老張盯著體檢報(bào)告上刺眼的“血糖9.2、血壓160/100”，第5次被保險(xiǎn)公司拒保時(shí)，差點(diǎn)把報(bào)告撕了?？删驮谏现埽檬謾C(jī)操作了15分鐘，竟然成功買到了一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)——秘訣就在于找到了健康告知僅3條、免體檢且專門為高血壓、高血糖患者設(shè)計(jì)的醫(yī)療險(xiǎn)。像老張這樣的三高人群，2025年終于迎來了投保春天！

三高不再是保險(xiǎn)“絕緣體”。最新市場(chǎng)調(diào)研顯示，超過60%的40歲以上人群至少有一項(xiàng)代謝指標(biāo)異常，而傳統(tǒng)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知如同一道高墻將他們擋在門外。但專為慢性病人群設(shè)計(jì)的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，如惠享e生腎病版，徹底改變了游戲規(guī)則——它不要求體檢，健康告知精簡(jiǎn)到核心3條，原發(fā)性高血壓、2型糖尿病患者也能標(biāo)體承保。

一、為什么三高人群2025年能“撿漏”投保？

核保邏輯正在顛覆性變革。保險(xiǎn)公司不再一刀切拒保，而是聚焦“當(dāng)前控制狀態(tài)”而非病史長(zhǎng)度。以惠享e生腎病版為例，只要符合：

• 原發(fā)性高血壓（非繼發(fā)性）且收縮壓≤160mmHg/舒張壓≤100mmHg
• 2型糖尿?。ǚ?型）空腹血糖≤8.5mmol/L且無(wú)并發(fā)癥
• 慢性腎病1-3期穩(wěn)定狀態(tài)
  哪怕確診十年，用藥控制達(dá)標(biāo)就能過關(guān)！更驚喜的是，肝病版連大小三陽(yáng)都納入承保范圍。

二、免體檢≠隨便填，三高投保必備3份材料

雖然免去了體檢麻煩，但申請(qǐng)時(shí)材料準(zhǔn)備決定核保成敗：

1. 診斷證明：需明確寫“原發(fā)性高血壓”或“2型糖尿病”，腎病版特別接受腎病引起的繼發(fā)性高血壓
2. 6個(gè)月用藥記錄：降壓藥/降糖藥名稱、劑量記錄（藥房小票或處方箋拍照即可）
3. 近期檢查單：空腹血糖、腎功能（肌酐值）、尿蛋白指標(biāo)報(bào)告

案例：王阿姨投保時(shí)上傳了半年來血糖波動(dòng)在7.2-8.0的記錄，雖然有過一次9.1的異常值，但標(biāo)注“飲食不當(dāng)導(dǎo)致”，最終標(biāo)體通過

三、手把手教你線上投保（腎病版實(shí)操流程）

15分鐘完成申請(qǐng)，關(guān)鍵步驟一個(gè)別錯(cuò)：

1. 入口選擇：眾惠相互官網(wǎng)或合作平臺(tái)（如梧桐樹保險(xiǎn)），認(rèn)準(zhǔn)“腎病版”標(biāo)識(shí)
2. 健康告知：重點(diǎn)回答3條：

• 是否被診斷為1型糖尿病或糖尿病并發(fā)癥？
• 近2年是否有住院超7天或手術(shù)建議？
• 是否患有惡性腫瘤或心腦血管疾病？

1. 材料上傳：在“補(bǔ)充說明”區(qū)貼診斷報(bào)告和用藥清單（JPG/PDF均可）
2. 支付生效：核保通過后微信/支付寶繳費(fèi)，次日零時(shí)生效
   ?? 特別注意：若用社保身份投保但未用社保結(jié)算，報(bào)銷比例直降至50%！

四、2025年4款王牌產(chǎn)品橫向?qū)Ρ龋ㄈ邔匍]眼選）

數(shù)據(jù)綜合自2025年三高險(xiǎn)種測(cè)評(píng)報(bào)告

五、三高投保3大黃金法則（2025年最新策略）

1. 病史表述技巧：寫“遵醫(yī)囑規(guī)律服藥，指標(biāo)控制穩(wěn)定”觸發(fā)AI核保寬容模式
2. 續(xù)保避坑指南：惠享e生雖非保證續(xù)保，但理賠后不單獨(dú)調(diào)費(fèi)（整體費(fèi)率調(diào)整）
3. 并發(fā)癥兜底方案：加保糖尿病并發(fā)癥險(xiǎn)（空腹血糖≤9.0可投），年費(fèi)僅百元級(jí)

核保員私下透露：2025年最易被忽略的通過密碼是——提供3個(gè)月微信運(yùn)動(dòng)記錄（日均超6000步），證明代謝風(fēng)險(xiǎn)可控

三高投保從來不是“能不能”，而是“怎么選”?；菹韊生腎病版的核心價(jià)值在于接納帶病體的現(xiàn)實(shí)，用簡(jiǎn)化告知和免體檢降低門檻。但它也有硬傷：90天等待期（多數(shù)產(chǎn)品30天）、重疾仍有1萬(wàn)免賠額。若你僅血脂輕微超標(biāo)，可優(yōu)先選亞太麒麟2號(hào)；若糖尿病合并腎病，惠享e生仍是2025年核保寬容度天花板。

最終建議：趁50歲前鎖定保單！三高版50歲保費(fèi)970元，60歲就漲到1528元，早投保就是省保費(fèi)。

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