君康人壽的頤養(yǎng)金生年金險，將在2019年12月18日24:00正式停售！

年金險停售，已經(jīng)不是第一次聽說了。

之前譜藍(lán)君寫過好幾次，呼吁有需要的朋友要抓緊機(jī)會，卻總有朋友以為這只是保險公司慣用的營銷套路。

然而，隨著行業(yè)標(biāo)桿“如意享”在十月底的正式停售，以及一個月前，保監(jiān)會約談13家保險公司的總精算師，很多人才真正意識到——4.025%年金險真的要離我們遠(yuǎn)去了。

君康人壽的頤養(yǎng)金生，原定本月底才停售的，今天卻突然宣布后天就停售。

到底是保監(jiān)會老大哥再次施壓，還是保險公司頂不住這么高利率的產(chǎn)品了，我們不得而知；

但最重要的，是抓緊最后的機(jī)會。

因?yàn)槌司等藟鄣念U養(yǎng)金生，還有復(fù)星保德信的星頤（即星享福）、弘康的相伴一生，都將于本月底停售！

這三款，可以說是大家上車4.025%年金險的最后機(jī)會了。

今天，譜藍(lán)君就再跟大家說說這幾款年金險。

主要內(nèi)容如下：

• 三款熱銷4.025%年金險
• 復(fù)星保德信星頤年金險
• 弘康人壽相伴一生年金險
• 君康人壽頤養(yǎng)金生年金險
• 譜藍(lán)君總結(jié)

這三款年金險有：

復(fù)星保德信的星頤（即星享福）；

弘康人壽的相伴一生；

君康人壽的頤養(yǎng)金生。

先給個結(jié)論：

如果想要高質(zhì)量養(yǎng)老生活，選擇星頤，它每年可領(lǐng)取的年金最高；

既想要有錢養(yǎng)老，又想要留點(diǎn)錢給家人的話，選擇相伴一生，每年可領(lǐng)取年金，身故還有保險金賠付；

如果現(xiàn)在有一筆閑錢，近幾年不會用，但不確定以后會不會用到的話，選擇頤養(yǎng)金生最好，最快6年回本，收益不錯，用來作子女的教育金儲蓄也很適合。

三款都是預(yù)定利率高達(dá)4.025%的純年金產(chǎn)品，但各有優(yōu)勢。

怎么選擇，就看個人的需求和偏好是什么了。

下面，給大家具體分析下每款產(chǎn)品的特點(diǎn)。

星頤也叫星享福。

這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是：每年到手的養(yǎng)老金最多。

我們上面舉的例子是30歲男性，每年交1萬元保費(fèi)，交20年，60歲開始領(lǐng)取年金，每年可以領(lǐng)?。?/p>

星頤：25000.1元

相伴一生：21580元

頤養(yǎng)金生：18400元

它每年可拿到的年金最多，所以很適合用來做養(yǎng)老金，提高養(yǎng)老生活質(zhì)量。

這是寫進(jìn)了合同條款里，保證每年都可以領(lǐng)到的錢，一直領(lǐng)到身故為止；

如果剛開始領(lǐng)取年金沒多久，就不幸身故了，那么這款產(chǎn)品會將保證領(lǐng)取期內(nèi)（20/25年）剩余未領(lǐng)取的年金，一次性給到受益人；

如果你足夠長壽，90歲時平均收益率就會超過4.025%。甚至活到了100歲的話，平均年收益率可以高達(dá)4.3%，是幾款產(chǎn)品中收益率最高的！

不過沒有完美的產(chǎn)品，星頤的短板在于：

1、70歲時現(xiàn)金價值降為0，所以在這之后退保是拿不到任何錢的；

2、保證領(lǐng)取期（20/25年）后，身故保險金降為0。也就是說在這之后每年還是可以繼續(xù)領(lǐng)取年金，但身故的話就沒有錢賠了。

所以說，星頤這款產(chǎn)品，適合用來給自己養(yǎng)老的朋友——養(yǎng)老生活寬裕，能保證活到老、領(lǐng)到老，而且沒打算身故后給家里留太多錢。

相伴一生最大的特點(diǎn)是：年金+身故保險金。

也就是說，活著的時候，每年可以領(lǐng)一筆錢來養(yǎng)老，這筆養(yǎng)老金沒有星頤那么多，不過好在身故后還有一筆身故保險金會賠給家里人。

所以如果把每年累計(jì)領(lǐng)取的年金，加上身故可以賠付的金額以后，相伴一生的總收益率會比星頤更高（因?yàn)樾穷U雖然每年領(lǐng)取的年金高，但身故可能沒錢賠）。

