58歲的老張高血壓十年了，去年突然心梗住院，手術花了12萬。醫(yī)保報銷后，自費8萬塊差點掏空家底。幸好他年初買了保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險，保險公司全賠了。更關鍵的是，今年續(xù)保時盡管健康惡化，保費只漲了幾十塊——這就是2025年三高人群最該抓牢的“救命稻草”。
一、為什么三高人群必須死磕“保證續(xù)保20年”？
- 健康變差也不怕斷保
市場上90%的醫(yī)療險對三高患者直接拒保，而像好醫(yī)保旗艦版承諾：投保后20年內(nèi)，就算確診糖尿病并發(fā)癥、腦中風后遺癥，甚至產(chǎn)品停售，都不影響續(xù)保。杭州的劉叔冠心病做了支架手術，后續(xù)復查用藥年年報銷，靠的就是這個“續(xù)保鐵飯碗”。 - 抗癌藥報銷寫入合同
三高患者癌癥風險比常人高2-3倍。2025年升級的產(chǎn)品（如好醫(yī)保旗艦版2025）直接把199種癌癥特藥+3種CAR-T療法（如120萬一針的阿基侖賽）寫進主險合同，同樣保證20年續(xù)保。肺癌患者用的靶向藥“奧希替尼”每月1.5萬，100%報銷。
二、2025年最狠的三項升級，專治報銷痛點
- 慢性病核保門檻大降
- 好醫(yī)保終身防癌險：80歲以內(nèi)三高、糖尿病患者免健康告知直接投
- 藍鯨百萬醫(yī)療2025：甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝攜帶者智能核保5秒通過，帶病投保通過率提升40%
2. 報銷規(guī)則更人性化
- 小病住院也能報：好醫(yī)保旗艦版打破1萬免賠額限制。肺炎住院花8000元？直接賠2400元（30%）
- 特需病房不用愁：少兒版覆蓋公立醫(yī)院特需部，北京兒童醫(yī)院單日2000元床位費全額報銷
3. 墊錢救命服務全覆蓋
突發(fā)腦溢血要交5萬押金？康健無憂直接墊付；確診癌癥后48小時安排三甲專家手術，比普通掛號快30天
三、血淚教訓！買20年續(xù)保產(chǎn)品的三大避坑指南
- “保證續(xù)?！辈刎埬?/strong>
- 主險續(xù)保20年≠附加險續(xù)保！比如ICU津貼、海外醫(yī)療等可選責任通常只保1年，停售就失效
- 務必確認合同寫明 “癌癥特藥隨主險保證續(xù)保”（好醫(yī)保全系列已落實）
2. 20年后可能被“踢下車”
保證期滿后，如果產(chǎn)品在售可免健康告知續(xù)保；若停售，需轉(zhuǎn)投新產(chǎn)品——但三高患者可能因年齡或健康被拒。解決方案：選含終身重疾續(xù)保的產(chǎn)品（如旗艦版保14種重疾終身）
3. 保費可能偷偷漲
監(jiān)管允許費率調(diào)整，例如賠付率超85%時最高漲30%。但目前實際漲幅溫和，好醫(yī)保用戶反饋“年均漲幾十元”。
四、2025年5款頂流產(chǎn)品硬核對比（三高友好型）
| 產(chǎn)品名稱 | 保證續(xù)保 | 三高核保 | 癌癥特藥報銷 | 免賠額設計 | 年度保費(50歲) |
|---|---|---|---|---|---|
| 好醫(yī)保旗艦版2025 | 20年+終身重疾 | 寬松（2級高血壓可投） | 199種藥100%報銷 | 1萬以下報30% | 1,386元 |
| 藍鯨百萬醫(yī)療2025 | 1年 | 極寬松（0健康告知） | 87種藥80%報銷 | 可選5000元 | 1,022元 |
| 好醫(yī)保終身防癌 | 終身 | 三高/糖尿病直投 | 120種藥100% | 0元 | 899元 |
| 醫(yī)享無憂家庭版 | 20年 | 嚴格（需核保） | 外購藥100%* | 家庭共享1萬 | 2,280元（三口之家） |
| 安心保尊享版2025 | 1年 | 較寬松 | 自費藥80% | 1萬 | 748元 |
注：醫(yī)享無憂外購藥需醫(yī)院無同類藥物才報銷
五、這樣買最省錢！三類人抄作業(yè)方案
- 預算有限的糖友/高血壓群體：好醫(yī)保終身防癌險（年費500-900元），鎖定癌癥終身保障
- 50歲以上家庭支柱：好醫(yī)保旗艦版，20年續(xù)保+終身重疾雙保險，月均115元
- 健康異常嚴重者（如三級高血壓）：藍鯨2025帶病投保，日均0.5元撬動600萬保額
血淚提醒：別被“保證續(xù)?！彼膫€字忽悠！重點看合同是否寫明：
? 主險與特藥同步續(xù)保20年
? 費率調(diào)整規(guī)則（漲幅上限/觸發(fā)條件）
? 20年期滿后的轉(zhuǎn)保承諾
最后說句大實話
三高買醫(yī)療險就像“雨天借傘”——健康時保險公司笑臉相迎，生病后最怕它翻臉不認人。保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，就是咱慢性病人的“終身護身符”。但切記：健康告知如實填！靶向藥清單逐個對！理賠案例（比如好醫(yī)保報銷CAR-T療法120萬）證明——選對產(chǎn)品，大病來了真能扛得住。
親愛的用戶，別再為保險規(guī)劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價值800元的超值福利！資深規(guī)劃師1對1免費咨詢，專屬方案量身定制，現(xiàn)有保單深度分析，投保全程免費協(xié)助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會，為您和家人打造完美保障，讓未來穩(wěn)穩(wěn)的！立即點擊下方報名入口，開啟專屬保障規(guī)劃之旅，買保險不掉坑！
原創(chuàng)文章，作者：譜藍保，如若轉(zhuǎn)載，請注明出處：http://www.meijia.ac.cn/bxzs/212422.html
