癌病的高價治療費對于一個普通人家而言通常是難以承受的。

像前不久受歡迎全網(wǎng)的CAR-T（細(xì)胞免疫療法）抗癌藥物“奕凱達(dá)”，一針就需要120萬。

但是很多抗癌藥物醫(yī)保沒法費用報銷，且醫(yī)院門診很難買到，必須到院內(nèi)外的藥店買。因此，如今很多小伙伴買醫(yī)療保險，比較關(guān)心外購藥保障。

那樣，下面我們就來聊一聊外購藥，具體內(nèi)容如下所示：

• 什么叫外購藥？功效大嗎？
• 什么保險可報外購藥？如何申請理賠？
• 外購藥費用報銷，要注意什么難題？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

很多小伙伴很有可能不是很清楚什么叫外購藥？買醫(yī)療保險一定要帶外購藥保障嗎？

簡單而言，治療過程中所必須的，但就醫(yī)醫(yī)院很難買到，必須醫(yī)師出具藥方，到外邊的藥房選購的藥，就是屬于外購藥。一般是一些比較昂貴防癌特藥。

防癌特藥究竟有多貴？給大家匯總了下：

顯而易見，防癌特藥十分昂貴，像治療肺癌的“安圣莎”，一個月就需要花費快5萬，對于普通人來說，不是一個小數(shù)目。

盡管現(xiàn)在有一些專用藥早已進(jìn)到醫(yī)保，價錢打折扣優(yōu)惠，例如安圣莎售價約5萬，列入醫(yī)保后只需1.5萬，但不一定能買到。

因此，能不能報銷外購藥，對人群來說至關(guān)重要。若是有保險可報外購藥，大伙兒就不會出現(xiàn)沒錢買藥，看不起病，被治療費壓垮了。

那什么保險可報外購藥呢？大家下邊繼續(xù)看。

比較常見的保險中，可以報銷外購藥的主要包括百萬醫(yī)療險和特藥險。

盡管它都可以報銷外購藥花費，但二者的實際保障會有所區(qū)別。究竟誰外購藥保障更加優(yōu)秀？我們應(yīng)該怎么選擇呢？

1、百萬醫(yī)療險，外購藥保障怎樣？

咱們專業(yè)測評了目前市面上熱賣的5款百萬醫(yī)療險，發(fā)覺各家的外購藥保障差別還是蠻大的，深入分析如下所示：

大家分辨一款百萬醫(yī)療險外購藥怎么樣，主要是看藥品種類到底有多少，續(xù)險標(biāo)準(zhǔn)是不是平穩(wěn)，如果可以寫到條文，有直付、送藥等個性化服務(wù)，就更畫龍點睛。

也要注意下義務(wù)持續(xù)，終究防癌是一個持續(xù)的時間的事。

百萬醫(yī)療險的外購藥義務(wù)持續(xù)，需要根據(jù)續(xù)險標(biāo)準(zhǔn)來說，假如商品能保證續(xù)保，表明外購藥可在保證續(xù)保期限內(nèi)一直申請辦理。

像保20年好醫(yī)保和保1年的尊享e生2021，盡管義務(wù)持續(xù)時長一樣，但好醫(yī)保能保20年，外購藥寫到條文，保障更持久。

因此，這樣更出來，好醫(yī)保（20版）和超越保2020（特需門診版）的外購藥保障較為出色，續(xù)險標(biāo)準(zhǔn)更強(qiáng)，藥品種類比較多。

此外，好醫(yī)保（6版）購買保險網(wǎng)頁頁面雖說特藥會自動更新，但是外購藥并沒寫到條文，僅僅一項個性化服務(wù)，可能出現(xiàn)多變性，介意的好朋友提議考慮到此外2款。

盡管外購藥至關(guān)重要，但是大家買百萬醫(yī)療險時一定要綜合性其它的保障來全方位考慮到。

2、特藥險，保障好么？

特藥險對比百萬醫(yī)療險，保障比較單一，只費用報銷特醫(yī)療費。大家選擇了現(xiàn)階段幾種很不錯的特藥險，詳細(xì)了解一下保障如何？

直接說結(jié)果：

與其它2款商品對比，藥無憂（全新升級）的保障要更加優(yōu)秀，雖說價錢貴些，但包含的藥品種類大量，萬一診斷癌病后，3年以內(nèi)抗癌藥品費都可以報銷，義務(wù)持續(xù)時間較長。

