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圍觀82家人身險公司收入情況,平均日賺6.6億元……

2019年是保險行業(yè)高速發(fā)展的一年,好消息一籮筐。

82家壽險公司凈利潤首次超2000億元,7家保費收入過千億,多家保險公司由虧轉(zhuǎn)盈……

但也有一些令人擔(dān)心的情況,比如百年人壽被監(jiān)管介入。

今天譜藍(lán)君就來跟大家扒一扒,各保險公司的盈利情況~看看誰賺得多??

主要內(nèi)容如下:

  • 保險行業(yè)整體盈利情況
  • 保險行業(yè)誰賺得多?
  • 保險行業(yè)的經(jīng)營狀況有波動?
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

2019年,保險行業(yè)發(fā)展迅速,其中互聯(lián)網(wǎng)保險公司業(yè)績也有了大幅提升。

下面我們從總保費收入、總凈利潤、保險公司盈虧狀態(tài)等方面來看看保險行業(yè)的整體走勢。

1、7家保險公司保費收入過千億

2019年,保險公司全年原保險保費收入達(dá)4.3萬億元,同比增長12.2%。其中,人壽保險公司的原保費收入共29628億元,同比增長12.8%。

在保費規(guī)模方面,7家保險公司保費收入過千億,占63%。基本都是線下大公司,不過互聯(lián)網(wǎng)保險公司泰康在線也榜上有名。

圍觀82家人身險公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖1

除此之外,中小保險公司保費收入增長迅猛,多家保險公司均翻倍,如信泰人壽、復(fù)星聯(lián)合、復(fù)星保德信、橫琴人壽等。

四大互聯(lián)網(wǎng)保險公司,即眾安在線、泰康在線、安心財險和易安保險公布了2019年營收情況,保費總收入達(dá)235.56億元,同比增長38.26%。

看來互聯(lián)網(wǎng)保險越來越被大眾所接受了。

2、環(huán)境利好,多家保險公司由虧轉(zhuǎn)盈

2018年的保險行業(yè)并不太平,多家保險公司由盈轉(zhuǎn)虧,行業(yè)整體下滑,連國壽都受到了很大的影響,凈利潤同比下降了60.5%。

虧損的保險公司最讓人印象深刻的就是幸福人壽,爆虧68億元,為近5年來當(dāng)年最大虧損的保險公司,后面會給大家細(xì)說。

到了2019年,環(huán)境利好,多家公司轉(zhuǎn)虧為盈,虧損公司下降至26家,與2017年基本持平。

圍觀82家人身險公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖3

3、凈利潤幾乎較上年翻一倍

2019年的壽險公司凈利潤達(dá)2424.1億元,首次突破2000億元,較2018年增長了將近80%創(chuàng)近4年來的最高漲幅。

圍觀82家人身險公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖5

這個凈利潤增長主要由兩部分組成,一是稅優(yōu),二是投資。其中投資市場帶來的收益占大頭,達(dá)72%,大部分收益率在5%以上。

值得一提的是,由于疫情,今年以來許多保險公司的線下業(yè)務(wù)大大受挫,保費收入整體下滑,此時互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢得以彰顯。

日前,泰康在線發(fā)布信息表示,2020年第一季度實現(xiàn)保費收入28.07億元,同比增長233.05%。

預(yù)計未來互聯(lián)網(wǎng)保險將會成為保險行業(yè)的一大重要組成部分,越來越多保險公司會將線下業(yè)務(wù),包括理賠等的重心轉(zhuǎn)移到線上。

疫情過后,互聯(lián)網(wǎng)保險或迎來一波大爆發(fā)。

1、這7家保險公司賺最多

看保險公司的凈利潤,2家500億+元,2個200億元,2個100億元。

凈利潤最高的這7家保險公司,凈利潤總和將近占市場90%。

圍觀82家人身險公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖7

如圖,平安占比超過三分之一,國壽也占比將近四分之一。

值得注意的是,保費收入規(guī)模僅排第7的泰康,凈利潤第3,達(dá)210.1億元;

相反,保費收入千億級的華夏人壽2019年凈利潤僅7.2億元,較2018年減少了75%。

2、這些保險公司利潤增長很快

根據(jù)統(tǒng)計,2019年市場利潤較2018年增長達(dá)78.6%,16家保險公司的增長速度高于市場。

圍觀82家人身險公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖9

在整體數(shù)據(jù)中,值得關(guān)注的是,凈利潤占市場三分之一的平安人壽凈利潤增長僅15%,在盈利的保險公司中倒數(shù)第5。

要知道,平安人壽2018的凈利潤增長了108.1%,讓人略為不解。

而同樣量級也非常大的國壽、太平人壽卻能增長得比市場還快。

3、保費“更賺錢”的是它們

看完保險公司賺多少之后,咱再看看誰的保費“更賺錢”,通俗點講,就是我們交的1塊錢保費里,保險公司能從中賺多少去。

在單位利潤前十中,有5家是保費收入前十。

圍觀82家人身險公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖11

再看單位利潤后十位,都是負(fù)數(shù),也就是虧本了。

圍觀82家人身險公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖13

除了面臨破產(chǎn)的中法人壽,2019年虧損了0.6億元的華匯人壽虧得狠,平均賣出1元保費就要倒貼5元……

不過從第五名開始往下,有不少都是近幾年新成立的保險公司,初期都會用高性價比產(chǎn)品先打響名氣,比如渤海人壽尤其明顯,保費收入規(guī)模其實不少,賣了不少產(chǎn)品,但不賺錢,就是為了跟消費者們混個眼熟。

