譜藍君經(jīng)常說到，影響理賠的只有兩個方面，一則健康告知是否誠實，二則是否符合理賠條件。只要符合這兩個條件，合同上白紙黑字寫著，保險公司沒有任何理由拒絕理賠。
很多朋友就會問了：“健康告知有時候問的問題很細，有些病史比較久遠了自己都想不起來，保險公司怎么知道我有沒有如實告知呢？是以什么為準去判斷的呢？”
答案就是我們的病歷。是否如實健康告知是以實際醫(yī)療記錄來判斷的，只要有醫(yī)療記錄，保險公司就可以憑此做出理賠決定。
所以今天，譜藍君就來給大家好好說說，這平時不起眼的病歷記錄，會如何影響理賠？我們平時就醫(yī)要注意什么？
主要內(nèi)容如下：
- 什么情況下，保險公司會核查病歷記錄？
- 哪些記錄會影響理賠？
- 記錄病歷的時候應(yīng)該注意什么？
- 譜藍君總結(jié)
如果出險產(chǎn)品本身保障責任簡單，或者金額小，保險公司都會很快對案件作出審核并賠付；
但也有些特殊情況，保險公司在接到報案后需要對案件進行詳細的審核，也是為了防止“騙?！钡氖录l(fā)生。
1、等待期過后不久出險
大多數(shù)的保險規(guī)定，如果在等待期內(nèi)出險，都會退還已交保費或現(xiàn)金價值，合同終止，少數(shù)可責任除外繼續(xù)承保。
如果在等待期一過就出險了，出于風險控制的考慮，保險公司需要查實被保人是否有帶病投保的嫌疑，所以會花一定的時間調(diào)查清楚。
2、理賠金額過高
一般情況下，小額保單出險，幾乎都是秒到賬的。去年各大保險公司的理賠年報中，小額案件理賠最快的平均只需0.28天。
如果是金額較高的保單，保險公司會謹慎得多，除了會調(diào)查病歷記錄，也有可能會核實財務(wù)情況。
打個比方，某人年收入明明都不到10萬，也沒有什么沉重的家庭經(jīng)濟責任，結(jié)果買了300萬壽險，而且投保一年后就身故了，保險公司就會懷疑ta是不是有騙保嫌疑了。
3、短時間內(nèi)投保多份保單
這一點和第2點有點相似，如果一下子買了很多份壽險、重疾險之類的，保險公司會懷疑你的投保動機。
保險公司之所以會調(diào)查得那么仔細，也是因為他們承擔的風險比較大。雖然每人幾十、一百萬的理賠金，對于財力雄厚的保險公司來說不是沉重的負擔，但如果每份保單都隨意地理賠出去，就會影響到保司的利益和償付能力了，這也違背了保險的本質(zhì)和初衷。
所以保險公司對大額、特殊案件謹慎處理，也是對我們每個消費者負責。
出險后，保險公司都會調(diào)查哪些記錄呢？像我們比較常見的社?？ㄓ涗?/strong>，包括看病、買藥等，還有單位體檢等等。
《病例管理制度》規(guī)定，第十二條醫(yī)療機構(gòu)應(yīng)當受理下列人員和機構(gòu)或者復(fù)印病歷資料的申請：
1、患者本人或者其代理人
2、死亡患者近親屬或其代理人
3、保險機構(gòu)
而且，在申請理賠的時候會需要填寫《理賠申請書》，上面也有相關(guān)內(nèi)容。
所以在投保前，一定要做好健康告知，不要有僥幸心理。
1、社保就醫(yī)記錄
現(xiàn)在看病比以前方便很多。以前看病的病歷都是醫(yī)生手寫的，不好保存，容易損壞、遺失，現(xiàn)在用的都是電子病歷，保存時限長、調(diào)用方便，再也不用擔心不記得自己的病歷記錄了。
《電子病歷應(yīng)用管理規(guī)范（試行）》規(guī)定，
第十九條 “門（急）診電子病歷有醫(yī)療機構(gòu)保管的，保存時間自管著最后一次就診之日起不少于15年；住院電子病歷保存自患者最后一次出院之日起不少于30年?！?/p>
