惠民保價(jià)格便宜，不問健康告知，得過癌病也能買，優(yōu)點(diǎn)的確很明顯，但也有一些賠付門檻。

什么情況下惠民保不賠？譜藍(lán)君歸納了以下4種情況：

1、不在賠付范圍內(nèi)，不賠

要想知道惠民保的理賠范疇，我們得先了解醫(yī)保的報(bào)銷范圍。

醫(yī)保會(huì)有起付線、封頂線，而中間部分的醫(yī)療費(fèi)用還分為醫(yī)保報(bào)銷、醫(yī)保目錄外、報(bào)銷比例外

可以看到，即使是符合醫(yī)保目錄費(fèi)用，醫(yī)保也沒辦法全部報(bào)銷（只能報(bào)銷一定比例）。而醫(yī)保內(nèi)必須自己掏錢的這部分，惠民保就能起到一個(gè)補(bǔ)充的作用。

大部分惠民保只報(bào)銷目錄內(nèi)的住院醫(yī)療費(fèi)，只有少部分能報(bào)銷目錄以外的花費(fèi)，舉幾個(gè)例子：

• 只報(bào)醫(yī)保里的花費(fèi)：360城惠保、杭州市民保、重慶渝惠保等。

• 能報(bào)醫(yī)保內(nèi)外花費(fèi)：西湖益聯(lián)保、南京寧惠保、惠州惠醫(yī)保等。

因此，大家買這種惠民保時(shí)，一定要搞清楚它的報(bào)銷范圍。

2、未到生效期，不賠

多數(shù)惠民保的生效時(shí)間都是不變的，例如統(tǒng)一在下個(gè)月1日起效。在產(chǎn)品起效前，發(fā)生的住院醫(yī)療費(fèi)，都不能報(bào)銷。

不過也有小部分產(chǎn)品比較特殊，能報(bào)銷生效前的花費(fèi)，例如溫州益康保，只要在當(dāng)年4月30日前參保成功的，就能報(bào)銷當(dāng)年初起發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)。

需要提醒的是，多數(shù)惠民保即使生效后，也還有30天等待期，這30日內(nèi)，發(fā)生的疾病醫(yī)療費(fèi)也是不能賠付的。

3、小額醫(yī)療費(fèi)，不報(bào)銷

百萬醫(yī)療險(xiǎn)只要自己掏錢超出1萬，就能賠。

而惠民保的免賠額較高，大多是2萬，而且是各項(xiàng)保障都各有免賠額，超出部分惠民保才能報(bào)銷。

因此，一般是重大疾病，才能用得上惠民保。

4、買之前得過的大病，不賠

一般情況，投保前已患有的重大疾病或罕見病，多數(shù)惠民保都不保，例如北京京惠保：

投保前已患惡性腫瘤、腎功能衰竭等5類疾病，那就不能報(bào)銷。

在京惠保公眾號(hào)工具欄的【保單信息-保障介紹-普遍疑惑】可以找到。

只有少部分惠民保能報(bào)銷癌病等既往癥，例如南京寧惠保、溫州益康保等。

惠民保盡管便宜，但也要用得上。

有數(shù)據(jù)顯示，投保惠民保人數(shù)中，有超過一半的人是給自己父母投保。

父母年紀(jì)大，健康狀況差一些，確實(shí)很難買到合適的保險(xiǎn)?；菝癖５某霈F(xiàn)，給了大家一個(gè)新選擇。

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