導(dǎo)讀：
除了滿(mǎn)足我們的基本保障外，要想更全面、更完善地保護(hù)權(quán)益，就必須配置商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)嗎？商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)嗎？為什么人們不能只買(mǎi)數(shù)百萬(wàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)？

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為一種很好的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的方式，越來(lái)越受到人們的重視。然而，面對(duì)令人眼花繚亂的商業(yè)醫(yī)療保健，人們往往對(duì)自己的需求和條件缺乏了解。他們購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)往往不是定制的，不發(fā)揮應(yīng)有的保護(hù)作用，導(dǎo)致不必要的經(jīng)濟(jì)損失和索賠糾紛。那么，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)嗎？為什么其他人不能只買(mǎi)數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

一、什么是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)？

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)物，由保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)。由于醫(yī)療保險(xiǎn)的大比例設(shè)計(jì)形式是短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此不能保證續(xù)保，長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)保證時(shí)間不會(huì)太長(zhǎng)，單獨(dú)銷(xiāo)售的產(chǎn)品最長(zhǎng)6年。

根據(jù)保險(xiǎn)公司的不同設(shè)計(jì)，不同產(chǎn)品提供不同的保證范圍、配額和內(nèi)容。類(lèi)型包括住院醫(yī)療、小型醫(yī)療、數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療、高端醫(yī)療等。

二、如何選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)？

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是許多消費(fèi)者的困惑。一方面，由于缺乏保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，另一方面，由于網(wǎng)絡(luò)流通速度快，傳播頻繁，很多人會(huì)盲目跟風(fēng)購(gòu)買(mǎi)，這可能會(huì)導(dǎo)致錯(cuò)誤購(gòu)買(mǎi)。因此，我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)必須專(zhuān)業(yè)：

1.了解自己的需求和產(chǎn)品的保障范圍。例如，如果你想確保嚴(yán)重疾病的高醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，你可以關(guān)注數(shù)百萬(wàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)，但你不能忽視其高免賠額的問(wèn)題。

2.了解具體產(chǎn)品條款的約定，如免賠額、等待期長(zhǎng)短、續(xù)保條件優(yōu)先等，可咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理人；

3.可以考慮多對(duì)比，換句話(huà)說(shuō)，我們常說(shuō)貨比三家，選擇合適的產(chǎn)品。

三、哪些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品比較好？

根據(jù)消費(fèi)者的不同安全需求，更好的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇肯定是不同的。

1.如果家庭經(jīng)濟(jì)水平優(yōu)越，最好選擇醫(yī)療保險(xiǎn)高端醫(yī)療險(xiǎn)，可報(bào)銷(xiāo)高投入、高產(chǎn)出、基本醫(yī)療費(fèi)用，無(wú)使用限制，還可享受高端服務(wù)和優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源。

2.如果追求高額保障，肯定會(huì)推出百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，成本水平不高，杠桿率很好。

3.如果你為經(jīng)常生病和發(fā)燒的孩子購(gòu)買(mǎi)，你應(yīng)該更加注意頻繁的小額醫(yī)療費(fèi)用。你可以選擇小額門(mén)診保險(xiǎn)，但要注意產(chǎn)品的免賠額是按順序還是年度共享。避坑也很重要！

四、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)嗎？

你能自己買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？？答案是肯定的。醫(yī)療保險(xiǎn)有很多種，應(yīng)根據(jù)個(gè)人需要、意圖和實(shí)際情況進(jìn)行選擇。你能自己買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？例如，普通社會(huì)保障補(bǔ)貼覆蓋面低，價(jià)格便宜，一年只花幾百元。但是，它需要附在人壽保險(xiǎn)單上，不能單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)。

你能自己買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？高端可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，但價(jià)格更貴，一年幾千美元。你能自己買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？在過(guò)去的兩年里，一種新型的高成本住院醫(yī)療保險(xiǎn)也被引入。大部分覆蓋100萬(wàn)元，少數(shù)覆蓋50萬(wàn)元，最高300萬(wàn)元。但這類(lèi)保險(xiǎn)的免賠額相對(duì)較高，一般在1000左右，至少5000。一般建議采用普通醫(yī)療保險(xiǎn)高額醫(yī)療保險(xiǎn)相結(jié)合。這樣，醫(yī)療保險(xiǎn)更全面，醫(yī)療保險(xiǎn)的成本低于純高端醫(yī)療保險(xiǎn)。

