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圍觀82家人身險(xiǎn)公司收入情況,平均日賺6.6億元……

2019年是保險(xiǎn)行業(yè)高速發(fā)展的一年,好消息一籮筐。

82家壽險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)首次超2000億元,7家保費(fèi)收入過(guò)千億,多家保險(xiǎn)公司由虧轉(zhuǎn)盈……

但也有一些令人擔(dān)心的情況,比如百年人壽被監(jiān)管介入。

今天譜藍(lán)君就來(lái)跟大家扒一扒,各保險(xiǎn)公司的盈利情況~看看誰(shuí)賺得多??

主要內(nèi)容如下:

  • 保險(xiǎn)行業(yè)整體盈利情況
  • 保險(xiǎn)行業(yè)誰(shuí)賺得多?
  • 保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況有波動(dòng)?
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

2019年,保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅速,其中互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)也有了大幅提升。

下面我們從總保費(fèi)收入、總凈利潤(rùn)、保險(xiǎn)公司盈虧狀態(tài)等方面來(lái)看看保險(xiǎn)行業(yè)的整體走勢(shì)。

1、7家保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入過(guò)千億

2019年,保險(xiǎn)公司全年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)4.3萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)12.2%。其中,人壽保險(xiǎn)公司的原保費(fèi)收入共29628億元,同比增長(zhǎng)12.8%。

在保費(fèi)規(guī)模方面,7家保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入過(guò)千億,占63%。基本都是線下大公司,不過(guò)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司泰康在線也榜上有名。

圍觀82家人身險(xiǎn)公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖1

除此之外,中小保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入增長(zhǎng)迅猛,多家保險(xiǎn)公司均翻倍,如信泰人壽、復(fù)星聯(lián)合、復(fù)星保德信、橫琴人壽等。

四大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,即眾安在線、泰康在線、安心財(cái)險(xiǎn)和易安保險(xiǎn)公布了2019年?duì)I收情況,保費(fèi)總收入達(dá)235.56億元,同比增長(zhǎng)38.26%。

看來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)越來(lái)越被大眾所接受了。

2、環(huán)境利好,多家保險(xiǎn)公司由虧轉(zhuǎn)盈

2018年的保險(xiǎn)行業(yè)并不太平,多家保險(xiǎn)公司由盈轉(zhuǎn)虧,行業(yè)整體下滑,連國(guó)壽都受到了很大的影響,凈利潤(rùn)同比下降了60.5%。

虧損的保險(xiǎn)公司最讓人印象深刻的就是幸福人壽,爆虧68億元,為近5年來(lái)當(dāng)年最大虧損的保險(xiǎn)公司,后面會(huì)給大家細(xì)說(shuō)。

到了2019年,環(huán)境利好,多家公司轉(zhuǎn)虧為盈,虧損公司下降至26家,與2017年基本持平。

圍觀82家人身險(xiǎn)公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖3

3、凈利潤(rùn)幾乎較上年翻一倍

2019年的壽險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)達(dá)2424.1億元,首次突破2000億元,較2018年增長(zhǎng)了將近80%,創(chuàng)近4年來(lái)的最高漲幅。

圍觀82家人身險(xiǎn)公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖5

這個(gè)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)主要由兩部分組成,一是稅優(yōu),二是投資。其中投資市場(chǎng)帶來(lái)的收益占大頭,達(dá)72%,大部分收益率在5%以上。

值得一提的是,由于疫情,今年以來(lái)許多保險(xiǎn)公司的線下業(yè)務(wù)大大受挫,保費(fèi)收入整體下滑,此時(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)得以彰顯。

日前,泰康在線發(fā)布信息表示,2020年第一季度實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入28.07億元,同比增長(zhǎng)233.05%。

預(yù)計(jì)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將會(huì)成為保險(xiǎn)行業(yè)的一大重要組成部分,越來(lái)越多保險(xiǎn)公司會(huì)將線下業(yè)務(wù),包括理賠等的重心轉(zhuǎn)移到線上。

疫情過(guò)后,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)或迎來(lái)一波大爆發(fā)。

1、這7家保險(xiǎn)公司賺最多

看保險(xiǎn)公司的凈利潤(rùn),2家500億+元,2個(gè)200億元,2個(gè)100億元。

凈利潤(rùn)最高的這7家保險(xiǎn)公司,凈利潤(rùn)總和將近占市場(chǎng)90%。

圍觀82家人身險(xiǎn)公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖7

如圖,平安占比超過(guò)三分之一,國(guó)壽也占比將近四分之一。

值得注意的是,保費(fèi)收入規(guī)模僅排第7的泰康,凈利潤(rùn)第3,達(dá)210.1億元;

