導(dǎo)讀：
人身意外險(xiǎn)費(fèi)率是指各保險(xiǎn)單位應(yīng)繳納的意外險(xiǎn)費(fèi)的比率。一般來說，投保人支付的意外保險(xiǎn)費(fèi)金額是意外保險(xiǎn)金額和意外保險(xiǎn)費(fèi)率的乘積，即：意外保險(xiǎn)金額&#215；事故保險(xiǎn)費(fèi)率=保險(xiǎn)費(fèi)。一般來說，投保人支付的意外保險(xiǎn)費(fèi)金額是意外保險(xiǎn)金額和意外保險(xiǎn)費(fèi)率的乘積，即：意外保險(xiǎn)金額&#215；事故保險(xiǎn)費(fèi)率=保險(xiǎn)費(fèi)。

人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率

人身意外保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)保險(xiǎn)金額的損失率計(jì)算的。人壽保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的死亡概率取決于年齡，人身意外傷害保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的職業(yè)、工作類型或活動，一般與被保險(xiǎn)人的年齡、性別和健康狀況沒有不可避免的內(nèi)部聯(lián)系。

圖片來源于攝影網(wǎng)

在其他條件相同的情況下，被保險(xiǎn)人的職業(yè)、工作類型和活動風(fēng)險(xiǎn)越高，保險(xiǎn)費(fèi)就越高。人身意外險(xiǎn)費(fèi)率的確定不是基于被保險(xiǎn)人的年齡，而是基于被保險(xiǎn)人的職業(yè)和工種意外險(xiǎn)確定費(fèi)率的重要因素。

此外，人身意外保險(xiǎn)屬于短期保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一般不超過1年。因此，意外保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算一般不考慮預(yù)定利率的因素?；谶@一特點(diǎn)，人身意外保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算原理與非保險(xiǎn)費(fèi)相似壽險(xiǎn)，即在計(jì)算人身意外險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)根據(jù)事故頻率和對被保險(xiǎn)人的傷害程度對被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度進(jìn)行分類，并對不同類別的被保險(xiǎn)人確定保險(xiǎn)費(fèi)率。

確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率的重要因素

1、保險(xiǎn)金額

意外保險(xiǎn)以人體為保險(xiǎn)標(biāo)的，只能采用定值保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)結(jié)合當(dāng)時(shí)的生命經(jīng)濟(jì)價(jià)值、事故發(fā)生率、平均費(fèi)用率和整體工資收入水平，確定總保險(xiǎn)金額，然后由投保人承認(rèn)。

目前，在團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)中，最低保險(xiǎn)金額為1萬元，最高保險(xiǎn)金額為5萬元；個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中，最低保險(xiǎn)金額為1000元，最高保險(xiǎn)金額為100萬元。

保險(xiǎn)金額一經(jīng)確定，中途不得變更。在特殊人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額一般由保險(xiǎn)條款或法院規(guī)定。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司推出的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)也增加了被保險(xiǎn)人可以中途更換的條款。

2、保險(xiǎn)費(fèi)率

保險(xiǎn)費(fèi)率一般分為四個(gè)檔次：一級主要是非生產(chǎn)部門的腦力勞動者，年費(fèi)率為0.2%；二級主要是輕工業(yè)工人和手工業(yè)工人，年費(fèi)率為0.3%；三級主要是重工業(yè)工人和重體力勞動者，年費(fèi)率為7%；四級主要是職業(yè)危險(xiǎn)特殊的工人，年費(fèi)率為10%。

3.計(jì)算一年期意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)

一年期意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算一般根據(jù)被保險(xiǎn)人的職業(yè)分類確定，被保險(xiǎn)人的職業(yè)分類一般稱為分工等級。

計(jì)算不到一年的短期意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)費(fèi)率一般根據(jù)被保險(xiǎn)人活動的性質(zhì)分類確定。

4.計(jì)算極短期意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)

極短期意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)收原則為：保險(xiǎn)期不足一個(gè)月，按一個(gè)月計(jì)收，超過一個(gè)月不足兩個(gè)月的，按兩個(gè)月計(jì)收，以此類推。

由于短期利率高于相應(yīng)月份占全年12個(gè)月的比例，對于幾周、幾天、幾小時(shí)的極短期傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)利率往往更高。

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