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少兒平安福21怎么樣?有必要買嗎?

一直以來,中國平安都備受爭(zhēng)議,一方面是平安集團(tuán)規(guī)模非常廣、知名度大,安全性極高,讓消費(fèi)者心里有“底”;

另一方面,平安旗下的子公司如平安人壽,推出的產(chǎn)品對(duì)比市面上其他知名度不是很大的保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品,性價(jià)比明顯不高。

安全性和性價(jià)比,該如何選擇?

近日,人們對(duì)于平的一款少兒重疾險(xiǎn)面臨著同樣的選擇,不過聽說對(duì)比以往產(chǎn)品,保障升級(jí)了不少——增加了中癥保障,輕癥賠付次數(shù)也多了,價(jià)格還比之前低

那性價(jià)比是否真的提上來了呢?我們一起來扒一扒~

少兒平安福21怎么樣?有必要買嗎?插圖1

主要內(nèi)容如下:

少兒平安福21怎么樣?有必要買嗎?插圖3

保障內(nèi)容:

1.投保規(guī)則

等待期只有90天,保障期也只能選擇終身,另外的投保年齡、最長(zhǎng)繳費(fèi)期等和市面上其他少兒重疾產(chǎn)品都差不多,算是中規(guī)中矩。

2.疾病保障

  • 平安福21是單次賠付產(chǎn)品,重疾只能賠付一次,沒有額外賠付。
  • 中癥也只有一次賠付,50%保額,這是比較少見的,一般市面上其他重疾產(chǎn)品的中癥都有兩次賠付。
  • 輕癥可賠付6次,但賠付額度較低,只有20%。
  • 少兒特疾:15種疾病,賠付100%。這是較于成人版多出的保障,少兒特有。

對(duì)于中癥,平安福之前的系列產(chǎn)品都是不保障的,21版新增的中癥保障,這是非常值得肯定的,可以說這一條款使平安福系列又上升了一個(gè)臺(tái)階。

輕癥的賠付次數(shù)對(duì)比以往也有所增加,說明平安也逐漸將注意力放在產(chǎn)品的保障力度上。不過譜藍(lán)君覺得,如果是選擇提升賠付比例可能會(huì)更好些,畢竟沒有幾個(gè)人能承受或者這么“幸運(yùn)”發(fā)生這么多次重疾輕癥。

說實(shí)話,互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)對(duì)于輕癥保障幾乎找不到幾個(gè)產(chǎn)品的賠付比例只有20%。

總體來說,平安福21包含基本保障,但即是單次賠付產(chǎn)品,又沒有額外賠,保障力度有些許欠缺。

3.身故責(zé)任

平安福21對(duì)于身故責(zé)任是必選項(xiàng),大大提高總體保費(fèi)(一般附加身體責(zé)任會(huì)增加30%以上的保費(fèi))。

重疾和身故兩者只能賠付一個(gè),相當(dāng)于買了兩份保障,交了兩份錢,最終只能享受一個(gè)。這也是捆綁身故重疾險(xiǎn)比較常見的一種現(xiàn)象。

4.其他保障

可選被保人豁免。保障期間發(fā)生輕中癥或少兒特疾,后續(xù)的保費(fèi)就不用交了,合同繼續(xù)有效。

可選陪護(hù)金。25歲前,出險(xiǎn)輕癥、中癥連續(xù)給付3個(gè)月,少兒特疾連續(xù)給付6個(gè)月,每月2000元。

另外還有較多可選附加險(xiǎn),如定壽、長(zhǎng)期意外、悅享兩全等等,不過譜藍(lán)君需要提醒大家,小孩子是不需要配置壽險(xiǎn)的,長(zhǎng)期意外、悅享兩全這些更多偏向理財(cái),建議保障和理財(cái)還是要分開規(guī)劃。

如果有意向想附加的朋友,建議先咨詢專業(yè)人士了解清楚保障條款,結(jié)合家庭實(shí)際情況再考慮需要不要附加。

5.費(fèi)率

以0歲男寶寶為例,50萬保額保終身,不附加任何額外條款,年保費(fèi)就高達(dá)6000多。市面上保障更全面的產(chǎn)品,同緯度對(duì)比下,保費(fèi)才不到它的一半。

而且對(duì)于線下產(chǎn)品,投保時(shí)一般會(huì)強(qiáng)制捆綁附加險(xiǎn),整體算下來保費(fèi)還是貴很多。

  • 優(yōu)點(diǎn):