也就是說，如果住院了，至少會保留30年。
社保上的就醫(yī)記錄非常詳細，包括日期、地點、病癥、用藥等等都會記錄在案。
所以，切記切記，醫(yī)?？ㄖ斏魍饨?！如果你的醫(yī)?？ń杞o親戚朋友買藥，特別是長期慢性病藥品，比如降血壓的藥，即使你的就醫(yī)記錄里沒有，保險公司也有理由懷疑你有高血壓。
2、醫(yī)院就醫(yī)、體檢記錄
除了社保記錄，我們在醫(yī)院就醫(yī)、體檢的記錄都是在保險公司的調(diào)查范圍內(nèi)。
很多人都有定期體檢的習慣，來確認自己的身體情況。有時候覺得哪里不舒服，也會做專項檢查，這些檢查的結(jié)果都是會被保存下來的。
除了在醫(yī)院做的檢查，在體檢機構(gòu)做的體檢也會被保險公司調(diào)查的，甚至現(xiàn)在有很多保險公司都有和體檢機構(gòu)合作。
3、同業(yè)理賠記錄
第三種是在申請過理賠的前提下，我們在別的保險公司的投保記錄，包括健康告知情況、理賠申請記錄都是可以被查看的。
保險公司需要對本次的理賠作風險排除，需要核實與之前的理賠沒有聯(lián)系。如果確認是有連帶關(guān)系的話，就有可能會遭到拒賠。
除了前面提到的三點，保險公司還有可能會直接面訪、咨詢政府醫(yī)療機構(gòu)，甚至委托第三方調(diào)查機構(gòu)查詢，全方面對你進行調(diào)查。所以，譜藍君再啰嗦一句，一定做好健康告知。
病歷在理賠時候的地位那可是非常高的，不容小覷，平時去看病的時候也需要注意醫(yī)生的描述，萬一不小心“踩雷”了，要修改也是件麻煩事。
我們來看看，在記錄病歷的時候，需要注意些什么地方吧~
1、投保后去看醫(yī)生，在非必要的情況下，不要隨便寫下先天的、多年之前的、舊病復(fù)發(fā)等等字眼，但是如果已經(jīng)向保險公司告知了就沒關(guān)系；
2、是意外造成醫(yī)療事故的就寫明是意外造成的，明確事故性質(zhì)；
3、投保后要記得去符合產(chǎn)品賠付規(guī)定的醫(yī)院就診，大部分的產(chǎn)品都要求二級或二級以上的公立醫(yī)院；
4、不要外借醫(yī)?？?/strong>，即使是買藥也會留下記錄；
如果病歷寫錯了怎么辦？原則上是不允許修改的，除非是有特殊情況。
《關(guān)于印發(fā)電子病歷應(yīng)用管理規(guī)范（試行）的通知》規(guī)定：
第十七條 “電子病歷應(yīng)當設(shè)置歸檔狀態(tài)，醫(yī)療機構(gòu)應(yīng)當按照病歷管理相關(guān)規(guī)定，在患者門（急）診就診結(jié)束或出院后，適時將電子病歷轉(zhuǎn)為歸檔狀態(tài)。電子病歷歸檔后原則上不得修改，特殊情況下確需修改的，經(jīng)醫(yī)療機構(gòu)醫(yī)務(wù)部門批準后進行修改并保留修改痕跡?！?/p>
如果需要修改病歷幾率，需要得到相關(guān)部門批準之后才可以，而且也會留下記錄，作為憑證。
得到批準后，可以找主治醫(yī)生修改，姓名、錯別字，特別是患病時間，大家要看清楚，以免以后發(fā)生理賠糾紛。
病歷記錄就像我們的征信記錄一樣，在某些情況下還能作為一份法律文件，一定要認真對待。
有很多朋友在投保的時候都對健康告知犯愁，很多平時不太嚴重的問題，自己都不記得了，但卻有可能成為投保的絆腳石，所以，這需要有專業(yè)的人員來協(xié)助我們，正確得判斷是否觸碰到健康告知，規(guī)范投保，降低理賠失敗的幾率。
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