君龍人壽超級(jí)瑪麗12號(hào)重疾險(xiǎn)測評(píng)：高性價(jià)比與肺結(jié)節(jié)友好的全面解析

文章目錄

1. 公司背景介紹
2. 保障責(zé)任分析
3. 保費(fèi)情況分析
4. 優(yōu)缺點(diǎn)對比
5. 適合人群分析
6. 投保須知
7. 總結(jié)與建議
8. 附錄或常見問題解答

1. 公司背景介紹

君龍人壽成立于2008年11月，總部位于廈門，注冊資本21億元，由《財(cái)富》世界500強(qiáng)企業(yè)廈門建發(fā)集團(tuán)與臺(tái)灣人壽合資設(shè)立。作為福建省首家保險(xiǎn)公司，其業(yè)務(wù)覆蓋福建、浙江等省份，2024年二季度綜合償付能力充足率為163.07%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為BB，運(yùn)營狀況穩(wěn)健。

市場表現(xiàn)：

• 2023年原保費(fèi)規(guī)模排名第65位，雖非頭部公司，但依托股東實(shí)力，產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)能力突出。
• 以“肺結(jié)節(jié)友好”核保政策著稱，針對肺結(jié)節(jié)人群提供標(biāo)體或除責(zé)承保機(jī)會(huì)，填補(bǔ)市場空白。

理賠服務(wù)：

• 支持線上全國投保，提供智能核保與人工核保雙重通道，核保復(fù)議功能（2年后可申請調(diào)整加費(fèi)或除外責(zé)任）。
• 增值服務(wù)包括就醫(yī)綠通、肺結(jié)節(jié)專項(xiàng)健康管理等，覆蓋診療全流程。

2. 保障責(zé)任分析

（1）基礎(chǔ)保障責(zé)任

• 重大疾病：覆蓋110種重疾，單次賠付100%保額，60歲前首次確診額外賠付80%。
• 中癥/輕癥：35種中癥賠付60%保額，40種輕癥賠付30%，均單次賠付，可選附加多次賠付（最多3次）。
• 特定疾病保障：
• 肺癌關(guān)愛金：肺結(jié)節(jié)術(shù)后病理良性，365天后確診肺癌額外賠30%保額。
• 癌癥拓展金：首次確診原位癌或輕度癌后，升級(jí)為重度癌癥額外賠50%。

（2）可選責(zé)任

• 惡性腫瘤多次賠：
• 醫(yī)療津貼：間隔180天/365天，分3次賠付40%/50%/30%。
• 無限次賠付：第4次起每3年賠付50%，不設(shè)上限。
• 二次重疾/心腦血管疾病：65歲前二次確診非同種重疾（間隔1年）或同種重疾（間隔3年），賠付120%。
• 疾病關(guān)愛金：60歲前重疾額外賠80%，中癥額外50%。

（3）其他保障

• 身故責(zé)任：調(diào)整后為必選項(xiàng)，18歲后身故賠付保額。
• 豁免責(zé)任：輕/中/重癥確診后豁免后續(xù)保費(fèi)。

3. 保費(fèi)情況分析

保費(fèi)示例（保額50萬）

附加責(zé)任成本：

• 附加輕/中癥多次賠+疾病關(guān)愛金后，30歲男性保費(fèi)增至7390元/年。

性價(jià)比對比

與同類消費(fèi)型重疾險(xiǎn)（如達(dá)爾文7號(hào)、守衛(wèi)者6號(hào)）相比，超級(jí)瑪麗12號(hào)基礎(chǔ)保費(fèi)低5%-10%，但癌癥無限次賠付、肺結(jié)節(jié)核保寬松等特色突出。

4. 優(yōu)缺點(diǎn)對比

優(yōu)點(diǎn)

1. 高發(fā)疾病保障強(qiáng)：肺癌關(guān)愛金、癌癥多次賠覆蓋治療經(jīng)濟(jì)壓力，實(shí)用性高。
2. 核保寬松：肺結(jié)節(jié)≤8mm可標(biāo)體承保，10mm內(nèi)可除責(zé)，優(yōu)于市場多數(shù)產(chǎn)品。
3. 責(zé)任靈活：可選附加多次賠付、疾病關(guān)愛金，適配不同預(yù)算。

缺點(diǎn)

1. 重疾單次賠付：市場趨勢轉(zhuǎn)向多次賠付，單次賠付可能不足。
2. 等待期長：180天，部分產(chǎn)品僅90天。
3. 部分責(zé)任需附加：輕/中癥多次賠、癌癥無限賠需額外付費(fèi)。

5. 適合人群分析

• 肺結(jié)節(jié)人群：核保友好，術(shù)后肺癌額外賠付。
• 預(yù)算有限者：基礎(chǔ)責(zé)任保費(fèi)低，可選附加逐步升級(jí)。
• 癌癥高關(guān)注人群：癌癥無限次賠付和醫(yī)療津貼強(qiáng)化保障。

6. 投保須知

• 投保年齡：28天-50歲。
• 職業(yè)限制：1-4類。
• 免體檢額：0-40歲最高50萬。
• 等待期：180天，輕/中癥出險(xiǎn)僅終止對應(yīng)責(zé)任。
• 繳費(fèi)期：最長35年，降低年繳壓力。

7. 總結(jié)與建議

超級(jí)瑪麗12號(hào)在癌癥保障、肺結(jié)節(jié)核保、價(jià)格靈活性上表現(xiàn)優(yōu)異，適合注重癌癥風(fēng)險(xiǎn)或存在肺結(jié)節(jié)問題的消費(fèi)者。若預(yù)算充足，建議附加輕/中癥多次賠和癌癥無限次賠付，以覆蓋長期風(fēng)險(xiǎn)。

8. 附錄：常見問題解答

Q1：肺結(jié)節(jié)術(shù)后如何申請肺癌關(guān)愛金？
需提供手術(shù)病理報(bào)告（良性證明），術(shù)后365天確診肺癌即可申請。

Q2：重疾賠付后輕/中癥是否失效？
不關(guān)聯(lián)的輕/中癥仍可賠付，無間隔期限制。

Q3：是否支持人工核保？
支持，需提交肺結(jié)節(jié)檢查報(bào)告等材料。

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