2019年是保險(xiǎn)行業(yè)高速發(fā)展的一年，好消息一籮筐。

82家壽險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)首次超2000億元，7家保費(fèi)收入過(guò)千億，多家保險(xiǎn)公司由虧轉(zhuǎn)盈……

但也有一些令人擔(dān)心的情況，比如百年人壽被監(jiān)管介入。

今天譜藍(lán)君就來(lái)跟大家扒一扒，各保險(xiǎn)公司的盈利情況~看看誰(shuí)賺得多??

主要內(nèi)容如下：

• 保險(xiǎn)行業(yè)整體盈利情況
• 保險(xiǎn)行業(yè)誰(shuí)賺得多？
• 保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況有波動(dòng)？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

2019年，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅速，其中互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)也有了大幅提升。

下面我們從總保費(fèi)收入、總凈利潤(rùn)、保險(xiǎn)公司盈虧狀態(tài)等方面來(lái)看看保險(xiǎn)行業(yè)的整體走勢(shì)。

1、7家保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入過(guò)千億

2019年，保險(xiǎn)公司全年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)4.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.2%。其中，人壽保險(xiǎn)公司的原保費(fèi)收入共29628億元，同比增長(zhǎng)12.8%。

在保費(fèi)規(guī)模方面，7家保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入過(guò)千億，占63%。基本都是線下大公司，不過(guò)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司泰康在線也榜上有名。

除此之外，中小保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入增長(zhǎng)迅猛，多家保險(xiǎn)公司均翻倍，如信泰人壽、復(fù)星聯(lián)合、復(fù)星保德信、橫琴人壽等。

四大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，即眾安在線、泰康在線、安心財(cái)險(xiǎn)和易安保險(xiǎn)公布了2019年?duì)I收情況，保費(fèi)總收入達(dá)235.56億元，同比增長(zhǎng)38.26%。

看來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)越來(lái)越被大眾所接受了。

2、環(huán)境利好，多家保險(xiǎn)公司由虧轉(zhuǎn)盈

2018年的保險(xiǎn)行業(yè)并不太平，多家保險(xiǎn)公司由盈轉(zhuǎn)虧，行業(yè)整體下滑，連國(guó)壽都受到了很大的影響，凈利潤(rùn)同比下降了60.5%。

虧損的保險(xiǎn)公司最讓人印象深刻的就是幸福人壽，爆虧68億元，為近5年來(lái)當(dāng)年最大虧損的保險(xiǎn)公司，后面會(huì)給大家細(xì)說(shuō)。

到了2019年，環(huán)境利好，多家公司轉(zhuǎn)虧為盈，虧損公司下降至26家，與2017年基本持平。

3、凈利潤(rùn)幾乎較上年翻一倍

2019年的壽險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)達(dá)2424.1億元，首次突破2000億元，較2018年增長(zhǎng)了將近80%，創(chuàng)近4年來(lái)的最高漲幅。

這個(gè)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)主要由兩部分組成，一是稅優(yōu)，二是投資。其中投資市場(chǎng)帶來(lái)的收益占大頭，達(dá)72%，大部分收益率在5%以上。

值得一提的是，由于疫情，今年以來(lái)許多保險(xiǎn)公司的線下業(yè)務(wù)大大受挫，保費(fèi)收入整體下滑，此時(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)得以彰顯。

日前，泰康在線發(fā)布信息表示，2020年第一季度實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入28.07億元，同比增長(zhǎng)233.05%。

預(yù)計(jì)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將會(huì)成為保險(xiǎn)行業(yè)的一大重要組成部分，越來(lái)越多保險(xiǎn)公司會(huì)將線下業(yè)務(wù)，包括理賠等的重心轉(zhuǎn)移到線上。

疫情過(guò)后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)或迎來(lái)一波大爆發(fā)。

