現(xiàn)在的中國(guó)離婚率每年都會(huì)再創(chuàng)新高，讓我國(guó)也不得不出一個(gè)“離婚冷靜期…

因此,譜藍(lán)君想和大家一起聊一聊在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)這件事情上，夫妻是否還能一起買(mǎi)？本篇文章，咱們就來(lái)講講夫妻互保這件事情。

本文將具體內(nèi)容分成：

• 什么叫夫妻互保？
• 夫妻互保，值得么？
• 夫妻互保，離婚了怎么辦？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

“夫妻互?！?，便是夫妻兩人相互之間投被保險(xiǎn)人，再給你投，快給我投，而且，彼此之間的保險(xiǎn)都得加投保人豁免。

因此夫妻互保也叫“雙免除”：只需有一方出現(xiàn)了合同約定的風(fēng)險(xiǎn)性之一，后面二人的保險(xiǎn)費(fèi)用都也不用再繳了。夫妻互保一般出現(xiàn)在重疾險(xiǎn)里會(huì)多一些。

這樣說(shuō)可能會(huì)比較抽象化，大家舉一個(gè)典型的例子：

某兩口子互肋了愛(ài)因斯坦7號(hào)重疾險(xiǎn)，全是50萬(wàn)保額，30年繳費(fèi)，保終生。

老公的保險(xiǎn)單：被保險(xiǎn)人是老婆，被保險(xiǎn)人是老公；

老婆的保險(xiǎn)單：被保險(xiǎn)人是老公，被保險(xiǎn)人是老婆；

過(guò)了幾年，老公得了這一重疾險(xiǎn)合同約定的輕疾，賠償了30%的保額，取得15萬(wàn)元賠付款，由于有被保險(xiǎn)人“輕癥豁免”，因此這一份保險(xiǎn)單就不用再交費(fèi)了。

加上也有被保險(xiǎn)人“輕癥豁免”，老公是老婆的被保險(xiǎn)人，但他卻患上輕疾，因此老婆的保險(xiǎn)單，也不要交費(fèi)了。

這便是一人出現(xiàn)，兩個(gè)人免除。二份保險(xiǎn)都不要交費(fèi)了，而保障還會(huì)。

看了前邊的案例，是不是感覺(jué)夫妻互保真是太爛漫太實(shí)用了？那樣，必須多多二份錢(qián)夫妻互保是否有什么缺點(diǎn)？值不值得買(mǎi)？

• “風(fēng)險(xiǎn)保額”受限制

保險(xiǎn)企業(yè)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)讓被保險(xiǎn)人的保額進(jìn)行監(jiān)管。

而投保人豁免的實(shí)質(zhì)實(shí)際是被保險(xiǎn)人為買(mǎi)了一份“小保險(xiǎn)”，這一份“小保險(xiǎn)”的保額就會(huì)被測(cè)算在風(fēng)險(xiǎn)保額里。

就以重疾險(xiǎn)舉例子下：

某商品基本保險(xiǎn)金額最大可以買(mǎi)到70萬(wàn)，這也是保險(xiǎn)金額限制；

假定老婆給老公購(gòu)買(mǎi)了70萬(wàn)保額，當(dāng)老公給愛(ài)人買(mǎi)時(shí)，就容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保額限定。

由于老婆的身上有了份投保人豁免的“小保險(xiǎn)”（老婆額外投保人豁免等同于自己買(mǎi)了了份和保險(xiǎn)費(fèi)用相當(dāng)重疾險(xiǎn)）

那樣，老婆的重疾險(xiǎn)很有可能不得超過(guò)買(mǎi)60萬(wàn)。

大家可以在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)注意事項(xiàng)中看到：

如果你不想由于占有保險(xiǎn)金額，造成本身挑選比較低保險(xiǎn)金額，夫妻兩人只能選不一樣保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)品，這樣才不會(huì)占有風(fēng)險(xiǎn)保額了。

• 必須滿足健康告知

夫妻互保，不是想保就能保的。

投保人豁免本質(zhì)上是自己買(mǎi)了了一份減額重疾險(xiǎn)，因而，被保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人一樣，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前應(yīng)該做健康告知。

許多保險(xiǎn)企業(yè)的核賠，被保險(xiǎn)人可能比被保險(xiǎn)人還嚴(yán)苛。

終究，投保人豁免算得上是金融杠桿很高的義務(wù)，幾百塊可能免除被保險(xiǎn)人剩下幾萬(wàn)元乃至十幾萬(wàn)的保險(xiǎn)費(fèi)用。

保險(xiǎn)公司可以顧忌需要額外投保人豁免的群體是否會(huì)有更大的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