雖然相伴一生沒有保證領(lǐng)取年限，但身故的話有保險金可以賠給家人。

身故保險金，取以下較大者賠付：

（已交保費(fèi)-已領(lǐng)取的年金）VS現(xiàn)金價值

哪一個的金額更大，就賠哪個。

這意味著，不管何時身故，最起碼也能把交上去的保費(fèi)都拿回來；

事實(shí)上，絕大部分時間，這份保單都是現(xiàn)金價值更高。也就是說，如果身故或者退保，不僅能拿回本，甚至可能比投入的成本多得多。

這個總收益率，是一直在漲的，到了78歲，漲速會更快，成為總收益率最高的產(chǎn)品。

78歲，剛好是現(xiàn)在的人均壽命。

以后人均壽命還會不斷延長，達(dá)到這條線的概率還是比較大的。

總之，相伴一生適合既想有錢養(yǎng)老，又想給家人留一點(diǎn)錢的朋友。

此外，相伴一生還有幾個小優(yōu)點(diǎn)：

1、何時開始領(lǐng)取年金的選項(xiàng)有很多，最快的，投保后第5年就可以開始領(lǐng)取了。

2、保單貸款利率低，僅4.5%。

急需用錢的時候，可以選擇保單貸款，到期了可以先還利息。

頤養(yǎng)金生的最大特點(diǎn)是60歲前現(xiàn)金價值高。

它的現(xiàn)金價值，在60歲前，是幾款產(chǎn)品中最高的。

現(xiàn)金價值高，意味著退保、或身故的時候，到手的錢多。

如果選擇躉交/3年/5年繳費(fèi)，那么6年之后，現(xiàn)金價值就已經(jīng)超過已交保費(fèi)了；

也就是說，最快的，6年就可以回本了。

即使不身故或退保，我們也可以通過“減?！钡姆绞?，把部分現(xiàn)金價值取出來。

對于做生意的朋友來說，靈活的現(xiàn)金流特別重要。

如果你有一筆閑錢，近幾年內(nèi)不會用到，但不確定以后會不會動用，那么可以考慮這款頤養(yǎng)金生，反正6年就回本了，沒有任何虧損，之后的收益率也會越來越高；

你什么時候要用錢了，再退保，或減保，領(lǐng)取現(xiàn)金價值，完全不虧，還有賺的。

也正因?yàn)檫@個特性，使得頤養(yǎng)金生也很適合用來作孩子的教育金儲蓄。

頤養(yǎng)金生還有個優(yōu)點(diǎn)——停售以后，仍然可以追加購買。

現(xiàn)在大家哄搶年金險，就是因?yàn)?.025%高利率年金險很快就要全面停售了，以后再也買不到預(yù)定利率4.025%的年金險了；

頤養(yǎng)金生，也即將在2019年12月18日正式停售。

不過頤養(yǎng)金生有個優(yōu)點(diǎn)——即使產(chǎn)品停售了，以后還可以按照這個預(yù)定利率，追加購買。

現(xiàn)在資金有限的朋友，可以先拿一點(diǎn)閑錢出來配置頤養(yǎng)金生，先鎖定了4.025%這個高利率，等以后資金充裕了，再追加購買。

不過要注意，每次追加的保額不能超過初始保額的20%，累計(jì)到初始保額的1倍即封頂。

最后，頤養(yǎng)金生還可以附加一個萬能賬戶。

如果每年返還的年金，你不著急用，可以放到這個萬能賬戶里盈利。要用的話，取出來便是。

就跟支付寶里的余額寶差不多。

不過收益率可比余額寶好多了——保底收益率3.0%，目前的結(jié)算利率是5.9%。穩(wěn)妥之中，也有點(diǎn)小驚喜。

總的來說，這是一款回本快、收益不錯的年金險。適合近期有點(diǎn)閑錢，但幾年后資金需求不確定的朋友。

無論幾年后是資金短缺，需要減保、退保；還是資金充裕了，想追加投入，頤養(yǎng)金生都是這幾款里面最好、最靈活的選擇。

最后再給大家總結(jié)一下：

這三款年金險，是2019年底最熱銷的4.025%年金產(chǎn)品了。

星頤（星享福）：適合用來養(yǎng)老，每年到手的養(yǎng)老金最多；年金終身可領(lǐng)取，活到老、領(lǐng)到老；而且不論何時身故，都保證至少有20/25年的年金會到手。

相伴一生：適合既想有點(diǎn)錢養(yǎng)老，又要留點(diǎn)錢給家人的朋友。越到后面（78歲以后），收益率越有優(yōu)勢，家族史比較長壽的朋友可以考慮。

頤養(yǎng)金生：適合近幾年內(nèi)有點(diǎn)閑錢，但不確定以后會不會用的朋友，最快6年回本，之后退保毫無損失，甚至可能有不錯的收益；也可以鎖定4.025%高利率，后期追加投保。

可見，三款產(chǎn)品雖然都是很好的年金產(chǎn)品，但各有優(yōu)勢，適合不同需求的人。

自從傳出4.025%年金產(chǎn)品要停售的消息以來，譜藍(lán)君一直是呼吁大家在抓緊機(jī)會的同時，也要理性、謹(jǐn)慎地選擇。

你適不適合買年金險，是一回事；

適合買哪一款年金險，又是另一回事。

切忌在網(wǎng)上聽說哪款產(chǎn)品好，就馬上跟著投。

一定要先弄清自己的需求和財(cái)務(wù)狀況，再決定買不買、買哪款、科學(xué)地測算應(yīng)該買多少。

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