買保險一買就要繳費二三十年，所以很多人在挑選保險的時候非常謹慎，除了挑選產(chǎn)品后，還會很在意保險公司。

譜藍君知道，還是很多人心里會認為買保險一定要買大公司的品質、服務才有保證。

那怎么才算大公司呢？我們買保險需要重點關注保險公司嗎？

譜藍君今天從幾個方面來講講，看看能不能選出哪家保險公司最好？

主要內(nèi)容如下:

• 從保險公司原保費收入來看
• 從保險公司服務質量指數(shù)來看
• 從保險公司保險消費投訴相對量來看
• 從保險公司理賠時效來看
• 譜藍君總結

我們從保費收入規(guī)模、排名也能看出當年度保險公司所占的市場規(guī)模。

由于2019年起，銀保監(jiān)會已經(jīng)不再披露各保險公司的保費數(shù)據(jù)，譜藍君只好通過保險公司公開信息披露數(shù)據(jù)梳理保費排名和增長情況，大家可以參考下前20名保險公司的原保費收入：

在保費排名前20的保險公司中，既有我們經(jīng)常聽到的中國人壽、平安這些壽險老七家，也有些保司的名稱可能是你首次看到的，比如中郵、前海人壽等。

除了保費排名外，前段時間，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會旗下的“銀保信”，也發(fā)布了最新的保險公司2021年年度服務質量指數(shù) 。我們再來看看，哪些保險公司的服務質量指數(shù)比較高？

根據(jù)今年3.29銀保信發(fā)布的2021年度保險服務質量指數(shù)，我們先來看看人身保險公司服務質量指數(shù)結果排名，譜藍君結合了2021年上半年的數(shù)據(jù)進行對比——

先來看看人身保險公司：

財險公司：

整體來看，高于行業(yè)指標的譜藍君有用紅色字體標出來，排名前十和后十也清晰可見。

另外，一共有9家公司的保險服務質量指數(shù)在九十分以上，其中財險公司4家，人身險公司5家——太平洋保險集團里的太平洋人壽保險和太平洋財產(chǎn)保險都位居第一~

不過我們也可以看到珠江人壽，這個相對其他老牌保險公司中也很突出，服務質量指數(shù)也擁有90分以上，格外亮眼~

不過譜藍君也提醒大家看下——上半年和年度的排名其實并不完全一樣，每家保險公司的經(jīng)營狀況、服務水平也會變動，所以大家在挑選產(chǎn)品的時候，適當關注最新消息就好了，重點還是需要回歸保險產(chǎn)品上。

我們在來看看消保局（中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局簡稱）在2月底公布的2021年第4季度保險消費投訴情況：與2020年同期相比，總體數(shù)據(jù)都有明顯上漲。

各保險公司的具體投訴情況。

消保局設置了3個相對量指標：

先來看看2021年第4季度公布的82家人身保險公司中各項指標排前10的保險公司來看看數(shù)據(jù)情況——

北大方正、富德生命兩家，三項指標都在前10，太平人壽三項指標前10三占二，其他的都挺平均，沒有哪家特別“黑”。大家可以留意一下~

a.億元保費投訴量

可能大家都注意到了，前十名除了太平人壽，基本都是一些量級比較小的公司。

其實這個維度的指標，有一定的片面性。

一般小量級的保險公司都是主打高性價比、小額的健康險為主，保費相對較低，1億元保費里可能有五六萬份保單；

而量級大的保險公司，營銷成本和品牌溢價較大，保費相對較高，1億元保費里可能也就一萬份保單。

所以，小量級保司的投訴量和保單數(shù)量成正比也是合理的。

按照這個邏輯，我們關注一下保費高、排位也高的保司就好。

比如在排名前20里的大公司，太平人壽、陽光人壽、太平洋人壽等等。

b.萬張保單投訴量

這項數(shù)據(jù)的可參考性還比較高。

中位數(shù)0.26，38452份保單里才出1單投訴，投訴率依舊很低。

c.萬人次投訴量

萬人次投訴量的數(shù)據(jù)就更小了，中位數(shù)0.09，排位相對偏下一點點，即111111人次里只有1份投訴。

整體而言，雖然投訴總量比往年增加不少，但由于基數(shù)龐大，所以發(fā)生投訴的幾率還是很小的。

總而言之，在購買保險尤其是人身保險時，要重點關注自己買的產(chǎn)品是保什么，哪些情況又是不能保的，投保的時候做好健康告知。要理賠的時候，保險公司一定會按照條款賠付，大家不用太過擔心。

