瑞華好佳保終身重大疾病保險(xiǎn)測(cè)評(píng):60歲后保額翻倍是否值得買?
文章目錄
- 公司背景介紹
- 保障責(zé)任分析
- 保費(fèi)情況分析
- 優(yōu)缺點(diǎn)對(duì)比
- 適合人群分析
- 投保須知
- 總結(jié)與建議
- 附錄或常見問題解答
1. 公司背景介紹
瑞華好佳保終身重大疾病保險(xiǎn)由瑞華健康保險(xiǎn)股份有限公司承保。該公司成立于2018年5月,注冊(cè)資本5億元人民幣,總部位于上海,是一家專注于健康險(xiǎn)領(lǐng)域的科技創(chuàng)新型保險(xiǎn)公司。截至2023年,瑞華保險(xiǎn)已在西安、廣東、深圳、重慶等地設(shè)立分支機(jī)構(gòu),業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)主要區(qū)域。
市場(chǎng)表現(xiàn)與經(jīng)營(yíng)實(shí)力:
- 2023年瑞華保險(xiǎn)保費(fèi)收入15.17億元,總資產(chǎn)40.53億元,保費(fèi)增速位居健康險(xiǎn)行業(yè)前列。
- 2024年第一季度核心償付能力充足率77.12%,綜合償付能力充足率120.12%,流動(dòng)性狀況良好,符合監(jiān)管要求。
服務(wù)特色:
瑞華保險(xiǎn)以“健康管家”平臺(tái)為核心,提供數(shù)字化健康管理服務(wù),并推出覆蓋全生命周期的健康險(xiǎn)產(chǎn)品,如長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)、普惠醫(yī)療險(xiǎn)等。
2. 保障責(zé)任分析
重大疾病保障
- 覆蓋范圍:120種重疾,賠付1次,100%保額。
- 特色賠付:
- 60歲后保額翻倍:若附加“重大疾病關(guān)愛金”,60歲后首次確診重疾可額外賠付100%保額,總計(jì)200%保額。
- 惡性腫瘤二次賠付:首次重疾若為惡性腫瘤,間隔3年后新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或持續(xù),可賠付180%保額;若首次為非惡性腫瘤,間隔1年后確診惡性腫瘤,同樣賠付180%保額。
身故/全殘責(zé)任
- 18歲前:返還已交保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值較大者;
- 18歲后:賠付保額、已交保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值最大者。
其他保障特點(diǎn)
- 輕癥豁免:確診輕癥可豁免后續(xù)保費(fèi),但不包含輕癥賠付(需注意,好佳?;A(chǔ)責(zé)任僅覆蓋重疾)。
- 健康告知寬松:僅詢問近一年的重疾保額投保記錄,甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等常見疾病可通過智能核保。
3. 保費(fèi)情況分析
保費(fèi)示例
投保人年齡 | 保額 | 繳費(fèi)期 | 附加責(zé)任 | 年保費(fèi) |
---|---|---|---|---|
30歲男性 | 50萬 | 30年 | 基礎(chǔ)責(zé)任 | 5845元 |
40歲女性 | 30萬 | 20年 | 基礎(chǔ)+60歲翻倍 | 3500元 |
性價(jià)比對(duì)比
與同類產(chǎn)品相比(如達(dá)爾文9號(hào)):
- 價(jià)格:達(dá)爾文9號(hào)基礎(chǔ)責(zé)任(50萬保額/30年交)年保費(fèi)5255元,略低于好佳保。
- 保障差異:達(dá)爾文9號(hào)包含輕/中癥賠付(輕癥30%、中癥60%),而好佳保需附加責(zé)任才能獲得更高賠付,但60歲后保額翻倍是其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
4. 優(yōu)缺點(diǎn)對(duì)比
優(yōu)點(diǎn)
- 高杠桿老年保障:60歲后保額翻倍,適合關(guān)注老年重疾風(fēng)險(xiǎn)的人群。
- 惡性腫瘤二次賠付:間隔期合理,覆蓋新發(fā)、復(fù)發(fā)等多種情況。
- 投保靈活:繳費(fèi)期最長(zhǎng)30年,支持60歲前加保。
缺點(diǎn)
- 輕/中癥缺失:基礎(chǔ)責(zé)任不含輕/中癥賠付,需額外附加(部分競(jìng)品已包含)。
- 等待期較長(zhǎng):180天(市場(chǎng)主流產(chǎn)品多為90天)。
- 單次重疾賠付:不提供多次重疾賠付責(zé)任,保障持續(xù)性較弱。
5. 適合人群分析
- 預(yù)算有限且注重老年保障者:60歲后保額翻倍,適合中青年提前規(guī)劃老年風(fēng)險(xiǎn)。
- 已有基礎(chǔ)保障需加保者:健康告知寬松,方便疊加保額。
- 關(guān)注癌癥保障者:二次賠付覆蓋全面,適合家族癌癥病史人群。
6. 投保須知
項(xiàng)目 | 說明 |
---|---|
投保年齡 | 28天~60歲。 |
繳費(fèi)期 | 躉交/5/10/15/20/30年。 |
等待期 | 180天(意外傷害無等待期)。 |
職業(yè)限制 | 1~4類職業(yè)。 |
核保方式 | 支持智能核保,甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等可嘗試。 |
7. 總結(jié)與建議
推薦指數(shù):★★★★☆
好佳保適合預(yù)算有限、重視老年階段保障的消費(fèi)者,其60歲后保額翻倍和癌癥二次賠付是核心亮點(diǎn)。但若需全面覆蓋輕/中癥,建議對(duì)比達(dá)爾文9號(hào)等產(chǎn)品。
8. 附錄:常見問題解答
Q1:理賠流程復(fù)雜嗎?
- 提交確診資料(如病理報(bào)告)→ 保險(xiǎn)公司審核→ 賠付到賬,一般需10-15個(gè)工作日。
Q2:已患甲狀腺結(jié)節(jié)能否投保?
- 可嘗試智能核保,若結(jié)節(jié)分級(jí)1-2級(jí)且無惡性傾向,可能標(biāo)體承保。
Q3:附加責(zé)任是否必要?
- 若預(yù)算充足,建議附加“60歲后保額翻倍”和“惡性腫瘤二次賠付”,以增強(qiáng)長(zhǎng)期保障。
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