6月17日，人社部終于官宣，2024年1月1日起基本養(yǎng)老金上調(diào)3%！
沒想到吧？當(dāng)年輕人還在苦命打工爭取漲工資時，退休的大爺大媽卻輕松就漲了養(yǎng)老金，留下羨慕的淚水。
對于養(yǎng)老金上漲的消息，網(wǎng)上也是熱議不斷，比較多的問題是：
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不是說養(yǎng)老金不夠發(fā)了，怎么養(yǎng)老金還在漲？
今天我們就來聊聊這些問題。
這次調(diào)整只針對企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位的退休人員，也就是參加職工養(yǎng)老的退休人員才可以參與調(diào)整，而參加居民養(yǎng)老的個體戶、農(nóng)民等群體則不參與調(diào)整。
這是因?yàn)槲覈穆毠ゐB(yǎng)老已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了全國統(tǒng)籌，所以是統(tǒng)一調(diào)整，而居民養(yǎng)老還未實(shí)現(xiàn)全國統(tǒng)籌，目前仍是由各地自行調(diào)整，大家可以關(guān)注當(dāng)?shù)氐恼邉討B(tài)。
而且，也不是所有企業(yè)或機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員都參與調(diào)整。
根據(jù)官方通知，這次調(diào)整范圍為2023年12月31日前已按規(guī)定辦理退休手續(xù)并按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的退休人員。
也就是說，如果是今年剛辦理退休的人員就暫時不參與上漲調(diào)整了，只能等明年了。
那具體漲多少呢？官方定的漲幅是3%，但不是每個人都漲3%。
譜藍(lán)君看到了不少網(wǎng)友都是簡單粗暴地按3%來計(jì)算上漲金額，比如月入2千，每個月多領(lǐng)60元；月入1萬，每個月多領(lǐng)300元。
要是按這樣算，收入低的漲得少，收入高的反而漲得更多了，因此很多人認(rèn)為這樣會加劇養(yǎng)老金的不公平。
實(shí)際上，這是對調(diào)整政策的誤解。
3%只是國家劃定的平均漲幅，各省會以此為上限確定當(dāng)?shù)氐恼{(diào)整方案，具體落實(shí)到每個退休人員身上實(shí)際漲幅是不同的。
各地的調(diào)整方案必須遵循“定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整、適當(dāng)傾斜”相結(jié)合的調(diào)整辦法：
定額調(diào)整，即對同一地區(qū)的退休人員設(shè)定統(tǒng)一的上漲金額；
掛鉤調(diào)整，即漲幅與職工的繳費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)年限掛鉤，多繳多得、長繳多得；
適當(dāng)傾斜，即對高齡退休人員、艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)退休人員實(shí)行待遇傾斜，提高調(diào)整金額。
以上海為例，2023年的養(yǎng)老金調(diào)整方案就結(jié)合了這三個調(diào)整辦法：
（《關(guān)于2023年調(diào)整本市退休人員基本養(yǎng)老金的通知》滬人社規(guī)〔2023〕10號）
以此調(diào)整方案為例，我們來算算不同退休人員的養(yǎng)老金漲幅有多少：
企業(yè)職工王大爺和公務(wù)員劉大爺都是2022年年滿60歲時辦理退休，目前不享受傾斜待遇。
企業(yè)職工王大爺，繳費(fèi)15年，養(yǎng)老金5千，2023年調(diào)整后增加養(yǎng)老金額為：
定額調(diào)整61元+掛鉤調(diào)整（繳費(fèi)年限1元/月）15元+（基數(shù)比例1.8%/月）90元=166元，實(shí)際漲幅3.32%。
公務(wù)員劉大爺，繳費(fèi)30年，養(yǎng)老金1萬，2023年調(diào)整后增加養(yǎng)老金額為：
定額調(diào)整61元+掛鉤調(diào)整（繳費(fèi)年限1元/月）30元+（基數(shù)比例1.8%/月）180元=271元，實(shí)際漲幅2.71%。
可見，養(yǎng)老金漲多少，并不是一刀切地按3%的漲幅來計(jì)算的，而是根據(jù)每個人的年齡、生活地區(qū)以及繳費(fèi)情況等來綜合調(diào)整的，因人而異。
養(yǎng)老金上漲對于退休人員來說，自然是躺賺的好事。
但很多年輕人卻表示不解，明明每年都在說養(yǎng)老金不夠發(fā)了，為什么養(yǎng)老金卻一漲再漲？
養(yǎng)老金缺口大是客觀事實(shí)，但養(yǎng)老金上漲也是很有必要的，主要目的是改善退休人員的生活水平。
根據(jù)統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，我國的居民消費(fèi)價格指數(shù)（CPI）每年都在以1-2%的速度增長，這就意味著物價水平在持續(xù)上漲。
