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高血壓/糖尿病能買的醫(yī)療險推薦!2025保證續(xù)保20年防坑攻略

高血壓/糖尿病能買的醫(yī)療險推薦!2025保證續(xù)保20年防坑攻略插圖1

58歲的老張高血壓十年了,去年突然心梗住院,手術花了12萬。醫(yī)保報銷后,自費8萬塊差點掏空家底。幸好他年初買了保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險,保險公司全賠了。更關鍵的是,今年續(xù)保時盡管健康惡化,保費只漲了幾十塊——這就是2025年三高人群最該抓牢的“救命稻草”。


一、為什么三高人群必須死磕“保證續(xù)保20年”?

  1. 健康變差也不怕斷保
    市場上90%的醫(yī)療險對三高患者直接拒保,而像好醫(yī)保旗艦版承諾:投保后20年內(nèi),就算確診糖尿病并發(fā)癥、腦中風后遺癥,甚至產(chǎn)品停售,都不影響續(xù)保。杭州的劉叔冠心病做了支架手術,后續(xù)復查用藥年年報銷,靠的就是這個“續(xù)保鐵飯碗”。
  2. 抗癌藥報銷寫入合同
    三高患者癌癥風險比常人高2-3倍。2025年升級的產(chǎn)品(如好醫(yī)保旗艦版2025)直接把199種癌癥特藥+3種CAR-T療法(如120萬一針的阿基侖賽)寫進主險合同,同樣保證20年續(xù)保。肺癌患者用的靶向藥“奧希替尼”每月1.5萬,100%報銷。

二、2025年最狠的三項升級,專治報銷痛點

  1. 慢性病核保門檻大降
  • 好醫(yī)保終身防癌險:80歲以內(nèi)三高、糖尿病患者免健康告知直接投
  • 藍鯨百萬醫(yī)療2025:甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝攜帶者智能核保5秒通過,帶病投保通過率提升40%

2. 報銷規(guī)則更人性化

  • 小病住院也能報:好醫(yī)保旗艦版打破1萬免賠額限制。肺炎住院花8000元?直接賠2400元(30%)
  • 特需病房不用愁:少兒版覆蓋公立醫(yī)院特需部,北京兒童醫(yī)院單日2000元床位費全額報銷

3. 墊錢救命服務全覆蓋
突發(fā)腦溢血要交5萬押金?康健無憂直接墊付;確診癌癥后48小時安排三甲專家手術,比普通掛號快30天


三、血淚教訓!買20年續(xù)保產(chǎn)品的三大避坑指南

  1. “保證續(xù)?!辈刎埬?/strong>
  • 主險續(xù)保20年≠附加險續(xù)保!比如ICU津貼、海外醫(yī)療等可選責任通常只保1年,停售就失效
  • 務必確認合同寫明 “癌癥特藥隨主險保證續(xù)保”(好醫(yī)保全系列已落實)

2. 20年后可能被“踢下車”
保證期滿后,如果產(chǎn)品在售可免健康告知續(xù)保;若停售,需轉(zhuǎn)投新產(chǎn)品——但三高患者可能因年齡或健康被拒。解決方案:選含終身重疾續(xù)保的產(chǎn)品(如旗艦版保14種重疾終身)

3. 保費可能偷偷漲
監(jiān)管允許費率調(diào)整,例如賠付率超85%時最高漲30%。但目前實際漲幅溫和,好醫(yī)保用戶反饋“年均漲幾十元”。


四、2025年5款頂流產(chǎn)品硬核對比(三高友好型)

產(chǎn)品名稱保證續(xù)保三高核保癌癥特藥報銷免賠額設計年度保費(50歲)
好醫(yī)保旗艦版202520年+終身重疾寬松(2級高血壓可投)199種藥100%報銷1萬以下報30%1,386元
藍鯨百萬醫(yī)療20251年極寬松(0健康告知)87種藥80%報銷可選5000元1,022元
好醫(yī)保終身防癌終身三高/糖尿病直投120種藥100%0元899元
醫(yī)享無憂家庭版20年嚴格(需核保)外購藥100%*家庭共享1萬2,280元(三口之家)
安心保尊享版20251年較寬松自費藥80%1萬748元

注:醫(yī)享無憂外購藥需醫(yī)院無同類藥物才報銷


五、這樣買最省錢!三類人抄作業(yè)方案

  • 預算有限的糖友/高血壓群體好醫(yī)保終身防癌險(年費500-900元),鎖定癌癥終身保障
  • 50歲以上家庭支柱好醫(yī)保旗艦版,20年續(xù)保+終身重疾雙保險,月均115元
  • 健康異常嚴重者(如三級高血壓):藍鯨2025帶病投保,日均0.5元撬動600萬保額

血淚提醒:別被“保證續(xù)?!彼膫€字忽悠!重點看合同是否寫明:
? 主險與特藥同步續(xù)保20年
? 費率調(diào)整規(guī)則(漲幅上限/觸發(fā)條件)
? 20年期滿后的轉(zhuǎn)保承諾


最后說句大實話

三高買醫(yī)療險就像“雨天借傘”——健康時保險公司笑臉相迎,生病后最怕它翻臉不認人。保證續(xù)保20年的產(chǎn)品,就是咱慢性病人的“終身護身符”。但切記:健康告知如實填!靶向藥清單逐個對!理賠案例(比如好醫(yī)保報銷CAR-T療法120萬)證明——選對產(chǎn)品,大病來了真能扛得住。

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