一、達(dá)爾文11號(hào)所屬公司及背景介紹

承保公司：達(dá)爾文11號(hào)重大疾病保險(xiǎn)由復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)股份有限公司推出，該公司成立于2017年，總部位于廣州，是復(fù)星集團(tuán)旗下的專業(yè)健康險(xiǎn)公司，股東包括上海復(fù)星產(chǎn)業(yè)投資有限公司等知名企業(yè)。
公司特點(diǎn)：

1. 分支機(jī)構(gòu)覆蓋有限：目前僅在廣東、北京、上海、四川、江蘇、重慶設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，其他地區(qū)投?？赡苡绊懛?wù)時(shí)效，但保障權(quán)益不受影響。
2. 償付能力：截至最新數(shù)據(jù)，公司綜合償付能力充足率符合監(jiān)管要求，具體信息需通過官網(wǎng)查詢。
3. 線上服務(wù)：支持電子保單、在線理賠申請(qǐng)、合同變更等，但部分服務(wù)需通過官方微信公眾號(hào)或客服熱線辦理。

二、保障責(zé)任詳解

基礎(chǔ)責(zé)任

1. 重大疾病保障：

• 120種重疾單次賠付，100%保額；意外導(dǎo)致的重疾額外賠付30%保額（如滑雪、潛水等高危運(yùn)動(dòng)意外）。

1. 中癥/輕癥保障：

• 中癥3次（60%保額）、輕癥4次（30%保額），重疾賠付后中輕癥仍有效，且無間隔期和分組限制，行業(yè)首創(chuàng)。

1. 住院津貼：

• 60歲前未發(fā)生重疾，60歲后住院每天給付0.1%保額（如50萬保額，每天500元），年度限90天，累計(jì)最高100%保額。

可選責(zé)任

1. 第二次重疾保險(xiǎn)金：

• 65歲前首次重疾后，間隔1年（不同種）或3年（同種）再次確診，賠付120%保額，支持與癌癥津貼、心腦血管保障疊加。

1. 妊娠重大疾病關(guān)愛金：

• 男女性均可附加，配偶妊娠期間確診重疾額外賠50%保額，覆蓋20-50周歲人群。

1. 重疾保費(fèi)補(bǔ)償金：

• 繳費(fèi)期內(nèi)確診重疾，返還已交保費(fèi)，相當(dāng)于“0元購”保額。

三、保費(fèi)價(jià)格及性價(jià)比

價(jià)格示例（50萬保額，終身保障，基礎(chǔ)責(zé)任+輕中癥豁免）：

• 30歲男性：5985元/年
• 30歲女性：5600元/年。
  性價(jià)比優(yōu)勢(shì)：

1. 基礎(chǔ)責(zé)任價(jià)格低：比同類單次賠付重疾險(xiǎn)便宜約3%，附加責(zé)任（如妊娠關(guān)愛金）僅需6-10元/年。
2. 加量不加價(jià)：相比前代產(chǎn)品（達(dá)爾文10號(hào)），住院津貼納入基礎(chǔ)責(zé)任，重疾后中輕癥賠付取消限制，但價(jià)格持平甚至更低。

四、與同類產(chǎn)品的對(duì)比分析

對(duì)比超級(jí)瑪麗11號(hào)

對(duì)比達(dá)爾文9號(hào)

• 優(yōu)勢(shì)：達(dá)爾文11號(hào)升級(jí)了重疾后中輕癥賠付規(guī)則（取消間隔期），新增住院津貼，且可選責(zé)任更靈活（如同種重疾二次賠）。

五、適合人群

1. 預(yù)算有限的年輕人：基礎(chǔ)責(zé)任保費(fèi)低，可選責(zé)任靈活疊加，適合初次配置重疾險(xiǎn)的用戶。
2. 關(guān)注妊娠保障的夫妻：妊娠期間配偶重疾額外賠付，覆蓋男性責(zé)任，適合備孕或育齡家庭。
3. 高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)或運(yùn)動(dòng)愛好者：意外導(dǎo)致重疾額外賠付30%，填補(bǔ)意外險(xiǎn)保障空白。
4. 追求長(zhǎng)期住院保障者：60歲后住院津貼降低醫(yī)療負(fù)擔(dān)，適合注重老年健康風(fēng)險(xiǎn)的用戶。

六、總結(jié)：優(yōu)缺點(diǎn)分析

優(yōu)點(diǎn)：

• 重疾后中輕癥賠付無限制，理賠門檻行業(yè)最低。
• 住院津貼、保費(fèi)返還等創(chuàng)新責(zé)任實(shí)用性強(qiáng)。
• 價(jià)格優(yōu)勢(shì)顯著，適合預(yù)算有限人群。

缺點(diǎn)：

• 分支機(jī)構(gòu)有限，部分區(qū)域服務(wù)時(shí)效較長(zhǎng)。
• 重疾單次賠付，若需多次賠付需附加責(zé)任（需額外成本）。

購買建議：優(yōu)先選擇基礎(chǔ)責(zé)任+疾病關(guān)愛金組合，預(yù)算充足可附加二次重疾或癌癥津貼，最大化保障杠桿。

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