對于大多數(shù)退休人員來說，社保養(yǎng)老金就是唯一的收入來源，平時衣食住行都靠這筆錢。
在物價上漲的情況下，要是社保養(yǎng)老金不跟著上漲，可能就會導(dǎo)致退休人員生活負(fù)擔(dān)加重，所以為了維持大家的生活質(zhì)量，養(yǎng)老金也得跟著漲。
再者，隨著醫(yī)療水平提高，醫(yī)療通脹也避不可免。
據(jù)醫(yī)保局?jǐn)?shù)據(jù)，2013年職工醫(yī)保次均住院費(fèi)為9693元，2022年居民醫(yī)保次均住院費(fèi)為12884元，短短10年不到，漲幅卻高達(dá)32.92%。
（圖源：2022年全國醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報）
醫(yī)療費(fèi)用越來越高，而退休后正是疾病高發(fā)階段，更要有充足的資金應(yīng)對健康風(fēng)險，所以提高養(yǎng)老金也是為了減輕老人的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。
不過，雖說養(yǎng)老金一直在漲，但回看歷史調(diào)整情況，可以發(fā)現(xiàn)：養(yǎng)老金的漲幅越來越小了。
以前養(yǎng)老金漲幅尚可達(dá)到10%，但最近幾年卻一路下滑到5%、4.5%、4%、3.8%，今年只有3%了，創(chuàng)20年來新低！
導(dǎo)致漲幅下滑的原因有很多，但主要的影響因素還是這兩個：
一方面，我國的經(jīng)濟(jì)增速變緩了。
我國養(yǎng)老金的漲幅和經(jīng)濟(jì)增速的走勢大致相同，過去經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度快的時候，GDP可以達(dá)到10%左右，養(yǎng)老金漲幅也曾達(dá)到10%。
現(xiàn)如今經(jīng)濟(jì)增速變緩，社會整體回報率下降，物價趨于穩(wěn)定，養(yǎng)老金漲幅自然也就逐漸走低了。
參考隔壁日本，這個經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)且高度老齡化的國家，在過去幾十年的經(jīng)濟(jì)停滯期里，養(yǎng)老金調(diào)整幅度基本都在0%附近。
（2005年-2022年日本養(yǎng)老金調(diào)整比率）
另一方面，我國的社保養(yǎng)老金負(fù)擔(dān)過重。
大家都知道，我們的社保養(yǎng)老金是現(xiàn)收現(xiàn)付制，也就是用當(dāng)下打工人交的錢養(yǎng)當(dāng)下的退休人員。
隨著少子化和老齡化趨勢的加深，交社保的年輕人越來越少，退休的老人卻越來越多，這個現(xiàn)收現(xiàn)付的養(yǎng)老金制度已經(jīng)持續(xù)承壓。
根據(jù)社科院世界社保研究中心預(yù)測，我國養(yǎng)老金預(yù)計(jì)將在2035年耗盡。
那國家為了延緩這個時刻的到來，也就只能從各個方面入手對養(yǎng)老金進(jìn)行“開源節(jié)流”了，比如即將落地的延遲退休，又比如現(xiàn)在的降低養(yǎng)老金漲幅。
基于這樣的背景，可以預(yù)見，未來養(yǎng)老金的漲幅大概率還會繼續(xù)走低，降到“2字頭”、“1字頭”甚至不漲了也不奇怪。
所以大家現(xiàn)在就要適應(yīng)這個趨勢了，要認(rèn)識到，靠社保養(yǎng)老的時代已經(jīng)離我們越來越遠(yuǎn)了，我們都得提前為應(yīng)對這個趨勢提前做準(zhǔn)備。
最近網(wǎng)上很流行一句話：每天早晨路上都是“朝氣蓬蓬的老人”和“死氣沉沉的年輕人”。
年輕人辛苦奮斗幾年都不見得漲工資，老年人在家就能躺賺越來越多的養(yǎng)老金，這對比確實(shí)難免讓人破防。
所以很多人悲觀地產(chǎn)生了“停交社?！钡南敕?，但譜藍(lán)君還是要告訴大家，有條件的朋友盡量還是不要斷繳社保。
一來社保跟很多社會福利掛鉤，包括異地落戶、孩子上學(xué)、買車買房等等；
二來社保是最基礎(chǔ)的保障，可以起到強(qiáng)制儲蓄、對沖長壽風(fēng)險等作用，至少也是個兜底的保障。
當(dāng)然了，在社保之余，自己一定要再多準(zhǔn)備點(diǎn)養(yǎng)老儲蓄。
目前的社保養(yǎng)老金替代率只有40%左右，也就是說，假如你退休前月入5千，那么退休后只能領(lǐng)到2千左右的養(yǎng)老金，只能解決基礎(chǔ)的溫飽問題。
所以，如果你想過上更自由更體面的養(yǎng)老生活，還得額外準(zhǔn)備一筆錢。
目前我們能利用的工具有商業(yè)養(yǎng)老保險、個人養(yǎng)老金等等，這些工具跟社保養(yǎng)老金一樣，都是退休前往里存錢，退休后就可以按時領(lǐng)錢，活到老領(lǐng)到老，非常適合普通人配置；
另外距離退休年齡還比較久、投資偏好積極的朋友，還可以適當(dāng)配置權(quán)益類投資，提高養(yǎng)老儲蓄整體的收益，降低我們的儲蓄壓力。
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