如果患者條件有限，將無(wú)法買(mǎi)投保人豁免，可能就難以提到夫妻互保。

• 夫妻感情破裂，影響保險(xiǎn)單法律效力

假如夫妻感情裂開(kāi)，兩個(gè)人夫妻感情消除，那樣夫妻互保的保險(xiǎn)單也會(huì)影響到。

一份保險(xiǎn)單，它使用權(quán)歸被保險(xiǎn)人全部，被保險(xiǎn)人有著對(duì)保險(xiǎn)單開(kāi)展變更購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)信息內(nèi)容、變更保險(xiǎn)金額、借款、中斷保險(xiǎn)、退保險(xiǎn)等各類(lèi)決策權(quán)。

而被保險(xiǎn)人，僅僅保險(xiǎn)的擔(dān)保物，對(duì)保險(xiǎn)單沒(méi)有發(fā)言權(quán)。

這便有可能出現(xiàn)，離婚之后，老公做為被保險(xiǎn)人，將這份保險(xiǎn)單中斷、終止交費(fèi)，乃至退保險(xiǎn)拿保單現(xiàn)金價(jià)值，而老婆對(duì)于此事一無(wú)所知。萬(wàn)一老婆健康狀況不太好，不可以再次購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)，就要面臨此后裸跑的情況。

因而，夫妻互保存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性。假如自己是被保險(xiǎn)人為自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，則根本不會(huì)有上面所說(shuō)的難題，反而更加可靠。

總的來(lái)說(shuō)，夫妻互保并不是剛需品，“食不知味，食之無(wú)肉”，很有可能更強(qiáng)描述它。如果一定要說(shuō)誰(shuí)適宜買(mǎi)，它較為適合夫妻兩人差異較大家庭。

那樣，萬(wàn)一承擔(dān)主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源的一方出現(xiàn)意外或是得病，家中收益終止了，就能免除兩口子以后的保險(xiǎn)費(fèi)用，能夠?yàn)槭杖氩桓叩囊环骄徑鈮毫Α?/p>

我國(guó)離婚率一直居高不下。據(jù)調(diào)查，2020年中國(guó)離婚率更是達(dá)到了40%，這么高的中國(guó)離婚率也幫挑選夫妻互保的夫婦帶來(lái)了很多不便。

房屋、車(chē)輛、錢(qián)能分，保險(xiǎn)單該怎么分呢？

因?yàn)榉蚱藁ケ５谋ｋU(xiǎn)單歸屬于結(jié)婚后兩人的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，假如協(xié)商未果，能夠分割。

而且，只需購(gòu)買(mǎi)時(shí)要以合法夫妻身份投保，無(wú)論是否離異，只需再次交費(fèi)，保險(xiǎn)都是會(huì)一直合理。

但如果前任老公或是前任不通告那你去退保險(xiǎn)，或是不會(huì)再續(xù)交保費(fèi)造成保單失效，遇到這樣的情況，我們也會(huì)提議：

方式1：變更投保人

對(duì)于一些和平分手的夫婦，離婚的時(shí)候可以考慮一起去保險(xiǎn)企業(yè)做被保險(xiǎn)人和收益人的變動(dòng)，此后一別兩寬。

聯(lián)絡(luò)保險(xiǎn)企業(yè)變更投保人，必須原被保險(xiǎn)人相互配合。變更投保人以后，原被保險(xiǎn)人附帶的投保人豁免就自動(dòng)退保險(xiǎn)了。

方式2：退保險(xiǎn)，均分保單現(xiàn)金價(jià)值

假如任何一方拒不配合變更投保人，那樣，離婚的時(shí)候退保險(xiǎn)也算不上最爛的一條路，針對(duì)保險(xiǎn)單存續(xù)期時(shí)間比較長(zhǎng)的商品，提早退保損失并不算太大。

目前，婚前房產(chǎn)承諾在中國(guó)都還沒(méi)普及化，許多家庭的婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)全是夫婦混為一談的。當(dāng)離異遭遇離婚財(cái)產(chǎn)分割時(shí)，要不不以為意，要不撕破臉皮去爭(zhēng)。

針對(duì)夫妻互保的保險(xiǎn)，即便離婚的時(shí)候不退保險(xiǎn)，另一方后面可能會(huì)去退保險(xiǎn)或直接斷交保費(fèi)，危害以后的保險(xiǎn)單法律效力。

夫妻互保，可以這么說(shuō)是兩人愛(ài)情的見(jiàn)證?？墒牵V藍(lán)君覺(jué)得大家不要盲目跟風(fēng)青睞夫妻互保。買(mǎi)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單的方法或是各買(mǎi)各的。

想了解更多或有保障規(guī)劃需求的，可以點(diǎn)擊下方圖片報(bào)名，免費(fèi)體驗(yàn)1對(duì)1家庭保障規(guī)劃服務(wù)，專(zhuān)業(yè)的譜藍(lán)理財(cái)師會(huì)免費(fèi)為您量身定制家庭保障方案、協(xié)助您規(guī)范投保。