相反,保費(fèi)收入千億級(jí)的華夏人壽2019年凈利潤(rùn)僅7.2億元,較2018年減少了75%。

2、這些保險(xiǎn)公司利潤(rùn)增長(zhǎng)很快

根據(jù)統(tǒng)計(jì),2019年市場(chǎng)利潤(rùn)較2018年增長(zhǎng)達(dá)78.6%,16家保險(xiǎn)公司的增長(zhǎng)速度高于市場(chǎng)。

圍觀82家人身險(xiǎn)公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖9

在整體數(shù)據(jù)中,值得關(guān)注的是,凈利潤(rùn)占市場(chǎng)三分之一的平安人壽凈利潤(rùn)增長(zhǎng)僅15%,在盈利的保險(xiǎn)公司中倒數(shù)第5。

要知道,平安人壽2018的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)了108.1%,讓人略為不解。

而同樣量級(jí)也非常大的國(guó)壽、太平人壽卻能增長(zhǎng)得比市場(chǎng)還快。

3、保費(fèi)“更賺錢(qián)”的是它們

看完保險(xiǎn)公司賺多少之后,咱再看看誰(shuí)的保費(fèi)“更賺錢(qián)”,通俗點(diǎn)講,就是我們交的1塊錢(qián)保費(fèi)里,保險(xiǎn)公司能從中賺多少去。

在單位利潤(rùn)前十中,有5家是保費(fèi)收入前十。

圍觀82家人身險(xiǎn)公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖11

再看單位利潤(rùn)后十位,都是負(fù)數(shù),也就是虧本了。

圍觀82家人身險(xiǎn)公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖13

除了面臨破產(chǎn)的中法人壽,2019年虧損了0.6億元的華匯人壽虧得狠,平均賣(mài)出1元保費(fèi)就要倒貼5元……

不過(guò)從第五名開(kāi)始往下,有不少都是近幾年新成立的保險(xiǎn)公司,初期都會(huì)用高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品先打響名氣,比如渤海人壽尤其明顯,保費(fèi)收入規(guī)模其實(shí)不少,賣(mài)了不少產(chǎn)品,但不賺錢(qián),就是為了跟消費(fèi)者們混個(gè)眼熟。

買(mǎi)了這幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品的朋友,倒也不用擔(dān)心,能當(dāng)上保險(xiǎn)公司的,都是拿了幾十個(gè)億甚至上百億保證金放在這里的,只要償付能力合規(guī),妥妥的就沒(méi)問(wèn)題。

再說(shuō)了,保監(jiān)會(huì)一直在盯著各個(gè)保司的經(jīng)營(yíng)情況呢。放心。

不過(guò),雖然2019年保險(xiǎn)業(yè)形勢(shì)大致向好,但也有個(gè)別保險(xiǎn)公司存在較大甚至嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。下面跟大家講講,有哪些保險(xiǎn)公司“不太穩(wěn)”。

1、這兩家償付能力亮紅燈

在各保險(xiǎn)公司公布的最新償付能力報(bào)告中,風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)有46家A類(lèi),32家B類(lèi),C類(lèi)和D類(lèi)各1家。

圍觀82家人身險(xiǎn)公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖15

關(guān)于百年人壽,譜藍(lán)君之前寫(xiě)過(guò)相關(guān)文章說(shuō)明它的情況,因遭內(nèi)部舉報(bào)侵害消費(fèi)者權(quán)益而被銀保監(jiān)介入調(diào)查,但實(shí)際上有沒(méi)有違規(guī),還沒(méi)有具體公布。

點(diǎn)??《百年人壽被監(jiān)管介入,我的保單會(huì)受影響嗎?》可查看詳情

至于中法人壽,用命運(yùn)多舛來(lái)形容也不為過(guò)。自2005年成立起,就經(jīng)歷被“拋棄”、“回光返照”,再到現(xiàn)在“命懸一線”。

成立后,保費(fèi)收入一直低迷,2015年的保費(fèi)收入只有2.5萬(wàn)元,卻在2016年達(dá)0.64億元,但隨后又落回冰點(diǎn),償付能力一路下跌。

自2016年8月出現(xiàn)償付能力不足后,由于增資申請(qǐng)一直未能得到監(jiān)管批復(fù),公司無(wú)法開(kāi)展業(yè)務(wù)和正常經(jīng)營(yíng),資金只出不進(jìn),只能靠向大股東鴻商集團(tuán)借款維持運(yùn)轉(zhuǎn),借款主要用于支付客戶(hù)保單利益和維持公司日常運(yùn)營(yíng)的基本需要。