再來看看2021年第4季度公布的72家財產(chǎn)保險公司中各項指標排前10的保險公司來看看數(shù)據(jù)情況——

這里重點講一下位列第一的陽光信保，億元保費投訴量高達987.23件/億元，投訴數(shù)據(jù)非常高呀~

2021年，陽光信保的客戶投訴量就一直居高不下。

4月，重慶銀保監(jiān)指出陽光信保在2018年、2019年再保后未到期責任準備金連續(xù)出現(xiàn)較大不利偏差，準備金計提存在一定風險，要求其整改。

隨后再指出其存在多方面問題，包括備案材料不齊全；賠償計算規(guī)定不清晰；條款、精算報告、可行性報告等要素不完整；部分免責類條款未作明顯提示；條款不公平合理、表述不嚴謹，不利于消費者權益保護等。

針對監(jiān)管指出的問題，陽光信保立即停止使用問題產(chǎn)品，二季度進行了全面自查整改，對問題產(chǎn)品進行了修訂、注銷，修訂完善產(chǎn)品開發(fā)管理相關制度，組織了相關制度的學習等。同時也被重慶銀保監(jiān)局處罰高達128萬元。 

目前，除陽光信保外、踩雷信保業(yè)務的保險公司比比皆是，長安責任險、易安財險、安心財險、中華財險、人保財險、浙商財險……

大家應該重點關注運營方面存在問題的財險公司，綜合考慮次年是否需要調(diào)整手里的保單。

根據(jù)統(tǒng)計，人身險投訴類型主要集中在理賠糾紛和銷售糾紛，理賠和銷售糾紛占比大于一半。其中投訴的主要險種為普通人壽保險和疾病保險。

歷年來，人身險的理賠糾紛大部分都是因銷售而起，銷售人員專業(yè)素養(yǎng)的參差不齊，讓消費者甚至外界都對保險行業(yè)持保留態(tài)度。

消費者買的是壽險，但還以為真是銷售口中所說的“身故能賠，生病也能賠”；

比如沒有如實、全面告知消費者該產(chǎn)品的保障內(nèi)容；又比如在投保時沒有引導客戶如實告知自身情況，導致出險后被拒賠……

譜藍君也在這里提醒大家，尤其注意銷售糾紛，買前要看清楚保障內(nèi)容，不能盲目跟風買保險，買前要如實告知自身情況。只要規(guī)范投保，就能避免絕大多數(shù)的糾紛情況了。

大家先來圍觀一下各保險公司理賠數(shù)據(jù)匯總：

理賠數(shù)據(jù)都是由各保險公司自愿公開的，所以個別公司數(shù)據(jù)不全，先不管明細，能選擇公開的，譜藍君先為它們點贊~

雖然只是部分保險公司的數(shù)據(jù)，但也能在一定程度上反映國內(nèi)保險行業(yè)的真實狀況了。

可以看到，各保險公司理賠報告數(shù)據(jù)統(tǒng)計中，中國人壽老大哥賠得最多：1191萬件，546億元。各家保險公司的主打產(chǎn)品類型和價格不同，賠付金額上有差距也正常。

其實綜合看下來，無論是從理賠時效，還是獲賠率看，保險公司之間的差距并不大。

理賠快不快、難不難，其實跟保險公司的關系不大。出險了，及時提交資料，保險公司再怎么審核也不會超過10天；符合條件就賠，不符合就不賠，一切按合同辦事。

綜上所述，我們可以看到不管是從原保費收入規(guī)模、服務質量指數(shù)、投訴相對量，還是從理賠時效來說，保險公司排在前面的，有知名度很高的老牌公司，也有知名度很低的“小”公司。

在我國能成立保險公司的，不管是股東能力還是資本肯定都會很龐大。

而且，我們買保險，就是和保險公司簽訂法律合同，既然是合同，它就受法律保護，不用擔心我們權益會受侵犯。所以，我們買保險重點還是回歸到買的保險產(chǎn)品的基礎保障靠不靠譜、全不全面。哪家保險公司最好？這個問題其實是比較次要的。

簡單來說，如果你預算非常充足，執(zhí)著于某些保險公司品牌，那么可以在喜歡的老牌保險公司里挑選合適的產(chǎn)品。

如果你預算不太多，個人更建議，保險公司名聲大小，不應該是我們關注的重點，重點應該是產(chǎn)品本身是否保障充足、性價比高。

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