買了這幾家保險公司的產(chǎn)品的朋友,倒也不用擔(dān)心,能當(dāng)上保險公司的,都是拿了幾十個億甚至上百億保證金放在這里的,只要償付能力合規(guī),妥妥的就沒問題。

再說了,保監(jiān)會一直在盯著各個保司的經(jīng)營情況呢。放心。

不過,雖然2019年保險業(yè)形勢大致向好,但也有個別保險公司存在較大甚至嚴(yán)重的風(fēng)險。下面跟大家講講,有哪些保險公司“不太穩(wěn)”。

1、這兩家償付能力亮紅燈

在各保險公司公布的最新償付能力報告中,風(fēng)險綜合評級有46家A類,32家B類,C類和D類各1家。

圍觀82家人身險公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖15

關(guān)于百年人壽,譜藍(lán)君之前寫過相關(guān)文章說明它的情況,因遭內(nèi)部舉報侵害消費者權(quán)益而被銀保監(jiān)介入調(diào)查,但實際上有沒有違規(guī),還沒有具體公布。

點??《百年人壽被監(jiān)管介入,我的保單會受影響嗎?》可查看詳情

至于中法人壽,用命運多舛來形容也不為過。自2005年成立起,就經(jīng)歷被“拋棄”、“回光返照”,再到現(xiàn)在“命懸一線”。

成立后,保費收入一直低迷,2015年的保費收入只有2.5萬元,卻在2016年達(dá)0.64億元,但隨后又落回冰點,償付能力一路下跌。

自2016年8月出現(xiàn)償付能力不足后,由于增資申請一直未能得到監(jiān)管批復(fù),公司無法開展業(yè)務(wù)和正常經(jīng)營,資金只出不進(jìn),只能靠向大股東鴻商集團(tuán)借款維持運轉(zhuǎn),借款主要用于支付客戶保單利益和維持公司日常運營的基本需要。

但很明顯這不是長久的辦法,業(yè)內(nèi)人士表示,保險公司很難破產(chǎn),國內(nèi)至今都還沒有一家保險公司破產(chǎn),說不準(zhǔn)中法人壽未來的走向如何。

2、26家虧損,最高達(dá)25億元

2019年虧損的保險公司達(dá)26家,虧最多的是天安人壽25億元,其次是渤海人壽15.2億元。

如果再拉長一點來看,很多保司其實已經(jīng)虧損多年了。在近5年里,39家保險公司累計虧損,其中6家保險公司連續(xù)5年虧損。

圍觀82家人身險公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖17

其中3家保險公司虧得比較嚴(yán)重,虧損超20億,跟大家簡單講講——

幸福人壽2018年虧損68億元

創(chuàng)下了近5年來最大虧損的記錄,高達(dá)68億元,平均日虧1863萬元。

但即使虧損虧這么多,人家口袋里還有不少錢,償付能力較為充足。

2018年,幸福人壽因炒股失利,股票市場單邊大幅下跌創(chuàng)新低,考慮到壽險公司負(fù)債成本剛性,凈利潤虧損大幅提升。

2019年,幸福人壽以2700萬元轉(zhuǎn)虧為盈,至于得益于哪些方面,目前還沒有具體消息。

富德生命人壽2016年虧損37.8億元

在2015年創(chuàng)下102.5億元的“頂點”后,2016年直接“自由落體”,虧損達(dá)37.8億元。

一方面,2015年的低利率環(huán)境以及股市不慍不火,導(dǎo)致投資收益大減;另一方面,恰逢短期萬能險到期,退保金大幅度增加,導(dǎo)致業(yè)績出現(xiàn)大幅倒退。

2017年轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn),基本盈虧平衡,2019年盈利18.5億元。

天安人壽2019年虧損25億元

天安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,公司目前處于價值轉(zhuǎn)型期,雖然出現(xiàn)了暫時的經(jīng)營虧損,但不會對公司未來發(fā)展造成影響。

從價值業(yè)務(wù)的發(fā)展來看,天安人壽持續(xù)聚焦于風(fēng)險保障型和長期儲蓄型等高價值產(chǎn)品。

除了前面提到的保險公司,還有4家當(dāng)年虧損超10億元

渤海人壽2019年虧損19.2億元

前海人壽2018年虧損17.5億元

長城人壽2018年虧損15.9億元

中融人壽2016年虧損13.9億元

或是因為公司轉(zhuǎn)型中,或是投資失利,每間保險公司的發(fā)展都不是一帆風(fēng)順的,不斷摸索找準(zhǔn)自己在市場上的定位,站穩(wěn)腳跟。

最后附上82家人身險公司經(jīng)營情況匯總表——

圍觀82家人身險公司收入情況,平均日賺6.6億元……插圖19
(點擊查看大圖)

對于保險公司,妥善經(jīng)營、確保償付能力充足是他們需要攻克的課題;

但對于我們消費者來說,無論保險公司的經(jīng)營狀況如何,我們的保單是不會受到影響的。

理賠能不能成功主要看兩點,一是投保時是否符合健康告知,二是是否符合理賠條件。

所以大家在購買保險時,看清楚保險條款,如實健康告知,只要符合條件,保險公司就沒有不賠的道理。

譜藍(lán)君覺得更重要的,是產(chǎn)品本身的性價比。畢竟保險公司再賺錢,咱可是拿不到他一分利潤;但自己買的保險產(chǎn)品,可是每年都真金白銀地往外掏錢,買劃算了,才是真正惠及自己的。

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/bxgs/31945.html

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