但很明顯這不是長(zhǎng)久的辦法,業(yè)內(nèi)人士表示,保險(xiǎn)公司很難破產(chǎn),國(guó)內(nèi)至今都還沒(méi)有一家保險(xiǎn)公司破產(chǎn),說(shuō)不準(zhǔn)中法人壽未來(lái)的走向如何。

2、26家虧損,最高達(dá)25億元

2019年虧損的保險(xiǎn)公司達(dá)26家,虧最多的是天安人壽25億元,其次是渤海人壽15.2億元。

如果再拉長(zhǎng)一點(diǎn)來(lái)看,很多保司其實(shí)已經(jīng)虧損多年了。在近5年里,39家保險(xiǎn)公司累計(jì)虧損,其中6家保險(xiǎn)公司連續(xù)5年虧損。

圍觀82家人身險(xiǎn)公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖17

其中3家保險(xiǎn)公司虧得比較嚴(yán)重,虧損超20億,跟大家簡(jiǎn)單講講——

幸福人壽2018年虧損68億元

創(chuàng)下了近5年來(lái)最大虧損的記錄,高達(dá)68億元,平均日虧1863萬(wàn)元。

但即使虧損虧這么多,人家口袋里還有不少錢(qián),償付能力較為充足。

2018年,幸福人壽因炒股失利,股票市場(chǎng)單邊大幅下跌創(chuàng)新低,考慮到壽險(xiǎn)公司負(fù)債成本剛性,凈利潤(rùn)虧損大幅提升。

2019年,幸福人壽以2700萬(wàn)元轉(zhuǎn)虧為盈,至于得益于哪些方面,目前還沒(méi)有具體消息。

富德生命人壽2016年虧損37.8億元

在2015年創(chuàng)下102.5億元的“頂點(diǎn)”后,2016年直接“自由落體”,虧損達(dá)37.8億元。

一方面,2015年的低利率環(huán)境以及股市不慍不火,導(dǎo)致投資收益大減;另一方面,恰逢短期萬(wàn)能險(xiǎn)到期,退保金大幅度增加,導(dǎo)致業(yè)績(jī)出現(xiàn)大幅倒退。

2017年轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn),基本盈虧平衡,2019年盈利18.5億元。

天安人壽2019年虧損25億元

天安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,公司目前處于價(jià)值轉(zhuǎn)型期,雖然出現(xiàn)了暫時(shí)的經(jīng)營(yíng)虧損,但不會(huì)對(duì)公司未來(lái)發(fā)展造成影響。

從價(jià)值業(yè)務(wù)的發(fā)展來(lái)看,天安人壽持續(xù)聚焦于風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型等高價(jià)值產(chǎn)品。

除了前面提到的保險(xiǎn)公司,還有4家當(dāng)年虧損超10億元

渤海人壽2019年虧損19.2億元

前海人壽2018年虧損17.5億元

長(zhǎng)城人壽2018年虧損15.9億元

中融人壽2016年虧損13.9億元

或是因?yàn)楣巨D(zhuǎn)型中,或是投資失利,每間保險(xiǎn)公司的發(fā)展都不是一帆風(fēng)順的,不斷摸索找準(zhǔn)自己在市場(chǎng)上的定位,站穩(wěn)腳跟。

最后附上82家人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況匯總表——

圍觀82家人身險(xiǎn)公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖19
(點(diǎn)擊查看大圖)

對(duì)于保險(xiǎn)公司,妥善經(jīng)營(yíng)、確保償付能力充足是他們需要攻克的課題;

但對(duì)于我們消費(fèi)者來(lái)說(shuō),無(wú)論保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況如何,我們的保單是不會(huì)受到影響的。

理賠能不能成功主要看兩點(diǎn),一是投保時(shí)是否符合健康告知,二是是否符合理賠條件。

所以大家在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),看清楚保險(xiǎn)條款,如實(shí)健康告知,只要符合條件,保險(xiǎn)公司就沒(méi)有不賠的道理。

譜藍(lán)君覺(jué)得更重要的,是產(chǎn)品本身的性?xún)r(jià)比。畢竟保險(xiǎn)公司再賺錢(qián),咱可是拿不到他一分利潤(rùn);但自己買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,可是每年都真金白銀地往外掏錢(qián),買(mǎi)劃算了,才是真正惠及自己的。

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/bxgs/31945.html

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