1.重疾、身故、特疾保額會(huì)增加

額外賠付一直都是平安福系列的“福利”之一。

只要在70歲前,確診輕癥或中癥,重疾、少兒特疾和身故的保額都會(huì)增加。

以基本保額20萬以例,最高可額外賠付40萬。

少兒平安福21怎么樣?有必要買嗎?插圖5

2.身亡條款無等待期

一般情況下,身故和疾病的等待期是一樣的,等待期內(nèi)出險(xiǎn)是不賠付的。

而這款產(chǎn)品的身故條款沒有等待期,這是非常值得肯定的。即便是普通意外險(xiǎn)還有三五天生效期呢。

3.大品牌產(chǎn)品

平安人壽,相信也不用譜藍(lán)君多做介紹了,背靠大樹好乘涼,讓客戶覺得在理賠上有一種莫名的安全感。

  • 缺點(diǎn):

1.保障力度一般

雖然該產(chǎn)品基本保障齊全,但賠付比例和次數(shù)都很一般,拋開公司只看保障,對(duì)比網(wǎng)紅產(chǎn)品幾乎沒有任何優(yōu)勢(shì)。

少兒特疾中沒有包含高發(fā)的嚴(yán)重川崎病,所有疾病中也只有白血病能得到雙倍賠付,其他疾病都只能賠1倍保額。

少兒平安福21怎么樣?有必要買嗎?插圖7

市面上其他產(chǎn)品對(duì)于包含的10幾種特疾都是能賠兩倍,甚至3倍。

2.捆綁身故責(zé)任

小孩沒有工作收入是不需要承擔(dān)任何家庭責(zé)任的,所以不管是身故責(zé)任或是附加定壽都是沒必要的。

少兒平安福21捆綁身故責(zé)任,對(duì)于預(yù)算一般的家庭會(huì)增加保費(fèi)壓力。

3.被保人豁免需額外加錢

平安福之前的系列產(chǎn)品對(duì)于該條款都是自帶的,但21版本附加需要額外加錢。

4.費(fèi)率較高,杠桿低

其實(shí)兒童重疾險(xiǎn),每年二三千元就可以買到同樣保額了。

這款產(chǎn)品的最長(zhǎng)繳費(fèi)期也只有20年,要知道,交費(fèi)限期越長(zhǎng),越可以有效的緩解顧客的保險(xiǎn)費(fèi)用壓力,且還提高了商業(yè)保險(xiǎn)杠桿比率(若附加豁免條款,繳費(fèi)期間內(nèi)出險(xiǎn),后續(xù)的保費(fèi)就不用再交了),對(duì)消費(fèi)者較為有益。

少兒平安福21包含基本疾病保障、身故保障,大品牌產(chǎn)品,預(yù)算充足、偏愛該品牌產(chǎn)品的朋友們可以考慮。

說到最后想提一個(gè)題外話,譜藍(lán)君經(jīng)常在測(cè)評(píng)平安產(chǎn)品文章的評(píng)論區(qū)看到大量的反駁,說平安的品牌價(jià)值、理賠條款、理賠數(shù)據(jù)就值這個(gè)價(jià),對(duì)身故條款更是覺得理所應(yīng)當(dāng)。

少兒平安福21怎么樣?有必要買嗎?插圖9

Emmm…平安的名聲大跟你有什么關(guān)系,你出險(xiǎn)了合同沒有包含的條款,靠公司的品牌價(jià)值就能給你賠嗎?不管哪家保司,理賠時(shí)一切都是按合同進(jìn)行,白色黑字標(biāo)明的條款才是最實(shí)在的。譜藍(lán)君從專業(yè)的角度建議你:保險(xiǎn)公司的選擇真沒這么重要!

另外,重疾中最高發(fā)的28種疾病,理賠率高達(dá)95%以上。銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定,市面上所有的重疾險(xiǎn)對(duì)于這28種疾病的理賠條件需全部一致,不信可以隨便拿兩份重疾合同來對(duì)比。剩余的5%都是比較罕見的疾病,意味著發(fā)生概率極小,所以,選擇產(chǎn)品時(shí),揪著疾病種類或者理賠條款也很沒意思!

還有,譜藍(lán)君相信,沒有任何一家保險(xiǎn)公司不想提高自己的理賠效率,因?yàn)檫@可以很大程度上吸引消費(fèi)者。大家也可以去各保司官網(wǎng)查查,現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司的理賠率都高達(dá)95%以上了,小額的平均理賠時(shí)效更是不足一天。

對(duì)于身故責(zé)任,譜藍(lán)君真的不想再重復(fù)了,之所以不建議附加,是這覺得這樣性價(jià)比不高,對(duì)于一般家庭會(huì)經(jīng)濟(jì)壓力。但如果家庭的預(yù)算是充足的,對(duì)孩子的身故風(fēng)險(xiǎn)也是很在乎的,那當(dāng)然是建議附加的啦,這樣保障會(huì)更全面。

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxcp/cpcp/17375.html

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