今年，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療【6年版】升級(jí)推出了0免賠版本，大病小病住院都能賠，保證續(xù)保6年，總體保障不錯(cuò)。

近期，譜藍(lán)君收到很多已經(jīng)買了6年期好醫(yī)保的朋友留言，問是否有必要把舊版升成0免賠版。

這兩款6年期好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療均是由人保健康承保，升級(jí)前后主要保障差異如下：

可以看到，相比舊版，好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療（0免賠）的總體保障變動(dòng)不大，主要是升級(jí)了以下三點(diǎn)：

• 無免賠額：升級(jí)后的好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療（0免賠），6年內(nèi)累計(jì)1萬及以下一般住院醫(yī)療費(fèi)用，它最大能報(bào)銷30%。想更換的朋友，大多是考慮到這一點(diǎn)，報(bào)銷門檻會(huì)低一些。

• 住院前后門急診覆蓋時(shí)間更廣：0免賠版好醫(yī)保能報(bào)銷住院前后30天費(fèi)用，這一點(diǎn)跟大部分能保20年產(chǎn)品差不多。而舊版只能報(bào)銷住院前7天后30天費(fèi)用。

• 外購(gòu)藥保障寫入條文：舊版好醫(yī)保6年外購(gòu)藥為贈(zèng)送服務(wù)，沒法保證續(xù)保；而0免賠版好醫(yī)保的外購(gòu)藥保障寫入條文，能夠保證續(xù)保6年，相對(duì)更平穩(wěn)。

以上就是0免賠版好醫(yī)保最重要的升級(jí)點(diǎn)。但講了優(yōu)勢(shì)，也不得不提一下它的缺點(diǎn)。

新版的免責(zé)聲明中，除外了椎間盤突出和痔瘡。

痔瘡還好，即使要手術(shù)，一般醫(yī)保報(bào)銷后，個(gè)人出的部分比較少。但腰椎盤突出根據(jù)病情嚴(yán)重程度，花費(fèi)也不一樣，短則幾百上千，多則十幾萬都有。因此除外了這一疾病，還是有一定影響。

此外，0免賠版對(duì)于住院床位費(fèi)只報(bào)銷兩人或以上房間的花費(fèi)，單人房不報(bào)銷。

說完了保障，我們?cè)賮砜纯幢ＹM(fèi)。

因?yàn)閳?bào)銷門檻更低，保費(fèi)會(huì)有所上漲，和好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療（6年）的保費(fèi)對(duì)比，見下表：

其中，0歲寶寶和50歲及以上的人，保費(fèi)上漲較多，畢竟這倆年齡段的人更容易生病，0免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)更容易派上用場(chǎng)；年輕人的保費(fèi)，只上升了幾十塊錢，還是不錯(cuò)的。

總體來看，升級(jí)后的好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療（0免賠）在保障上會(huì)更好一點(diǎn)，除了大病花費(fèi)，還能解決部分小病花費(fèi)，報(bào)銷門檻更低。

卻也多了一些免責(zé)限制，例如不報(bào)痔瘡、腰間盤突出和單人房的住院費(fèi)用等。大家可以根據(jù)自己的情況，來決定是否要進(jìn)行升級(jí)。

需要提醒大家的是，好醫(yī)保0免賠版雖然是在原來產(chǎn)品基礎(chǔ)上進(jìn)行的保障升級(jí)，但本質(zhì)上是一款新產(chǎn)品。所謂升級(jí)，其實(shí)是轉(zhuǎn)保。

不過，平臺(tái)的轉(zhuǎn)保標(biāo)準(zhǔn)比較友好，只需之前在保障期內(nèi)未發(fā)生過賠付，就可以免等待期、免健康告知，轉(zhuǎn)保至0免賠版，續(xù)險(xiǎn)期也會(huì)重算。

大家在判斷一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么樣時(shí)，除了看免賠額之外，還需要關(guān)注續(xù)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)、外購(gòu)藥保障等。

幾百塊，就能撬動(dòng)上百萬醫(yī)療費(fèi)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)，無疑成為了很多人的【剛需】。

假如是都還沒選購(gòu)的朋友，建議考慮盡早入手，畢竟疾病無法預(yù)料，早買早保障。

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