當(dāng)了爹媽后，給孩子挑保險真是操碎了心。2025年少兒重疾險市場殺出兩款王牌——大黃蜂13號和青云衛(wèi)5號，不少家長在后臺急吼吼地問：“到底該選哪個？”今天咱們就掰開揉碎聊透它倆，從價格、保障到隱藏細(xì)節(jié)，手把手教你做決定！
一、核心差異一張表，看完秒懂咋選
先上硬菜！這兩款產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障看似接近，但魔鬼藏在細(xì)節(jié)里：
| 對比維度 | 大黃蜂13號 | 青云衛(wèi)5號 |
|---|---|---|
| 基礎(chǔ)保障 | 125種重疾+30中癥+43輕癥（共享6次） | 137種重疾+30中癥+51輕癥（中癥2次/輕癥5次） |
| 招牌特色 | ? 癌癥無限賠（間隔1年） ? 先天性疾病賠20% | ? 重疾/中癥返已交保費 ? 白血病骨髓移植多賠100% |
| 少兒特疾賠付 | 首年額外60%，次年130% | 固定額外120% |
| 可選責(zé)任 | 疾病關(guān)愛金（60歲前重疾多賠100%） | 重癥監(jiān)護(hù)津貼、癌癥多次賠（最多5次） |
| 50萬保終身價 | 0歲男寶：2480元/年 | 0歲男寶：2800元/年 |
| 承保公司 | 復(fù)星保德信（中美合資） | 招商仁和（央企背景） |
數(shù)據(jù)綜合自2025年市場測評
簡單總結(jié)：
- 要癌癥保障天花板或先天病覆蓋→閉眼沖大黃蜂13號；
- 想要大公司背書或確診返保費→青云衛(wèi)5號更安心。
二、大黃蜂13號：低價高配，專治“怕不夠賠”
如果你家預(yù)算卡得緊，或者家族有癌癥病史，這產(chǎn)品真是寶藏。2480元保終身（0歲男寶50萬保額）的價格，比同類便宜10%以上，但該有的全都有：
- 癌癥無限賠：首次癌賠完后，間隔1年再確診又賠40%-50%，之后每3年還能接著賠50%！不限次數(shù)！孩子未來幾十年抗癌治療的錢都兜住了。
- 先天病無等待期：像先天性腦積水、法洛四聯(lián)癥，3歲前確診直接賠10萬（50萬保額），市面九成產(chǎn)品根本不保這個。
- 特疾賠付杠桿高：白血病這類高發(fā)少兒病，第2年開始累計能賠310%保額（基礎(chǔ)100%+特疾130%+移植80%），50萬能撬出155萬救命錢。
不過要注意！它的輕癥病種比青云衛(wèi)少8種，且同原因?qū)е碌亩囗椵p癥只賠一種（比如車禍同時傷到腦和肺可能只算一次）。
?適合家庭：預(yù)算有限、有癌癥家族史、擔(dān)心孩子先天健康問題。
三、青云衛(wèi)5號：央企出品，確診還能“退學(xué)費”
招商仁和背靠招商局、中國移動等央企，安全感拉滿。價格雖貴300多/年，但特色保障直擊老母親痛點：
- 重疾/中癥返保費：繳費期內(nèi)確診，除了賠保額，已交保費全退！比如第10年查出白血病，賠50萬+退回前10年保費約2.8萬，后續(xù)保費也不用交了。相當(dāng)于治病不花錢倒拿錢。
- 白血病骨髓移植加碼：確診白血病+骨髓移植，額外再賠50萬（50萬保額），總保額沖上160萬。
- 增值服務(wù)更實用：在線問診、兒童生長發(fā)育管理、心理咨詢?nèi)绕溥m合總焦慮娃長不高或心理壓力的家長。
但它的等待期180天偏長（市場已有90天產(chǎn)品），且癌癥多次賠需間隔3年（大黃蜂只要1年），對急需用錢的家庭不太友好。
?適合家庭：看重公司實力、想鎖定長期服務(wù)、預(yù)算較寬松。
四、照著預(yù)算抄作業(yè)，這么搭配不吃虧
- 預(yù)算1000元內(nèi)（定期過渡）
選大黃蜂13號保30年，50萬保額年繳725元（男寶）。先覆蓋孩子成年前的風(fēng)險，以后加保終身款。 - 預(yù)算2500左右（終身基礎(chǔ)款）
大黃蜂13號必選責(zé)任+癌癥無限賠，50萬保額年繳約2970元。癌癥保障封頂，性價比無敵。 - 預(yù)算3500以上（頂配體驗）
青云衛(wèi)5號+重疾多次賠+疾病關(guān)愛金，60歲前重疾多賠100%（50萬變100萬）。適合不差錢、追求極致服務(wù)的家庭。
??避坑提醒：
- 別只顧便宜！輕中癥保障必須看全（華貴麥兜兜300元/年但無輕中癥，理賠可能吃啞巴虧）；
- 健康告知一字一句核對！孩子有早產(chǎn)、黃疸等記錄選智能核保寬松的小青龍6號。
五、譜藍(lán)君總結(jié)：你該選哪款？
- 大黃蜂13號像是“經(jīng)濟(jì)實用型SUV”??——價格低、油箱大（癌癥無限賠）、能越野（保先天?。?/strong>，適合普通家庭長期抗風(fēng)險；
- 青云衛(wèi)5號則是“豪華品牌轎車”???——服務(wù)細(xì)（央企兜底）、附贈保養(yǎng)（增值服務(wù)）、撞車返修費（返保費），適合追求穩(wěn)妥的高預(yù)算家長。
最后扎心一句：保險沒有“最好”，只有“最對”。娃的成長是場馬拉松，重疾險要陪跑幾十年。看癌癥保障選大黃蜂，圖安心返錢選青云衛(wèi)，認(rèn)清自家需求，別跟風(fēng)瞎買！
孩子保險3口訣：
1?? 先保額后期限（30萬起步，優(yōu)選終身）；
2?? 先大人后娃（爹媽自己沒保障？趕緊補(bǔ)上！）；
3?? 百萬醫(yī)療險別忘（幾百塊/年，報銷大額醫(yī)療費）。
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