1、這7家保險(xiǎn)公司賺最多

看保險(xiǎn)公司的凈利潤(rùn)，2家500億+元，2個(gè)200億元，2個(gè)100億元。

凈利潤(rùn)最高的這7家保險(xiǎn)公司，凈利潤(rùn)總和將近占市場(chǎng)90%。

如圖，平安占比超過(guò)三分之一，國(guó)壽也占比將近四分之一。

值得注意的是，保費(fèi)收入規(guī)模僅排第7的泰康，凈利潤(rùn)第3，達(dá)210.1億元；

相反，保費(fèi)收入千億級(jí)的華夏人壽2019年凈利潤(rùn)僅7.2億元，較2018年減少了75%。

2、這些保險(xiǎn)公司利潤(rùn)增長(zhǎng)很快

根據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年市場(chǎng)利潤(rùn)較2018年增長(zhǎng)達(dá)78.6%，16家保險(xiǎn)公司的增長(zhǎng)速度高于市場(chǎng)。

在整體數(shù)據(jù)中，值得關(guān)注的是，凈利潤(rùn)占市場(chǎng)三分之一的平安人壽凈利潤(rùn)增長(zhǎng)僅15%，在盈利的保險(xiǎn)公司中倒數(shù)第5。

要知道，平安人壽2018的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)了108.1%，讓人略為不解。

而同樣量級(jí)也非常大的國(guó)壽、太平人壽卻能增長(zhǎng)得比市場(chǎng)還快。

3、保費(fèi)“更賺錢(qián)”的是它們

看完保險(xiǎn)公司賺多少之后，咱再看看誰(shuí)的保費(fèi)“更賺錢(qián)”，通俗點(diǎn)講，就是我們交的1塊錢(qián)保費(fèi)里，保險(xiǎn)公司能從中賺多少去。

在單位利潤(rùn)前十中，有5家是保費(fèi)收入前十。

再看單位利潤(rùn)后十位，都是負(fù)數(shù)，也就是虧本了。

除了面臨破產(chǎn)的中法人壽，2019年虧損了0.6億元的華匯人壽虧得狠，平均賣(mài)出1元保費(fèi)就要倒貼5元……

不過(guò)從第五名開(kāi)始往下，有不少都是近幾年新成立的保險(xiǎn)公司，初期都會(huì)用高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品先打響名氣，比如渤海人壽尤其明顯，保費(fèi)收入規(guī)模其實(shí)不少，賣(mài)了不少產(chǎn)品，但不賺錢(qián)，就是為了跟消費(fèi)者們混個(gè)眼熟。

買(mǎi)了這幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品的朋友，倒也不用擔(dān)心，能當(dāng)上保險(xiǎn)公司的，都是拿了幾十個(gè)億甚至上百億保證金放在這里的，只要償付能力合規(guī)，妥妥的就沒(méi)問(wèn)題。

再說(shuō)了，保監(jiān)會(huì)一直在盯著各個(gè)保司的經(jīng)營(yíng)情況呢。放心。

不過(guò)，雖然2019年保險(xiǎn)業(yè)形勢(shì)大致向好，但也有個(gè)別保險(xiǎn)公司存在較大甚至嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。下面跟大家講講，有哪些保險(xiǎn)公司“不太穩(wěn)”。

1、這兩家償付能力亮紅燈

在各保險(xiǎn)公司公布的最新償付能力報(bào)告中，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)有46家A類(lèi)，32家B類(lèi)，C類(lèi)和D類(lèi)各1家。

關(guān)于百年人壽，譜藍(lán)君之前寫(xiě)過(guò)相關(guān)文章說(shuō)明它的情況，因遭內(nèi)部舉報(bào)侵害消費(fèi)者權(quán)益而被銀保監(jiān)介入調(diào)查，但實(shí)際上有沒(méi)有違規(guī)，還沒(méi)有具體公布。

點(diǎn)??《百年人壽被監(jiān)管介入，我的保單會(huì)受影響嗎？》可查看詳情

至于中法人壽，用命運(yùn)多舛來(lái)形容也不為過(guò)。自2005年成立起，就經(jīng)歷被“拋棄”、“回光返照”，再到現(xiàn)在“命懸一線”。

成立后，保費(fèi)收入一直低迷，2015年的保費(fèi)收入只有2.5萬(wàn)元，卻在2016年達(dá)0.64億元，但隨后又落回冰點(diǎn)，償付能力一路下跌。

自2016年8月出現(xiàn)償付能力不足后，由于增資申請(qǐng)一直未能得到監(jiān)管批復(fù)，公司無(wú)法開(kāi)展業(yè)務(wù)和正常經(jīng)營(yíng)，資金只出不進(jìn)，只能靠向大股東鴻商集團(tuán)借款維持運(yùn)轉(zhuǎn)，借款主要用于支付客戶(hù)保單利益和維持公司日常運(yùn)營(yíng)的基本需要。