五、如何購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)？

1、免賠額

由于保險(xiǎn)公司通常對(duì)一些低成本的醫(yī)療費(fèi)用采取無(wú)補(bǔ)償政策，如果消費(fèi)者負(fù)擔(dān)得起，他們就不必花錢(qián)購(gòu)買(mǎi)一些小的醫(yī)療費(fèi)用。然而，有些產(chǎn)品在類(lèi)似的條款中沒(méi)有索賠優(yōu)惠條款，即第一年沒(méi)有索賠，第二年可以降低保費(fèi)。因此，消費(fèi)者可以考慮不申請(qǐng)小損失索賠。

2.注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍

有必要區(qū)分哪些疾病在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，哪些疾病不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。你可以問(wèn)你的醫(yī)生和朋友，看看保險(xiǎn)是否最安全。

3.注意健康保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的觀察期

觀察期是指保險(xiǎn)合同生效后因疾病發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支付前的期限。保險(xiǎn)公司承保時(shí)有觀察期。保險(xiǎn)公司不對(duì)觀察期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)責(zé)。

4.注意保險(xiǎn)的年齡限制

根據(jù)不同類(lèi)型的保險(xiǎn)，最低保險(xiǎn)年齡一般在出生后90-16歲之間，最高保險(xiǎn)年齡在60-70歲之間。不知道年齡限制，急于投保，最終損失仍然是消費(fèi)者。

5.注意如實(shí)告知義務(wù)

根據(jù)法律規(guī)定，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)時(shí)必須履行說(shuō)實(shí)話(huà)的義務(wù)。消費(fèi)者投保后，保險(xiǎn)公司將嚴(yán)格檢查致病因素。如果被保險(xiǎn)人的身體狀況和以前的病史，被保險(xiǎn)人通常被要求在保險(xiǎn)時(shí)提供真實(shí)信息，不得隱瞞任何事情。否則，保險(xiǎn)合同將無(wú)效。保險(xiǎn)公司在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)不承擔(dān)賠償責(zé)任。

總之，重要的是要記住，保險(xiǎn)越多越好。關(guān)鍵是要清楚地看到產(chǎn)品條款的實(shí)際覆蓋范圍和具體的補(bǔ)償條件。

為什么人不能只買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)？

大家都知道社保保障有限，治療費(fèi)用只能報(bào)銷(xiāo)一部分，甚至有些費(fèi)用根本不在保障范圍內(nèi)，根本不能報(bào)銷(xiāo)，比如一些特殊的手術(shù)費(fèi)用和進(jìn)口藥品費(fèi)用。然后有些人想買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充這部分不足。

目前，市場(chǎng)上有兩種保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移消費(fèi)者的健康風(fēng)險(xiǎn)，一種是數(shù)百萬(wàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)，另一種是嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)。兩者的安全責(zé)任不同，價(jià)格也不同，數(shù)百萬(wàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)遠(yuǎn)比嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)便宜，所以很多人在配備保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)只購(gòu)買(mǎi)數(shù)百萬(wàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)，嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)不考慮，那么這種行為是好的嗎？保證還不夠嗎？下面的小邊將與您討論。

當(dāng)保費(fèi)預(yù)算極其緊張時(shí)，可以這樣做，但如果能承受，建議與其他保險(xiǎn)一起購(gòu)買(mǎi)，原因如下：

1.保障有限

如果你只買(mǎi)一百萬(wàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)，它的保障仍然是缺乏的。因?yàn)榘偃f(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)有很多限制。首先，有免賠額限制。只有醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)免賠額的部分才能獲得索賠，免賠額內(nèi)的部分只能自行承擔(dān)。其次，百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)只能報(bào)銷(xiāo)合理必要的費(fèi)用，不能報(bào)銷(xiāo)疾病引起的失業(yè)和護(hù)理產(chǎn)生的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用，可以彌補(bǔ)嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)。

2.只有報(bào)銷(xiāo)功能

百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有在治療后才能向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠報(bào)銷(xiāo)，治療期間產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用必須由消費(fèi)者自己支付。這很容易導(dǎo)致消費(fèi)者在治療期間無(wú)法支付保費(fèi)，延誤治療。嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)屬于支付保險(xiǎn)產(chǎn)品，只要被保險(xiǎn)人達(dá)到索賠標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司將一次性支付約定的保險(xiǎn)金額，由消費(fèi)者自己決定。

3.產(chǎn)品的穩(wěn)定性

雖然百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)很便宜，但它的穩(wěn)定性實(shí)際上很差。不僅保證期很短，只有一年，而且被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)身體異常，所以很可能被保險(xiǎn)公司拒絕續(xù)保。

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