隨著因特網(wǎng)信息的發(fā)展，我們對保險(xiǎn)的了解越來越方便，

與此同時(shí)，能夠滿足不同需求的產(chǎn)品也層出不窮。

許多朋友發(fā)現(xiàn)，他們之前購買的保險(xiǎn)性價(jià)比并不高，或與當(dāng)前的需求不匹配，

想要退保，又怕?lián)p失太大。

購買不合適的保險(xiǎn)，怎樣做，可以最大限度地減少損失？

• 這兩種情況，可以考慮退保。
• 這兩種情況，建議保留保單
• 不退保，怎樣把損失降到最低？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

1、購買錯(cuò)誤的產(chǎn)品和保險(xiǎn)

舉例來看：

購買重大疾病保險(xiǎn)的預(yù)算并不多，本來可以通過暫時(shí)購買一份消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)類過渡，

結(jié)果由于不了解，買了人壽保險(xiǎn)+附加重大疾病保險(xiǎn)，

簡而言之，就是含有死亡責(zé)任的儲蓄型重大疾病保險(xiǎn)，比消費(fèi)型產(chǎn)品要貴得多。

相反，原本有條件購買終身儲蓄型重疾保險(xiǎn)，但由于不了解，只購買了保到70歲的產(chǎn)品，導(dǎo)致長期保障缺口。

再比如：

希望購買可以直接支付一筆錢的重大疾病保險(xiǎn)，卻購買了報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)。

對于一般家庭來說，購買保險(xiǎn)的費(fèi)用，一般不能超過家庭年收入的10%。

保險(xiǎn)費(fèi)用過高，給家庭帶來巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，影響日常生活費(fèi)用。

例如：一個(gè)年收入十萬的家庭，卻花三萬買保險(xiǎn)，反而太過分了。

假如是這樣的話，可以考慮退保。

但是，退保時(shí)要注意三個(gè)細(xì)節(jié)：

1）購買新的保險(xiǎn)，然后退保：

如果想退保置換新的保險(xiǎn)，

建議在保單失效前購買新的保險(xiǎn)，

以免出現(xiàn)沒有保障的時(shí)間。

2）扣款銀行卡上沒有余額：

已確定退保，原用于繳費(fèi)的銀行卡中，不留余額，否則可自動扣費(fèi)；

如果卡內(nèi)必須有余額，可以更改該保單的扣費(fèi)銀行卡。

3）警惕代理退保黑產(chǎn)

一般情況下，退保是有損失的，一般情況下，可以不損失100%退保的情況大概是這兩種：

• 猶豫期:一般買保險(xiǎn)都有猶豫期，猶豫期內(nèi)退保可以全額返還保費(fèi)。
• 代理簽名：如果保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員不規(guī)范代理簽名，可以申請全額退保。

社會上有許多人打著【全額退保】、【不成功不收費(fèi)】、【專業(yè)維權(quán)】、【提供法律援助】等口號，

事實(shí)上，就是騙取消費(fèi)者資金，

從事非法活動，形成退保黑產(chǎn)利益鏈，

關(guān)于退保黑產(chǎn)的套路，我們要特別注意，可以看下面的理解：

提高警惕！黑產(chǎn)品全額退保，有人已中招。

1、已經(jīng)繳費(fèi)多年了，建議保留。

對繳費(fèi)周期較長的重大疾病保險(xiǎn)，如繳費(fèi)期滿，建議不要輕易退保。

因?yàn)楦犊钇跐M后，我們可以享受長期保障，

而且時(shí)間越長，

保單的現(xiàn)金價(jià)值也會越來越高。

就拿這份重大疾病保險(xiǎn)保險(xiǎn)單來說，年繳費(fèi)18760元，保額70萬。

退保第一年可以退還1960元現(xiàn)金價(jià)值，約10%，損失16800元。

第二年退?？梢酝诉€7070元現(xiàn)金價(jià)值，約18%，損失30450元

退保第三年可以退還12530元現(xiàn)金價(jià)值，約22%，損失43750元。

…

可看到，

如果繳費(fèi)年限越長，損失保費(fèi)也是比較多的。

類似這一情況，已繳費(fèi)多年，不推薦退保。

假如真有非常喜歡的新產(chǎn)品，可以在保留原有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，加保新產(chǎn)品。

2、健康狀況有變，建議保留。

隨著年齡的增長，如果身體出現(xiàn)小問題，很可能無法通過健康通知投保新產(chǎn)品，被保險(xiǎn)公司會根據(jù)非標(biāo)體承保或延期拒保。此時(shí)，建議保留原有的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

1、減額交清

一些保險(xiǎn)產(chǎn)品有減少保險(xiǎn)金額的權(quán)利，這意味著他們不想繼續(xù)支付，也不需要退還現(xiàn)金價(jià)值，而是用現(xiàn)金價(jià)值兌換比原來更低的保證金額。

舉一個(gè)簡單的例子：

B先生購買了保險(xiǎn)金額300萬元的重大疾病保險(xiǎn)，支付了20年。5年后，他不想繼續(xù)支付費(fèi)用。于是他啟用保單減額支付權(quán)益，兌換成保險(xiǎn)金額較低的重大疾病保險(xiǎn)。

但是并不是所有的保險(xiǎn)都有這個(gè)權(quán)益的，

具體可以查看的合同條例，

在后臺咨詢我們的規(guī)劃師，然后進(jìn)行權(quán)衡。

2、減少保額

若購買萬能險(xiǎn)，可采取調(diào)整保額的方式，以達(dá)到預(yù)期。

如果你想專注于保障，你可以增額人壽保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)的保額；如果想專注于保險(xiǎn)理財(cái)，可以將人壽保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)的保額調(diào)整到最低，讓更多的金額進(jìn)入投資賬戶復(fù)利。

除萬能險(xiǎn)外，還有一些保險(xiǎn)可以降低保額，具體可點(diǎn)擊預(yù)約免費(fèi)咨詢或添加文末規(guī)劃師微信一對一咨詢。

3、保單貸款

如購買現(xiàn)金價(jià)值較高的儲蓄保險(xiǎn)，如年金保險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)等，可考慮申請保單貸款，因?yàn)闀簳r(shí)資金周轉(zhuǎn)困難。

貸款之后，

盡管保單被用作擔(dān)保，

但是保險(xiǎn)的保障不會受到影響。

普通保單貸款利率為5%-6%，低于市場利率，貸款額度最高可貸至保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。

具體可以參考：保單貸款的四大優(yōu)勢，原來很多人都不知道

退保或多或少會造成經(jīng)濟(jì)損失，而且需要時(shí)間和精力，所以，譜藍(lán)君鼓勵大家盲目退保。

但是如果真的買了不合適的產(chǎn)品，及時(shí)止損也是很有必要的。

但愿大家謹(jǐn)慎投保，謹(jǐn)慎退保。

沒有絕對完美的保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們要做的就是了解這些產(chǎn)品的保障內(nèi)容，然后選擇最適合自己的。

想了解更多或有保障規(guī)劃需求的，可以點(diǎn)擊下方圖片報(bào)名，免費(fèi)體驗(yàn)1對1家庭保障規(guī)劃服務(wù)，專業(yè)的譜藍(lán)理財(cái)師會免費(fèi)為您量身定制家庭保障方案、協(xié)助您規(guī)范投保。