瑞華好佳保終身重大疾病保險(xiǎn)測(cè)評(píng)：60歲后保額翻倍是否值得買？

文章目錄

1. 公司背景介紹
2. 保障責(zé)任分析
3. 保費(fèi)情況分析
4. 優(yōu)缺點(diǎn)對(duì)比
5. 適合人群分析
6. 投保須知
7. 總結(jié)與建議
8. 附錄或常見問題解答

1. 公司背景介紹

瑞華好佳保終身重大疾病保險(xiǎn)由瑞華健康保險(xiǎn)股份有限公司承保。該公司成立于2018年5月，注冊(cè)資本5億元人民幣，總部位于上海，是一家專注于健康險(xiǎn)領(lǐng)域的科技創(chuàng)新型保險(xiǎn)公司。截至2023年，瑞華保險(xiǎn)已在西安、廣東、深圳、重慶等地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)主要區(qū)域。

市場(chǎng)表現(xiàn)與經(jīng)營(yíng)實(shí)力：

• 2023年瑞華保險(xiǎn)保費(fèi)收入15.17億元，總資產(chǎn)40.53億元，保費(fèi)增速位居健康險(xiǎn)行業(yè)前列。
• 2024年第一季度核心償付能力充足率77.12%，綜合償付能力充足率120.12%，流動(dòng)性狀況良好，符合監(jiān)管要求。

服務(wù)特色：
瑞華保險(xiǎn)以“健康管家”平臺(tái)為核心，提供數(shù)字化健康管理服務(wù)，并推出覆蓋全生命周期的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，如長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)、普惠醫(yī)療險(xiǎn)等。

2. 保障責(zé)任分析

重大疾病保障

• 覆蓋范圍：120種重疾，賠付1次，100%保額。
• 特色賠付：
• 60歲后保額翻倍：若附加“重大疾病關(guān)愛金”，60歲后首次確診重疾可額外賠付100%保額，總計(jì)200%保額。
• 惡性腫瘤二次賠付：首次重疾若為惡性腫瘤，間隔3年后新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或持續(xù)，可賠付180%保額；若首次為非惡性腫瘤，間隔1年后確診惡性腫瘤，同樣賠付180%保額。

身故/全殘責(zé)任

• 18歲前：返還已交保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值較大者；
• 18歲后：賠付保額、已交保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值最大者。

其他保障特點(diǎn)

• 輕癥豁免：確診輕癥可豁免后續(xù)保費(fèi)，但不包含輕癥賠付（需注意，好佳?；A(chǔ)責(zé)任僅覆蓋重疾）。
• 健康告知寬松：僅詢問近一年的重疾保額投保記錄，甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等常見疾病可通過智能核保。

3. 保費(fèi)情況分析

保費(fèi)示例

性價(jià)比對(duì)比

與同類產(chǎn)品相比（如達(dá)爾文9號(hào)）：

• 價(jià)格：達(dá)爾文9號(hào)基礎(chǔ)責(zé)任（50萬保額/30年交）年保費(fèi)5255元，略低于好佳保。
• 保障差異：達(dá)爾文9號(hào)包含輕/中癥賠付（輕癥30%、中癥60%），而好佳保需附加責(zé)任才能獲得更高賠付，但60歲后保額翻倍是其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

4. 優(yōu)缺點(diǎn)對(duì)比

優(yōu)點(diǎn)

1. 高杠桿老年保障：60歲后保額翻倍，適合關(guān)注老年重疾風(fēng)險(xiǎn)的人群。
2. 惡性腫瘤二次賠付：間隔期合理，覆蓋新發(fā)、復(fù)發(fā)等多種情況。
3. 投保靈活：繳費(fèi)期最長(zhǎng)30年，支持60歲前加保。

缺點(diǎn)

1. 輕/中癥缺失：基礎(chǔ)責(zé)任不含輕/中癥賠付，需額外附加（部分競(jìng)品已包含）。
2. 等待期較長(zhǎng)：180天（市場(chǎng)主流產(chǎn)品多為90天）。
3. 單次重疾賠付：不提供多次重疾賠付責(zé)任，保障持續(xù)性較弱。

5. 適合人群分析

• 預(yù)算有限且注重老年保障者：60歲后保額翻倍，適合中青年提前規(guī)劃老年風(fēng)險(xiǎn)。
• 已有基礎(chǔ)保障需加保者：健康告知寬松，方便疊加保額。
• 關(guān)注癌癥保障者：二次賠付覆蓋全面，適合家族癌癥病史人群。

6. 投保須知

7. 總結(jié)與建議

推薦指數(shù)：★★★★☆
好佳保適合預(yù)算有限、重視老年階段保障的消費(fèi)者，其60歲后保額翻倍和癌癥二次賠付是核心亮點(diǎn)。但若需全面覆蓋輕/中癥，建議對(duì)比達(dá)爾文9號(hào)等產(chǎn)品。

8. 附錄：常見問題解答

Q1：理賠流程復(fù)雜嗎？

• 提交確診資料（如病理報(bào)告）→ 保險(xiǎn)公司審核→ 賠付到賬，一般需10-15個(gè)工作日。

Q2：已患甲狀腺結(jié)節(jié)能否投保？

• 可嘗試智能核保，若結(jié)節(jié)分級(jí)1-2級(jí)且無惡性傾向，可能標(biāo)體承保。

Q3：附加責(zé)任是否必要？

• 若預(yù)算充足，建議附加“60歲后保額翻倍”和“惡性腫瘤二次賠付”，以增強(qiáng)長(zhǎng)期保障。

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