，值得關(guān)注的是，凈利潤占市場三分之一的平安人壽凈利潤增長僅15%，在盈利的保險公司中倒數(shù)第5。

要知道，平安人壽2018的凈利潤增長了108.1%，讓人略為不解。

而同樣量級也非常大的國壽、太平人壽卻能增長得比市場還快。

3、保費“更賺錢”的是它們

看完保險公司賺多少之后，咱再看看誰的保費“更賺錢”，通俗點講，就是我們交的1塊錢保費里，保險公司能從中賺多少去。

在單位利潤前十中，有5家是保費收入前十。

再看單位利潤后十位，都是負(fù)數(shù)，也就是虧本了。

除了面臨破產(chǎn)的中法人壽，2019年虧損了0.6億元的華匯人壽虧得狠，平均賣出1元保費就要倒貼5元……

不過從第五名開始往下，有不少都是近幾年新成立的保險公司，初期都會用高性價比產(chǎn)品先打響名氣，比如渤海人壽尤其明顯，保費收入規(guī)模其實不少，賣了不少產(chǎn)品，但不賺錢，就是為了跟消費者們混個眼熟。

買了這幾家保險公司的產(chǎn)品的朋友，倒也不用擔(dān)心，能當(dāng)上保險公司的，都是拿了幾十個億甚至上百億保證金放在這里的，只要償付能力合規(guī)，妥妥的就沒問題。

再說了，保監(jiān)會一直在盯著各個保司的經(jīng)營情況呢。放心。

不過，雖然2019年保險業(yè)形勢大致向好，但也有個別保險公司存在較大甚至嚴(yán)重的風(fēng)險。下面跟大家講講，有哪些保險公司“不太穩(wěn)”。

1、這兩家償付能力亮紅燈

在各保險公司公布的最新償付能力報告中，風(fēng)險綜合評級有46家A類，32家B類，C類和D類各1家。

關(guān)于百年人壽，譜藍(lán)君之前寫過相關(guān)文章說明它的情況，因遭內(nèi)部舉報侵害消費者權(quán)益而被銀保監(jiān)介入調(diào)查，但實際上有沒有違規(guī)，還沒有具體公布。

點??《百年人壽被監(jiān)管介入，我的保單會受影響嗎？》可查看詳情

至于中法人壽，用命運多舛來形容也不為過。自2005年成立起，就經(jīng)歷被“拋棄”、“回光返照”，再到現(xiàn)在“命懸一線”。

成立后，保費收入一直低迷，2015年的保費收入只有2.5萬元，卻在2016年達(dá)0.64億元，但隨后又落回冰點，償付能力一路下跌。

自2016年8月出現(xiàn)償付能力不足后，由于增資申請一直未能得到監(jiān)管批復(fù)，公司無法開展業(yè)務(wù)和正常經(jīng)營，資金只出不進(jìn)，只能靠向大股東鴻商集團(tuán)借款維持運轉(zhuǎn)，借款主要用于支付客戶保單利益和維持公司日常運營的基本需要。

但很明顯這不是長久的辦法，業(yè)內(nèi)人士表示，保險公司很難破產(chǎn)，國內(nèi)至今都還沒有一家保險公司破產(chǎn)，說不準(zhǔn)中法人壽未來的走向如何。

2、26家虧損，最高達(dá)25億元

2019年虧損的保險公司達(dá)26家，虧最多的是天安人壽25億元，其次是渤海人壽15.2億元。

如果再拉長一點來看，很多保司其實已經(jīng)虧損多年了。在近5年里，39家保險公司累計虧損，其中6家保險公司連續(xù)5年虧損。

其中3家保險公司虧得比較嚴(yán)重，虧損超20億，跟大家簡單講講——

幸福人壽2018年虧損68億元

創(chuàng)下了近5年來最大虧損的記錄，高達(dá)68億元，平均日虧1863萬元。

但即使虧損虧這么多，人家口袋里還有不少錢，償付能力較為充足。

2018年，幸福人壽因炒股失利，股票市場單邊大幅下跌創(chuàng)新低，考慮到壽險公司負(fù)債成本剛性，凈利潤虧損大幅提升。

2019年，幸福人壽以2700萬元轉(zhuǎn)虧為盈，至于得益于哪些方面，目前還沒有具體消息。

富德生命人壽2016年虧損37.8億元

在2015年創(chuàng)下102.5億元的“頂點”后，2016年直接“自由落體”，虧損達(dá)37.8億元。

一方面，2015年的低利率環(huán)境以及股市不慍不火，導(dǎo)致投資收益大減；另一方面，恰逢短期萬能險到期，退保金大幅度增加，導(dǎo)致業(yè)績出現(xiàn)大幅倒退。

2017年轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)，基本盈虧平衡，2019年盈利18.5億元。

天安人壽2019年虧損25億元

天安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司目前處于價值轉(zhuǎn)型期，雖然出現(xiàn)了暫時的經(jīng)營虧損，但不會對公司未來發(fā)展造成影響。

從價值業(yè)務(wù)的發(fā)展來看，天安人壽持續(xù)聚焦于風(fēng)險保障型和長期儲蓄型等高價值產(chǎn)品。

除了前面提到的保險公司，還有4家當(dāng)年虧損超10億元

渤海人壽2019年虧損19.2億元

前海人壽2018年虧損17.5億元

長城人壽2018年虧損15.9億元

中融人壽2016年虧損13.9億元

或是因為公司轉(zhuǎn)型中，或是投資失利，每間保險公司的發(fā)展都不是一帆風(fēng)順的，不斷摸索找準(zhǔn)自己在市場上的定位，站穩(wěn)腳跟。

最后附上82家人身險公司經(jīng)營情況匯總表——

對于保險公司，妥善經(jīng)營、確保償付能力充足是他們需要攻克的課題；

但對于我們消費者來說，無論保險公司的經(jīng)營狀況如何，我們的保單是不會受到影響的。

理賠能不能成功主要看兩點，一是投保時是否符合健康告知，二是是否符合理賠條件。

所以大家在購買保險時，看清楚保險條款，如實健康告知，只要符合條件，保險公司就沒有不賠的道理。

譜藍(lán)君覺得更重要的，是產(chǎn)品本身的性價比。畢竟保險公司再賺錢，咱可是拿不到他一分利潤；但自己買的保險產(chǎn)品，可是每年都真金白銀地往外掏錢，買劃算了，才是真正惠及自己的。

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