40多歲的朋友，基本完成了穩(wěn)定工作、結(jié)婚、買房、生育四件人生大事，也是時候為自己養(yǎng)老作準(zhǔn)備了。

雖然擁有空閑的精力和資金，很多朋友卻還是不清楚規(guī)劃養(yǎng)老該如何下手，不知道怎么規(guī)劃才合理？

一是市場環(huán)境不好，二是背后還有一家老小，人們都特別慎重，畢竟錢都不是大風(fēng)刮來的。

今天這篇文章，譜藍君就來和這個時期的朋友，聊聊怎樣規(guī)劃養(yǎng)老，主要內(nèi)容如下：

• 40歲如何規(guī)劃養(yǎng)老？關(guān)鍵做好這2點
• 想要更好的養(yǎng)老生活，可以選擇這個辦法
• 譜藍君總結(jié)

提到養(yǎng)老生活，需要提前規(guī)劃準(zhǔn)備的無非就兩個：健康風(fēng)險和養(yǎng)老金

1、關(guān)注健康風(fēng)險，做好當(dāng)下的基礎(chǔ)保障

“中產(chǎn)和破產(chǎn)、小康和貧困之間，只差一場病?！?/p>

許多家庭其實都承受不住一場大病，無論是身體還是經(jīng)濟。尤其是人到中年以后，身體不如從前，就更要注意到年輕時可能會忽略的健康問題。

為了后顧無憂，除了搞好定期體檢外，也應(yīng)該先做好當(dāng)下和以后的基礎(chǔ)保障。我們常說的百萬醫(yī)療險和重疾險，就能起到抵擋疾病風(fēng)險的作用。

轉(zhuǎn)移好健康風(fēng)險，不管是在準(zhǔn)備養(yǎng)老金或是使用養(yǎng)老金的過程中，都不會因為一場病就“一洗如貧”。

2、確定需要多少錢，才能體面養(yǎng)老

大多朋友都交養(yǎng)老社保，到了退休年齡后，每月能領(lǐng)一筆養(yǎng)老金。一般來說，交得多領(lǐng)得多，它確實能分?jǐn)偛糠逐B(yǎng)老壓力，但只靠它就不太現(xiàn)實了。

依據(jù)人社部發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2021年企業(yè)退休人員，平均養(yǎng)老金為2987元/月；而城鎮(zhèn)居民平均養(yǎng)老金，只有179元/月，這筆錢確實難以滿足日常所需。

因此，如果要確保養(yǎng)老生活品質(zhì)，咱還要自己合計存錢補充。

那到底要攢多少錢，才足夠養(yǎng)老呢？舉個“小李子”：

李先生今年40歲，他考慮到：自己在國企工作，預(yù)計退休后，每月能領(lǐng)5k左右社保養(yǎng)老金；那想生活再滋養(yǎng)點，每月到手8k應(yīng)當(dāng)足夠了，自己就每個月多準(zhǔn)備3k塊。

依照退休后再活20年來算，那需要的錢一共是3k*12*20=72萬左右。

不過，這個金額不是固定的，要是再考慮到通脹、長壽風(fēng)險，或者想更為寬裕，還可以再增加資金進行規(guī)劃。

可能有朋友會想：要準(zhǔn)備那么多錢，壓力還是挺大的。

其實，我們不需要一下子取出那么多錢，可以選擇分期準(zhǔn)備；并且在退休前，這筆錢也有一定的升值空間。

比如說李先生是65歲退休，也就是25年后，假如本錢能按3.5%的復(fù)利增長，如今需要用到的錢便是72w/(1+3.5%)^25≈30.47萬。

我們不僅要看需要多少錢養(yǎng)老，還要看自己時下能拿出多少錢來規(guī)劃。

比如說，需要考慮收益、債務(wù)狀況、子女撫養(yǎng)教育、父母贍養(yǎng)等方面，尤其是房貸、車貸等硬性開支，要留下足夠的錢來應(yīng)對。這里也友情提醒，千萬別為了準(zhǔn)備養(yǎng)老，影響了家庭基本生活。

做好以上這2點，我們就能來進一步了解養(yǎng)老金的儲蓄有哪些方法。

畢竟養(yǎng)老是長期儲蓄的計劃，“慎重”總不會出錯。

那我們該從哪些方面考慮，進行合理的規(guī)劃儲蓄呢？下面總結(jié)了3個方向，可以特別留意一下：

1、安全穩(wěn)健，且有一定的升值空間

2、人均壽命提升，養(yǎng)老金能夠抵抗長壽風(fēng)險

3、雞蛋別放同一個竹籃，多方式多渠道準(zhǔn)備

基于前面提到的3個側(cè)重點，其實養(yǎng)老年金險就是個不錯的補充養(yǎng)老金選擇，它能做到：

• 每年/每月固定取得一筆錢：退休后，保險公司每年/每月都會固定打一筆錢到賬戶上。

• 活到老，領(lǐng)取老：挑選保終身的產(chǎn)品，就能一輩子領(lǐng)錢。

此外，自己假如半途發(fā)生意外，家人也能領(lǐng)到身故保險金。

近期年金險等儲蓄型保險的確很火，有朋友可能會擔(dān)心，盲目上車會不會后悔？

其實相比三年期、五年期的存款等理財產(chǎn)品來說，這種保險的流通性確實比較差，前幾年就想把錢取出來的就會有一定損失。

因此，這筆錢最好也是未來幾年不會用到的余錢，短期內(nèi)不需要取出；而年金險也較為適合想要強制儲蓄、喜好穩(wěn)健理財?shù)呐笥芽紤]。

以前覺得40歲考慮養(yǎng)老過早，真到了40歲卻有朋友感覺考慮得太遲。

“種一棵樹最好的時候就是現(xiàn)在”，養(yǎng)老的準(zhǔn)備越早開始越好。同是60歲開始養(yǎng)老，假如40歲開始準(zhǔn)備，那至少也有20年時間，能給資產(chǎn)相對充分的時間升值。

但真到五、六十歲才開始準(zhǔn)備，資產(chǎn)升值時間變短，得到的盈利也沒有那么高了，而且資金的準(zhǔn)備壓力也很大，所以，懂的都懂。

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