剛幫90后寶媽小林搞定一個(gè)難題：乳腺結(jié)節(jié)3級(jí)+甲狀腺結(jié)節(jié)4a級(jí)，連續(xù)被4家保險(xiǎn)公司雙重除外！今天手把手教你——用”重疾險(xiǎn)打底+防癌險(xiǎn)加餐”的組合拳，硬是從保險(xiǎn)公司嘴里搶回保障范圍！

一、保險(xiǎn)公司最頭疼的”雙結(jié)”人群

核保部老同學(xué)偷偷說：

?? 乳腺/甲狀腺同時(shí)有結(jié)節(jié)（拒保率飆升60%）

?? 結(jié)節(jié)分級(jí)跨3級(jí)（比如乳腺2級(jí)+甲狀腺4a級(jí)）

?? 有家族癌癥史（乳腺癌/甲狀腺癌直系親屬）

真實(shí)案例對(duì)比：

? 張姐（分開投保）：重疾險(xiǎn)雙重除外+防癌險(xiǎn)拒保

? 王哥（組合投保）：重疾險(xiǎn)保乳腺+防癌險(xiǎn)保甲狀腺

二、2025年最抗打的”雙結(jié)”套餐

黃金組合1：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)+終身防癌險(xiǎn)

? 推薦搭配：達(dá)爾文8號(hào)（重疾）+平安i無憂3.0（防癌） ? 優(yōu)勢(shì)：年繳5000能撬動(dòng)80萬保額 ? 隱藏福利：甲狀腺癌復(fù)發(fā)也能賠

黃金組合2：多次賠付重疾+特定疾病險(xiǎn)

? 爆款組合：昆侖健康普惠多倍版+眾安乳腺關(guān)愛 ? 獨(dú)門絕技：乳腺結(jié)節(jié)3級(jí)有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保 ? 注意：要提供半年內(nèi)鉬靶檢查報(bào)告

避坑指南：

?? 別碰”全打包”產(chǎn)品（保障缺口更大） ?? 抓住3-4月開門紅（核保尺度放寬15%）

三、核保材料”美顏”三板斧

1. 檢查時(shí)間心機(jī)：
   • 乳腺：月經(jīng)結(jié)束后7-10天檢查（激素干擾最?。?/li>
   • 甲狀腺：避開流感季（避免炎癥影響）
2. 報(bào)告組合拳：
   • 必做：乳腺超聲+甲狀腺彈性成像
   • 加餐：腫瘤標(biāo)志物CA153+TG檢測(cè)
3. 投保話術(shù)：
   • 重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)：”近2年結(jié)節(jié)大小無變化”
   • 主動(dòng)提供：年度體檢對(duì)比報(bào)告

四、說句大實(shí)話

在保險(xiǎn)行業(yè)摸爬滾打10年，見過太多”雙結(jié)”客戶被坑——不是你們身體差，是沒搞懂保險(xiǎn)公司的”組合投保”潛規(guī)則！

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