今年，好醫(yī)保長期醫(yī)療【6年版】升級推出了0免賠版本，大病小病住院都能賠，保證續(xù)保6年，總體保障不錯。

近期，譜藍君收到很多已經(jīng)買了6年期好醫(yī)保的朋友留言，問是否有必要把舊版升成0免賠版。

這兩款6年期好醫(yī)保長期醫(yī)療均是由人保健康承保，升級前后主要保障差異如下：

可以看到，相比舊版，好醫(yī)?！らL期醫(yī)療（0免賠）的總體保障變動不大，主要是升級了以下三點：

• 無免賠額：升級后的好醫(yī)?！らL期醫(yī)療（0免賠），6年內(nèi)累計1萬及以下一般住院醫(yī)療費用，它最大能報銷30%。想更換的朋友，大多是考慮到這一點，報銷門檻會低一些。

• 住院前后門急診覆蓋時間更廣：0免賠版好醫(yī)保能報銷住院前后30天費用，這一點跟大部分能保20年產(chǎn)品差不多。而舊版只能報銷住院前7天后30天費用。

• 外購藥保障寫入條文：舊版好醫(yī)保6年外購藥為贈送服務，沒法保證續(xù)保；而0免賠版好醫(yī)保的外購藥保障寫入條文，能夠保證續(xù)保6年，相對更平穩(wěn)。

以上就是0免賠版好醫(yī)保最重要的升級點。但講了優(yōu)勢，也不得不提一下它的缺點。

新版的免責聲明中，除外了椎間盤突出和痔瘡。

痔瘡還好，即使要手術(shù)，一般醫(yī)保報銷后，個人出的部分比較少。但腰椎盤突出根據(jù)病情嚴重程度，花費也不一樣，短則幾百上千，多則十幾萬都有。因此除外了這一疾病，還是有一定影響。

此外，0免賠版對于住院床位費只報銷兩人或以上房間的花費，單人房不報銷。

說完了保障，我們再來看看保費。

因為報銷門檻更低，保費會有所上漲，和好醫(yī)保·長期醫(yī)療（6年）的保費對比，見下表：

其中，0歲寶寶和50歲及以上的人，保費上漲較多，畢竟這倆年齡段的人更容易生病，0免賠額的百萬醫(yī)療險更容易派上用場；年輕人的保費，只上升了幾十塊錢，還是不錯的。

總體來看，升級后的好醫(yī)?！らL期醫(yī)療（0免賠）在保障上會更好一點，除了大病花費，還能解決部分小病花費，報銷門檻更低。

卻也多了一些免責限制，例如不報痔瘡、腰間盤突出和單人房的住院費用等。大家可以根據(jù)自己的情況，來決定是否要進行升級。

需要提醒大家的是，好醫(yī)保0免賠版雖然是在原來產(chǎn)品基礎上進行的保障升級，但本質(zhì)上是一款新產(chǎn)品。所謂升級，其實是轉(zhuǎn)保。

不過，平臺的轉(zhuǎn)保標準比較友好，只需之前在保障期內(nèi)未發(fā)生過賠付，就可以免等待期、免健康告知，轉(zhuǎn)保至0免賠版，續(xù)險期也會重算。

大家在判斷一款百萬醫(yī)療險怎么樣時，除了看免賠額之外，還需要關(guān)注續(xù)險標準、外購藥保障等。

幾百塊，就能撬動上百萬醫(yī)療費，百萬醫(yī)療險，無疑成為了很多人的【剛需】。

假如是都還沒選購的朋友，建議考慮盡早入手，畢竟疾病無法預料，早買早保障。

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