很多人愿意買保險(xiǎn)，但沒有人愿意用上保險(xiǎn)。

更怕買時(shí)萬般好，賠時(shí)萬般難。

許多人對(duì)保險(xiǎn)理賠的誤會(huì)，是由于自己的心理預(yù)期和現(xiàn)實(shí)形成了落差。

下面我們通過一個(gè)高發(fā)疾病——腦中風(fēng)，來講講保險(xiǎn)理賠究竟難不難？

主要內(nèi)容如下：

• 什么是腦中風(fēng)？
• 發(fā)生腦中風(fēng)，保險(xiǎn)理賠難嗎？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

為何好好的人突然就中風(fēng)了？這是很多人的疑問。

中風(fēng)即腦卒中，包括腦溢血和腦梗塞兩大類，也就是腦血管破了和腦血管堵了，后者占比超過70%。

在我國，因腦中風(fēng)導(dǎo)致死亡的概率在所有疾病中是名列第2位的，每16秒就有一個(gè)人死于中風(fēng)。

除此外，中風(fēng)還是我國第一大致殘性的疾病，只有不到兩成的病人可以獲得基本痊愈。

因中風(fēng)導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)和生活能力喪失，是保險(xiǎn)保障的核心。

下面我們一起來看看發(fā)生腦中風(fēng)保險(xiǎn)是怎么賠的？難度大不大？

生病后能理賠的保險(xiǎn)基本就兩類，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

下面我們就從兩種保險(xiǎn)，聊下發(fā)生腦中風(fēng)，保險(xiǎn)要怎么賠？要達(dá)到的賠付標(biāo)準(zhǔn)難不難？

1、發(fā)生腦中風(fēng)，醫(yī)療險(xiǎn)怎么賠？

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷賠償型險(xiǎn)種，花多少報(bào)多少，但報(bào)的錢不會(huì)超過總花費(fèi)。

如果不幸中風(fēng)，治療時(shí)一般得先用醫(yī)?？ńY(jié)算；

買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)的，之后就可以遞交發(fā)票及病歷資料給保險(xiǎn)公司申請(qǐng)報(bào)銷。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一般都有1萬的免賠額，因此醫(yī)療費(fèi)會(huì)扣掉1萬再按比例報(bào)銷。

例如：

王大爺因腦中風(fēng)住院花了10萬元，醫(yī)保報(bào)銷5萬，還剩5萬必須自付。

閨女給他買了一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)（保額200萬，免賠1萬按100%報(bào)銷），5萬扣減1萬免賠額，能夠獲賠4萬。

2、發(fā)生腦中風(fēng)，重疾險(xiǎn)怎么賠？

重疾險(xiǎn)的賠付都是根據(jù)保險(xiǎn)條款的，新定義后，嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥的條款如下：

我們一起來將這個(gè)條文拆解看下，上半部分就說到了兩個(gè)條件：

• 標(biāo)準(zhǔn)1：中風(fēng)的情況要經(jīng)過CT、核磁共振檢查確定

• 標(biāo)準(zhǔn)2：由于中風(fēng)造成了神經(jīng)系統(tǒng)的功能問題，如手腳不受自己控制，但要求是180天后這種情況仍然存在。

下半部分則是在解釋“神經(jīng)系統(tǒng)的功能問題”是什么，有種越解釋越復(fù)雜的感覺，譜藍(lán)君給大家翻譯一下：

中風(fēng)后滿180天，上邊的三個(gè)狀況還存在任意一項(xiàng)，都滿足重疾險(xiǎn)的賠付。

總結(jié)一下，嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥要去申請(qǐng)重疾險(xiǎn)的賠付，大概是臥床需要護(hù)理的情況。

不過，假如重疾險(xiǎn)還包含了輕微腦中風(fēng)后遺癥，賠付標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)而言寬松一點(diǎn)：

前邊的基本條件都一致，要經(jīng)過CT、核磁共振檢查確定腦中風(fēng)，中風(fēng)后滿180天，依然存在功能問題。

但對(duì)肢體肌力的需求減少為3級(jí)，或者穿衣、挪動(dòng)、行動(dòng)、如廁、進(jìn)餐、洗澡這六項(xiàng)活動(dòng)，沒辦法完成兩項(xiàng)能夠申請(qǐng)理賠。

總體來說，發(fā)生腦中風(fēng)要申請(qǐng)重疾險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)還是非常多的，也有一定的難度。

歸根結(jié)底，重疾險(xiǎn)理賠要求嚴(yán)格，是為了提高保險(xiǎn)杠桿，假如減少賠付規(guī)范，從精算的角度來講必定要提升保費(fèi)，那時(shí)候大家就沒錢買重疾險(xiǎn)了。

買保險(xiǎn)只能處理治療費(fèi)的問題，沒法轉(zhuǎn)移中風(fēng)對(duì)身體帶來的傷害。

愛護(hù)好身體，預(yù)防疾病的發(fā)生才是最重要的。

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