而藥神保（標(biāo)準(zhǔn)版）雖說價錢最劃算，但義務(wù)持續(xù)時長稍短，只有費用報銷診斷癌病后2年以內(nèi)藥物花費。

大家一定要注意下，目前市場上絕大多數(shù)特藥險，一旦確診了癌病，也不能再續(xù)險。

那樣特藥險義務(wù)持續(xù)時間的變化，也顯得特別重要，持續(xù)時間越久，就等于是保障的時間越長。

總體來說，百萬醫(yī)療險的保障比特藥險更加全面，除開外購藥，別的符合要求的住院治療醫(yī)療費用百萬醫(yī)療險也可以報銷。

假如自己買的百萬醫(yī)療險帶有外購藥保障，而且外購藥能保證續(xù)保，就沒有必要買特藥險了。

但若是你百萬醫(yī)療險不保外購藥，或者能報外購藥但續(xù)險不穩(wěn)，最好是填補(bǔ)一份特藥險。

很多人都以為外購藥賠付非常簡單，買完了藥后，自己拿稅票去找保險公司報銷就可以了，其實沒大伙兒想得那么容易，需要一些特殊步驟。

今天我們就來教給大家如何申請理賠？及其理賠時要注意什么坑？

1、怎樣申請理賠？

申請辦理外購藥賠付，每家保險企業(yè)操作一般差別不大。就以尊享e生2021為例子，主要分下列3個階段：

①遞交申請

撥通保險企業(yè)客服熱線報警后，依據(jù)理賠人員規(guī)定遞交外購藥受權(quán)申請辦理，需要的資料有：

• 理賠申請書
• 被保險人身份證證件
• 病歷資料、醫(yī)藥學(xué)診斷證明、病理檢查匯報、影像報告、查驗化驗報告、收據(jù)等正本
• 醫(yī)師出具的藥物藥方
• 醫(yī)院門診出具的外購藥證實

②藥物處方審核

遞交申請后，保險企業(yè)將進(jìn)行藥物處方審核，假如藥方符合規(guī)定（下邊第2點詳盡說），保險企業(yè)才能賠付。

③藥品購買及費用報銷

兩種情況：

• 初次申請辦理：藥物藥方審核后，被保險人就能帶上藥物藥方、身份證證件、社會保障卡在指定藥房領(lǐng)到藥物。
• 非第一次申請辦理：可以選擇在指定藥房自提藥物，或送藥服務(wù)項目。

保障范圍之內(nèi)藥物費由保險公司與藥房實時結(jié)算，無需后面然后再進(jìn)行費用報銷。

提醒下大伙兒，一定要按照之上步驟來申請理賠，不然有會嚴(yán)重影響費用報銷。

2、理賠時需要注意什么？

外購藥賠付的規(guī)定較多，一般來說要符合以下幾種標(biāo)準(zhǔn)：

• 由醫(yī)院門診專業(yè)醫(yī)生出具藥方，而且是醫(yī)治必不可少的藥物
• 藥物不得超過一個月的使用量
• 藥物一定要藥監(jiān)局準(zhǔn)許且上市，而且是藥品清單里的特定藥物
• 在規(guī)定藥房選購
• 購藥前，要按照之上要求步驟遞交申請和審批

每款產(chǎn)品外購藥費用報銷標(biāo)準(zhǔn)很有可能不一樣，還是建議大家拿藥前應(yīng)認(rèn)真閱讀條文。

外購藥看起來簡單，事實上要考慮的難題許多，大家挑了2個疑難問題，希望能夠幫助到大伙兒進(jìn)一步了解。

1、外購藥，可以報銷幾回？

患上重病，醫(yī)治周期時間非常長，而外購藥每一次不得超過開30天劑量，因此很多小伙伴會關(guān)注：假如辦理過外購藥，下一次還可以報銷嗎？能報幾回？

實際上，大伙兒不必?fù)?dān)心，外購藥的費用報銷頻次一般不受限制，只需藥品費不得超過額度，就能報銷。

例如好醫(yī)保（保20年）的外購藥和住院費用、質(zhì)子重離子同用400萬保額，只需這三項費用不得超過400萬，在保障期內(nèi)外購藥花費可一直費用報銷，直至滿400萬額度。

2、外購藥只有費用報銷癌癥特效藥嗎？

現(xiàn)階段，大部分百萬醫(yī)療險的外購藥保障僅限于防癌特藥，一般都有一個藥品清單，例如超越保2020：

假如是以院內(nèi)外買了別的藥物，沒有在藥品清單內(nèi)，是很難報銷。

此外，假如百萬醫(yī)療險并沒有外購藥保障，治療期間在院內(nèi)外選購的藥物，一般會被保險企業(yè)拒保。

曾抗癌成功的李開復(fù)曾經(jīng)說過：“在癌癥眼前，一律平等”。

得了癌癥的確一律平等，由于經(jīng)歷過的痛苦是一樣的，但有錢人患癌能夠“掏錢買命”，而平常人通過什么呢？

假如花幾十上百塊就可以讓自己及其親人過得更有底氣，何樂而不為？大家也真誠希望大伙兒，盡早給父母一份實打?qū)嵉谋Ｕ稀?/p>

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