君龍人壽超級(jí)瑪麗13號(hào)重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

1. 公司背景介紹

承保公司：君龍人壽保險(xiǎn)有限公司
君龍人壽成立于2008年，總部位于廈門，注冊(cè)資本21億元，由廈門建發(fā)集團(tuán)有限公司（國(guó)有獨(dú)資企業(yè)）與臺(tái)灣人壽保險(xiǎn)股份有限公司（臺(tái)灣首家壽險(xiǎn)公司）合資設(shè)立。廈門建發(fā)作為《財(cái)富》世界500強(qiáng)企業(yè)，業(yè)務(wù)涵蓋供應(yīng)鏈、醫(yī)療健康等領(lǐng)域；臺(tái)灣人壽則擁有70余年壽險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，專業(yè)實(shí)力雄厚。

市場(chǎng)表現(xiàn)與償付能力
截至2024年第三季度，君龍人壽的綜合償付能力充足率為209.6%，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為BB，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求。其理賠時(shí)效快，最快1天結(jié)案，且近年理賠金額與件數(shù)持續(xù)增長(zhǎng)，服務(wù)口碑良好。

2. 保障責(zé)任分析

（1）基礎(chǔ)保障責(zé)任

• 重疾保障：覆蓋110種重大疾病，單次賠付100%保額，可選附加第二次重疾賠付（間隔期最短2年，同種重疾新發(fā)/復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移均可賠）。
• 輕/中癥保障：輕癥（30%保額）、中癥（60%保額）共享6次賠付，且重疾賠付后非關(guān)聯(lián)輕/中癥仍可繼續(xù)賠付，無間隔期。
• 惡性腫瘤額外保障：首次確診原位癌或輕度癌癥后，再患惡性腫瘤-重度額外賠付50%保額。

（2）特色保障

• 肺癌關(guān)愛金：肺結(jié)節(jié)切除術(shù)后病理良性賠5%保額；術(shù)后1年確診肺癌再賠30%保額。
• 非癌重疾失能保險(xiǎn)金：因109種非癌重疾失能，首次理賠后間隔1年仍生存，每年賠10%保額，最長(zhǎng)5年。
• 癌癥無限賠付：可選責(zé)任支持癌癥新發(fā)/復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移無限次賠付（間隔3年），市場(chǎng)罕見。

（3）其他責(zé)任

• 身故/全殘保障：可選責(zé)任，靈活降低保費(fèi)壓力。
• 健康管理服務(wù)：提供7項(xiàng)常規(guī)綠通服務(wù)及肺結(jié)節(jié)專屬管理（AI分析、術(shù)后基因檢測(cè)等）。

3. 保費(fèi)情況分析

保費(fèi)示例（30萬保額，30年交，保終身）

• 30歲男性：僅基礎(chǔ)責(zé)任3696元/年；附加癌癥無限賠付4548元/年。
• 30歲女性：基礎(chǔ)責(zé)任3423元/年；附加疾病關(guān)愛金4335元/年。

性價(jià)比對(duì)比
與同類產(chǎn)品（如達(dá)爾文10號(hào)、小紅花2025）相比，超級(jí)瑪麗13號(hào)基礎(chǔ)保費(fèi)低約5%-10%，且癌癥無限賠付、非癌失能保障等責(zé)任更全面。

4. 優(yōu)缺點(diǎn)對(duì)比

優(yōu)點(diǎn)

• 核保寬松：肺結(jié)節(jié)≤8mm可標(biāo)體承保，多發(fā)結(jié)節(jié)也有機(jī)會(huì)投保。
• 同種重疾二次賠：間隔期縮短至2年，覆蓋復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移，突破行業(yè)常規(guī)。
• 非癌持續(xù)保障：首次理賠后生存即可續(xù)賠，適用心梗、腦梗等長(zhǎng)期治療疾病。

缺點(diǎn)

• 重疾單次賠付：基礎(chǔ)責(zé)任僅單次賠付，需附加費(fèi)用提升保障。
• 心腦血管保障弱化：取消心腦血管二次賠，轉(zhuǎn)為非癌重疾失能責(zé)任。

5. 適合人群分析

• 肺結(jié)節(jié)患者：核保寬松且提供術(shù)后賠付，適合體檢發(fā)現(xiàn)結(jié)節(jié)人群。
• 預(yù)算有限但追求全面保障者：基礎(chǔ)責(zé)任保費(fèi)低，可選附加癌癥無限賠付。
• 關(guān)注癌癥多次賠者：癌癥復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移保障行業(yè)領(lǐng)先。

6. 總結(jié)與建議

超級(jí)瑪麗13號(hào)以高性價(jià)比、核保寬松、癌癥無限賠付為核心優(yōu)勢(shì)，尤其適合肺結(jié)節(jié)人群及需長(zhǎng)期重疾保障的用戶。建議預(yù)算充足者附加癌癥無限賠付與非癌失能責(zé)任，以覆蓋終身風(fēng)險(xiǎn)。

7. 附錄：常見問題解答

Q1：肺結(jié)節(jié)投保需提供哪些材料？
需提交近半年胸部CT報(bào)告，由人工核保判定。

Q2：癌癥無限賠付是否值得附加？
若家族有癌癥史或預(yù)算充足，建議附加，長(zhǎng)期保障價(jià)值更高。

Q3：理賠流程如何？
報(bào)案后提交診斷證明、病理報(bào)告等材料，線上或線下提交，最快1天結(jié)案。

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