由于常常給人解釋商業(yè)保險疑難問題，因此總是會接到許多留言，近期有一條留言：人必買的三種商業(yè)保險是什么？吸引了譜藍(lán)君的留意。

譜藍(lán)君感覺可以借這此機會，好好地聊一聊如何搭建家庭基本保障！

依據(jù)商業(yè)保險的作用，我們一般會把商業(yè)保險分成四種：意外險、醫(yī)療險、重疾險及壽險。

這幾個保險險種充分利用可以具有抵擋風(fēng)險性、降低財產(chǎn)損失的功效。

下面譜藍(lán)君將融合實際案例跟大伙兒分析人必買的三種商業(yè)保險：

| 一定要買的保險是什么

| 上百萬醫(yī)療險要怎么選

| 重疾險如何選

| 譜藍(lán)君匯總

需要注意的是，作為家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱，成人保險應(yīng)該優(yōu)先于孩子。

譜藍(lán)君理解很多父母都想把最好的先給小孩，但如果家庭預(yù)算有限，先保小孩而大人沒有保障，一旦家庭支柱倒了，不僅會有大額的醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)，小孩的教育和基本生活都難以維持，保費更是沒人交了，何來保障之說。

所以不管是為了家庭還是小孩，都應(yīng)該先保大人。

而作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，會比老人小孩多出一個必要險種——壽險，因為家庭支柱一旦出現(xiàn)身故的情況就會導(dǎo)致收入永久性的中斷，而家庭支柱背負(fù)的家庭責(zé)任還會存在，所以需要用壽險轉(zhuǎn)移這部分風(fēng)險。

除此外，不管哪個家庭成員都建議必須配置這三大險種：重疾險、醫(yī)療險、意外險

首先，重疾險對家庭來說是最重要的一個險種之一。

很多家庭前來考慮保障的時候，都是先想到的是萬一生了一場大病怎么辦，治病的錢從哪里來？

這時，我們可以用重疾險來轉(zhuǎn)移重大疾病所帶來的風(fēng)險，但具體該怎么選擇呢？

（點擊查看高清大圖）

譜藍(lán)君直接給出結(jié)論——

追求保障全面：達(dá)爾文6號、橙衛(wèi)士1號

這兩款產(chǎn)品的附加條款豐富，對高發(fā)的疾病都可附加額外多次賠，保障較為全面。

追求高保額：凡爾賽PLUS、阿波羅1號、橙衛(wèi)士1號

這三款產(chǎn)品都有額外賠，尤其是在家庭責(zé)任最重期間額外賠付很高，人性化條款，保障力度強。

追求高性價比：超級瑪麗、健康保

這兩款產(chǎn)品都是包含了基本保障，不附加其他條款的情況下，費率在市面上是非常有競爭力的，性價比極高。

投保職業(yè)廣：橙衛(wèi)士1號

該產(chǎn)品的投保職業(yè)涵蓋1-6類，是重疾產(chǎn)品中較為少見的。

醫(yī)療險也是每個人應(yīng)當(dāng)配備的，雖然大家有社會醫(yī)療保險，但它不管在報銷比例或范圍上都有一定的限制，只能作為醫(yī)療險的補充。

而醫(yī)療險有小額貸款醫(yī)療險，防癌保險，上百萬醫(yī)療險等，在其中上百萬醫(yī)療險是保險金額非常高，確保較為全方位的，因而挑選醫(yī)療險時可優(yōu)先考慮。

具體該怎么選擇？測評告訴你——

投保建議：

追求性價比：醫(yī)享無憂（費率可調(diào)）、平安e生保（費率可調(diào)），保額高保費低；

保障全面：醫(yī)享無憂（費率可調(diào)），含輕癥特疾醫(yī)療、重疾關(guān)愛金、外購藥等；尊享e生22，增值服務(wù)豐富；

長期保障：醫(yī)享無憂、平安e生費率可調(diào)，、保證續(xù)保均為目前市面上最長的20年；

低免賠額：平安e生22，可選5千免賠；臻愛無限21，連續(xù)2年/3年無理賠，可降免賠；

健康異常：臻愛無限21，某些特定既往癥也可賠；惠享e生，三高、乙肝病毒攜帶者可投；

高齡群體：醫(yī)享無憂、平安e生22、臻愛無限21，最高65歲可投；尊享e生22、惠享e生，最高70歲可投。

大家常說不清楚下一秒哪個先來臨，出現(xiàn)意外沒人可以預(yù)測分析，因此必須事先做到防止。

無論成年人或是小孩子都必須預(yù)防出現(xiàn)意外風(fēng)險性，給家庭主要成員選購意外險便是為了能遷移意外事件產(chǎn)生的財產(chǎn)損失。

一般意外險商品保險費用都非常低，購買保險意外險不容易給家里產(chǎn)生太重的經(jīng)濟(jì)壓力。

那麼意外險應(yīng)當(dāng)怎么選擇呢？

譜藍(lán)君梳理了非?；馃岬囊馔怆U，大家立即根據(jù)案例來得出回答：

投保小建議：

極致性價比：小蜜蜂；

特定交通意外高保額：小蜜蜂、大護(hù)甲，涵蓋水陸空、包括常見的自駕和共享單車，賠付水平第一梯隊；大護(hù)甲，航空保障高達(dá)200萬；

意外住院：小蜜蜂，50萬版本也含住院津貼；橙護(hù)衛(wèi)、小蜜蜂、大護(hù)甲意外醫(yī)療都不限社保，社保結(jié)算后100%報銷；

想要有猝死保障的：橙護(hù)衛(wèi)、錦慧保、大護(hù)甲，包含突發(fā)急性病身故，保障范圍比猝死更廣。

人必買的保險包括重疾、醫(yī)療、意外險，如果是作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，還需配置壽險，定壽或者終壽，可根據(jù)家庭保障需求選擇。

其實買保險，最重要的還是先科學(xué)地規(guī)劃，要先基于家庭的實際財務(wù)情況和保障需求，然后再去匹配適合的產(chǎn)品。

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