在當(dāng)今不確定的世界中，保障自身和家人的安全變得越來越重要。而由君龍人壽推的守衛(wèi)者6號(hào)作為一款備受關(guān)注的產(chǎn)品，為我們提供了一種獨(dú)特的保障方案。然而，在面對眾多選擇時(shí)，我們必須仔細(xì)權(quán)衡其優(yōu)勢與劣勢，以確保做出明智的決策。本文將深入分析守衛(wèi)者6號(hào)的特點(diǎn)，并探討選擇這款產(chǎn)品時(shí)需要注意的因素。讓我們一同探索，找到最適合自己的保障方案。

守衛(wèi)者6號(hào)的條款名為“君龍守衛(wèi)健康A(chǔ)款重大疾病保險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)）”，是一款純保障型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不分組賠付最多6次，自帶ICU關(guān)愛金。產(chǎn)品可選擇輕/中度疾病保障責(zé)任，賠付次數(shù)最多6次補(bǔ)償、疾病關(guān)愛金、特定心腦血管額外賠付、癌癥津貼和身故責(zé)任等保障內(nèi)容。產(chǎn)品詳情見下圖:

1、守衛(wèi)者6號(hào)基礎(chǔ)保障責(zé)任

守衛(wèi)者6號(hào)的基礎(chǔ)保障有兩項(xiàng)，一個(gè)是重癥多次賠付，一個(gè)是ICU關(guān)愛金。重癥多次賠付比較常見。守衛(wèi)者6號(hào)是最好的形式之一，不分組多次賠付，間隔一年，沒有“三同條款”。

ICU關(guān)愛金這項(xiàng)保障責(zé)任相對創(chuàng)新。由于ICU住院7天，基本保險(xiǎn)金額的30%可以一次性賠付。這樣做的目的很明顯。雖然沒有中輕保障，但通過這種設(shè)計(jì)，整體保障范圍可以擴(kuò)大，更容易得到賠付。

但是，有一個(gè)缺點(diǎn)就是，如果入住ICU損失30%，一年內(nèi)因同樣原因出現(xiàn)重中輕癥，則需要在賠付時(shí)扣除已賠付的ICU保險(xiǎn)金。

2、守衛(wèi)者6號(hào)的附加保障責(zé)任

首先，中度疾病和輕度疾病是可選的責(zé)任。這種設(shè)計(jì)的目的自然是為了讓產(chǎn)品的保費(fèi)看起來不那么貴，因?yàn)橐坏┰黾?，?歲的基本責(zé)任為例，保費(fèi)會(huì)分別提高22%和27%。與同一家公司的超級(jí)瑪麗9號(hào)相比，價(jià)格分別貴了27%和24%。做一個(gè)簡單的加減法，守護(hù)者6號(hào)減去超級(jí)瑪麗9號(hào)等于多次賠償重疾和ICU津貼。

如果用同一家公司的小青龍2號(hào)做類比，基本責(zé)任也是重疾多次賠付，只缺少一個(gè)ICU津貼。這時(shí)，守衛(wèi)者6號(hào)的價(jià)格分別高了31%和36%。

小青龍2號(hào)的性價(jià)比真的很高。不管怎么數(shù)手指，都可以得出一個(gè)結(jié)論，守衛(wèi)者6號(hào)附加的輕中度疾病性價(jià)比不高。

再來看看守衛(wèi)者6號(hào)的疾病關(guān)愛金。有兩種，一種是60歲前額外賠付60%，另一種是每次大病都額外賠付20%，也就是說60歲前第一次大病可以額外賠付80%，60歲以后可以額外賠付20%，保費(fèi)貴30%以上。與同公司的超級(jí)瑪麗9和小青龍2號(hào)相比，這一比例溢價(jià)較高，附加性價(jià)比較低。

最后再看看守衛(wèi)者6號(hào)的癌癥津貼保障，癌癥每隔一年依次賠付50%。、40%、30%，以上圖30歲男女為例，保費(fèi)分別為1435元和1620元，而超級(jí)瑪麗9號(hào)的賠付分別是40%。、40%、20%，這項(xiàng)保障的成本是在1000元左右，守衛(wèi)者6號(hào)的溢價(jià)依然偏高。

守衛(wèi)者6號(hào)可以選擇附加10種特殊心腦血管疾病的二次賠付，價(jià)格相對便宜，覆蓋面也相對較好，可以根據(jù)自己的家族史選擇性附加。

此外，守衛(wèi)者6號(hào)還可以選擇是否附加身故責(zé)任和被保險(xiǎn)人豁免，這些都是常規(guī)的可選責(zé)任。

1、產(chǎn)品優(yōu)勢

優(yōu)勢1：重癥不分組多次賠付，間隔一年，無三同條款。
優(yōu)勢2：一次性賠付CU住院關(guān)愛金，擴(kuò)大保障范圍
優(yōu)勢3：可選責(zé)任豐富，可靈活附加。
優(yōu)勢4：高發(fā)輕中癥保障到位
優(yōu)勢5：等待條款寬松，輕中度疾病在重癥理賠后可繼續(xù)賠付。
優(yōu)勢6：核保寬松，肺結(jié)節(jié)有機(jī)會(huì)承保。

2、產(chǎn)品劣勢

劣勢1：由于同樣的原因，ICU住院關(guān)愛金理賠后一年內(nèi)患有重中輕癥，需要扣除已賠付的部分。
劣勢2：部分疾病的定義，如單個(gè)肢體缺失，部分單側(cè)器官的切除定義略嚴(yán)格。
劣勢3：常規(guī)不足，如輕度隱形分組、等待期180天等。

守衛(wèi)者6號(hào)是一款純保障型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，具有重癥不分組多次賠付、一次性賠付ICU關(guān)愛金等優(yōu)勢。然而，產(chǎn)品的輕中度疾病保障性價(jià)比較低，部分疾病的定義較嚴(yán)格，且常規(guī)方面存在不足。

總體而言，守衛(wèi)者6號(hào)在某些方面具有競爭力，但在其他方面仍有待改進(jìn)。最后如果您正在考慮了解更多關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品或者需要進(jìn)行保障配置的話，我們真誠地邀請您點(diǎn)擊下方圖片報(bào)名參加免費(fèi)的一對一家庭保障規(guī)劃服務(wù)。

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