但很明顯這不是長(zhǎng)久的辦法，業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司很難破產(chǎn)，國(guó)內(nèi)至今都還沒(méi)有一家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，說(shuō)不準(zhǔn)中法人壽未來(lái)的走向如何。

2、26家虧損，最高達(dá)25億元

2019年虧損的保險(xiǎn)公司達(dá)26家，虧最多的是天安人壽25億元，其次是渤海人壽15.2億元。

如果再拉長(zhǎng)一點(diǎn)來(lái)看，很多保司其實(shí)已經(jīng)虧損多年了。在近5年里，39家保險(xiǎn)公司累計(jì)虧損，其中6家保險(xiǎn)公司連續(xù)5年虧損。

其中3家保險(xiǎn)公司虧得比較嚴(yán)重，虧損超20億，跟大家簡(jiǎn)單講講——

幸福人壽2018年虧損68億元

創(chuàng)下了近5年來(lái)最大虧損的記錄，高達(dá)68億元，平均日虧1863萬(wàn)元。

但即使虧損虧這么多，人家口袋里還有不少錢(qián)，償付能力較為充足。

2018年，幸福人壽因炒股失利，股票市場(chǎng)單邊大幅下跌創(chuàng)新低，考慮到壽險(xiǎn)公司負(fù)債成本剛性，凈利潤(rùn)虧損大幅提升。

2019年，幸福人壽以2700萬(wàn)元轉(zhuǎn)虧為盈，至于得益于哪些方面，目前還沒(méi)有具體消息。

富德生命人壽2016年虧損37.8億元

在2015年創(chuàng)下102.5億元的“頂點(diǎn)”后，2016年直接“自由落體”，虧損達(dá)37.8億元。

一方面，2015年的低利率環(huán)境以及股市不慍不火，導(dǎo)致投資收益大減；另一方面，恰逢短期萬(wàn)能險(xiǎn)到期，退保金大幅度增加，導(dǎo)致業(yè)績(jī)出現(xiàn)大幅倒退。

2017年轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)，基本盈虧平衡，2019年盈利18.5億元。

天安人壽2019年虧損25億元

天安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司目前處于價(jià)值轉(zhuǎn)型期，雖然出現(xiàn)了暫時(shí)的經(jīng)營(yíng)虧損，但不會(huì)對(duì)公司未來(lái)發(fā)展造成影響。

從價(jià)值業(yè)務(wù)的發(fā)展來(lái)看，天安人壽持續(xù)聚焦于風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型等高價(jià)值產(chǎn)品。

除了前面提到的保險(xiǎn)公司，還有4家當(dāng)年虧損超10億元

渤海人壽2019年虧損19.2億元

前海人壽2018年虧損17.5億元

長(zhǎng)城人壽2018年虧損15.9億元

中融人壽2016年虧損13.9億元

或是因?yàn)楣巨D(zhuǎn)型中，或是投資失利，每間保險(xiǎn)公司的發(fā)展都不是一帆風(fēng)順的，不斷摸索找準(zhǔn)自己在市場(chǎng)上的定位，站穩(wěn)腳跟。

最后附上82家人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況匯總表——

對(duì)于保險(xiǎn)公司，妥善經(jīng)營(yíng)、確保償付能力充足是他們需要攻克的課題；

但對(duì)于我們消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，無(wú)論保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況如何，我們的保單是不會(huì)受到影響的。

理賠能不能成功主要看兩點(diǎn)，一是投保時(shí)是否符合健康告知，二是是否符合理賠條件。

所以大家在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，看清楚保險(xiǎn)條款，如實(shí)健康告知，只要符合條件，保險(xiǎn)公司就沒(méi)有不賠的道理。

譜藍(lán)君覺(jué)得更重要的，是產(chǎn)品本身的性?xún)r(jià)比。畢竟保險(xiǎn)公司再賺錢(qián)，咱可是拿不到他一分利潤(rùn)；但自己買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可是每年都真金白銀地往外掏錢(qián)，買(mǎi)劃算了，才是真正惠及自己的。

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